论和谐银企关系构建的障碍及对策.pdfVIP

叫¨“‘。Ⅵ邯研％帅黼删嘟惭嘲婶释带孵确疆 2010年第4粤“。。。。。管瑗撅纛孀 论和谐银企关系构建的障碍及对策 朱军 (湘潭大学，湖南长沙410000) 摘要：在我国，中小企业在国民经济中一直占据着十分重要的位置，但其面临的外部环境却不利于其发展。而近年来，由于银行 与中小企业的冲突愈演愈烈，银企关系紧张逐渐成为我国经济发展路途上的一块“绊脚石”。 关键词：和谐银企关系；障碍；对策 中图分类号：F270文献标识码：A文章编号：1008—4428(2010)04—11—03 一、和谐银企关系的特点 策，放贷成为银行工作的重中之重。与此同时，很多企业受大环 l、银企关系是一种信用合作关系 境影响，现金流出现问题，流动性不足，生产面临困境，他们迫不 银企关系实质上是一种信用合作关系，协调银企关系无论 及待的想融资。然而，如果让银企自发走到一起，促成双方互利 是对银行或是企业都是至关重要的。而信用则代表诚信，只有双 合作，进而促进经济平稳、可持续的发展。 方都以诚待人，才能使沟通更加顺畅、交易更加便捷，由此才更 二、构建和谐银企关系的障碍分析 有利于经济发展。 1、信息不对称及缺乏信任 2、银企关系是一种共生互利关系 众所周知，由于我国社会主义市场经济还不健全，存在着许 在银行与企业的关系里，银行与企业是共生互利的。即银行 多漏洞和缺陷，在信用交易规模不断扩大的情况下，社会信用秩 与企业的利益是一致的，银行与企业都以追求利益最大化作为 序混乱已成为制约我国经济发展的突出问题。中小企业信用度 自己的经营目标。企业与银行的经营状况都直接影响到对方的 也不例外，频繁地出现大量银行贷款逾期，进而沦为呆账、坏账， 利益。所以，银行需要将中小企业视为自己的合作伙伴，而企业 使商业银行不良贷款不断增加，金融的系统风险加剧；其次，企 也要加强自身建设以谋求更好的发展。 业之间三角债务链久拖难解，甚至拖垮、拖死了部分企业；再加 3、银企关系是一种平等、风险共担关系 上商业交易中大量的欺诈行骗、假冒伪劣、侵犯知识产权等行为 银行与企业的关系是平等的。银行与企业都是独立自主、自 屡禁不止；而资本市场中欺骗瞒报。虚假信息披露和恶意炒作不 负盈亏的市场主体，他们可以做出自认为有利的选择。丽事实 乏其例。 上，银行常因为中小企业的信用等级不高或抵押不足而拒绝贷 介于上述原因，银行为了控制自身风险不得不限制中小企 款。这就要求银行要强化全方位服务意识，满足中小企业多样化 业的贷款。再加上，为了公司利益，中小企业在申请贷款时，通常 的需求；同时也促使中小企业选择更优质的项目用以避免自身 倾向于披露有利于贷款的信息，而隐瞒对自己获得贷款不利的 会因亏损而无法按时还款付息。而这场交易里的风险是由银行 信息。对银行而言。这期间存在一个决策风险，为了平衡这一风 与企业共同承担的。当银行决定贷款的同时，银行就已经决定承 险可能给银行带来的损失，其所要求的利率就高。而过往经历又 担企业所面临的风险和分享企业所带来的收益。而企业也应努 使得银行在主观上形成一种认识：中小型企业的不偿还风险大 力经营，进而建立良好的信用。 于大型企业。另外，银行针对中小企业缺乏专门的信息渠道和专 4、银企关系是一种可持续关系 业人才，对一些提出信贷申请的专业性较强的高科技企业发展 银行与企业的关系又是一种持续的关系。银行与企业只有