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131 陈金鑫：网络金融发展状况、问题及对策 金融市场 中国市场 2015年第3期 总第818期 网络金融发展状况、问题及对策 陈金鑫 （安徽财经大学，安徽 蚌埠 233000） [ 摘要 ] 网络金融今年来发展迅猛，其发展给中国发展带来了巨大的机遇，同时也带来一系列的问题，中国互联网金融发展时 间不长，我们要借鉴先进的国际经验结合中国实际，寻求安全稳定的网络金融发展之路，网络金融发展不仅是传统金融产品在互 联网技术上的延伸，更是不断创新奖金融理念与网络科技融合的过程。 [ 关键词 ] 网络金融 ；发展模式 ；创新 ；传统银行 [DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.03.131 “双 11”指的是 11 月11日，在四五年前还是一个一年中的 一季度第三方支付市场移动支付（不包括短信支付）规模达到 普通日子，在 2013 年就摇身一变成了最出名的“人造节日”—— 16317.5 亿元，相较去年第四季度上涨了110.5%。 光棍节，它跟互联网金融联系密切，成了一个关键节点。据统计 其次是网上银行的普及及发展。网上银行属于银行传统业 2013 年 11 月11 日天猫支付宝的成交量为 350.19 亿元，13 时刚 务在互联网时代的延伸，在网络普及的现在，银行通过互联网 过就刷新了 2012 年的 191 亿元纪录，仅用 13 个小时就刷新了 为需要的客户办理各项业务，满足客户的个性化需求，弥补了营 去年全天的支付宝交易总额。 业网点地域普及的不足。根据 2014 年第二季度的数据显示，网 从 2005 年中国网民首次突破 1 亿以来，截至 2013 年 12 月 上银行整体交易规模达到 382.7万亿元，同比增长 27.8%。 中国网民数量达 6.18 亿，互联网普及率达到 45.8%，现代人的 最后是网络经济的快速发展带来的网络消费增长，以淘 生活越来越离不开网络，金融与网络的结合也成为历史的必然， 宝为代表的网络商城的发展促进了网络消费及物流产业的发展， 而金融网络化的趋势也越来越明显和深入，2013 年国内网络零 网络消费的发展必然产生对网络支付的需求，而以余额宝为代 售交易额达到 1.85 万亿元超过美国成为全球第一大网络零售市 表的与货币理财基金绑定的手段又进一步加大交易需求和理财 场。互联网金融的发展给中国发展带来了巨大的机遇，同时也 需求。 带来了挑战，中国互联网金融发展时间不长，我们要借鉴先进 1.2 网络理财模式 的国际经验结合中国实际，寻求安全稳定的网络金融发展之路。 网络理财是产生于网络支付需要，从传统银行业务中分流 出来的一种创新网络金融方式。它分成两种方式 ：一种是通过 1 网络金融发展模式 搭建信息平台，各银行或者金融机构通过在网上发布理财产品 包括收益率和投资期限等信息 ；另一种是直接将互联网与理财 互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的产物， 产品相结合的创新产品。在我国最出名的就是直接与货币基金 不仅仅包括表面技术的结合品而且包括金融理念创新的新产品。 挂钩的余额宝，用户可以直接将网上闲置资金转到余额宝上直 互联网金融范围广泛，常见的从业务模式的角度进行分类可以 接购买天弘基金理财产品，与余额宝直接对接增利宝在 2013 年 分为