农村金融市场份额变化与农村信用社发展力实证研究.pdfVIP

维普资讯 农村金融市场份额变化 与农村信用 发展力实证研究 一胥德勋 摘 要：本文通过对四川农村金融市场内部份额变动与相关因素分析发现：农村信用社的竞争力不足，在农 村金融领域处于竞争劣势，其发展力既不如农业银行也不如邮政储蓄。文章并研究了解决这一问题的政策取向： 一 是应积极推进农村信用社改革；二是要进一步巩固农村信用社的地位；三是须完善农村金融组织体系及功能； 四是加快技术和产品创新，完善金融服务功能；五是要依靠地方政府的积极作为。 关键词：农村金融市场 农村信用社 发展力 政策涵义 国务院 农《村信用社改革试点方案》已出台，增强农 较强的聚集资金能力和更广泛的客户资源。从服务优 村信用社发展力已成为各省(市、自治区)党委、政府培 势比较，农业银行不仅分支机构众多，而且在农村大的 _ 育农村金融市场努力追求的目标。研究农村信用社发 乡镇设有较多营业网点，这些乡镇机构很少发放贷款， 展力，掌握其变动方向和发展趋势，有利于在改革中完 主要精力是组织资金上存。它们凭借强大的网络技术、 善相关的政策和措施，增强其市场竞争力，从而促进各 金融产品创新以及政策、品牌、结算等优势，对农村劳务 农村金融机构优势互补、协调发展。 兑汇资金及各种商贸流通和行业性大客户的资金等储 一 、 金融发展力的涵义、研究对象和分析方法 源进行垄断。邮政储蓄网点众多，代办网点遍布农村各 金融发展力主要指一个金融机构在其从属的金融 个乡镇，又对邮政汇兑资金具有垄断优势，加上邮政储 市场中进行资源配置的能力。它直接表现为对区域金 蓄只存不贷，有无风险经营的行为特征，近年又加强了 融市场的占有份额及水平，是金融机构经营能力、管理 电子汇兑综合网络、绿卡网络等建设，并与建设银行实 水平、发展速度及其对经济活动的影响的综合反映。 行了柜台联网，参加了中央银行的电子汇兑资金结算网 我们从实证分析的角度出发，选择四川为个案，以 络，加快了卡业务的开发利用。相比之下，农村信用社 1998—2003年为研究区间，对农业银行、农村信用社、 由于机构网点分散独立，没有系统优势和品牌形象。特 邮政储蓄三类金融机构的市场份额发展变化情况进行 别是服务水平低，技术手段落后，结算体系不全，金融工 比较分析。这里，市场份额主要指三类机构在农村金融 具缺乏，在农村存款市场处于竞争劣势，业务份额不断 业务总量中所 占比重。 丢失。同时，关闭农村合作基金会与整顿城市信用社， 二、农村金融市场格局变动与发展力分析 又使农村信用社的社会信誉降低，业务受到一定影响， (一)农村存款市场份额变动及成因 进一步削弱了组织资金的能力。在这些因素的综合作 农村金融存款市场总体增势良好。从增长速度看，用下，农村资金加速流出农村。 农业银行存款余额由576．2亿元上升为 1，419亿元，增 (二)农村信贷市场份额变动及成因 长 146．3％；邮政储蓄存款余额从 116．5亿元上升为 在农村信贷市场，农村信用社业务呈现快速增长态 315．1亿元，增长 170．5％；农村信用社存款余额由 势，各项贷款余额从426．7亿元上升为832．4亿元，增 592．8亿元上升为 1024．4亿元，增长72．8％。总的增 加405．7亿元，增长 95．1％。贷款增长幅度高于各项 幅农村信用社比农业银行低 73．5个百分点，比邮政储 存款增长22．3个百分点，存贷比例从72．2％上升为 蓄低 97．7个百分点。从市场份额看，以农业银行所占 81．3％，扩大9．1个百分点。市场份额从 39．6％上升 份额最大且上升速度最快。邮政储蓄在农村金融市场 为42．3％，扩大2．7个百分点。 所占份额也稳步上升。农村信用社在农村金融市场所 农村信用社贷款份额增加因素十分复杂，既有宏观 占份额明显萎缩，由46．2％下降为37．1％，缩小 9．1 政策因素，又有农业银行经营战略调整，农村信