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第五章：财产保险的再保险 一、再保险概述 （一）再保险定义 再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将自己承保的部分或全部风险责任向其他保险人进行保险的行为 分保与转分保： 分出公司与分入公司： 自留额、分保额与分保责任限额： 分保费与分保手续费（分保佣金）： 分保条： 《保险法》中相关规定： 第一百零二条：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍 第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险 （二）再保险的发展 1．临时再保险 2．合同再保险 3．超额赔款再保险 4．专业再保险公司的建立 1846年，科隆再保险公司作为世界第一家专业再保险公司在德国科隆成立 1863年瑞士再保险公司在苏黎士诞生 1880年慕尼黑再保险公司问世 到1926年，大约有156家专业再保险公司分布于英、美、德、法以及瑞士等国 5．再保险市场的形成 四大再保险市场：伦敦，欧洲大陆，纽约，东京 二、再保险的作用 （一）对原保险人的作用 1．扩大承保能力 2．稳定经营成果 3．增加积累： （1）收取分保手续费； （2）提留保费准备金； （3）利用分保费给付时差增值 4．扩大对外联系，引进先进保险技术 （二）对再保险接受人的作用 1．以营利目的分担分出人风险： （1）收取再保险费； （2）利用收与支的时差使分保费增值 2．稳定经营成果 3．学习他人经验，了解市场信息 （三）对被保险人的作用 1．简化手续，节约开支 2．增加安全保障 （四）对国家的作用 1．为国民经济的发展积累资金 2．促进各国的保险、再保险业的健康发展 3．为外贸、旅游服务 三、再保险的分类 （一）按再保险的实施方法分类 1．自愿再保险 2．强制再保险 （1）确保原保险人的赔偿能力，以保护保单持有人的利益； （2）控制本国或本地区外汇资金的外流； （3）限制外国保险公司的竞争，以扶持民族保险事业的发展 （二）按再保险的安排范围分类 1．国内再保险 2．国际再保险 （三）按再保险险种分类 1．财产再保险 (1)火险再保险（财产风险再保险） (2)运输风险的再保险 (3)责任风险的再保险 2．人身再保险 （四）按再保险的安排方式分类 1．临时再保险 （1）临时再保险的特点： （2）临时再保险的适用： 2．合同再保险 合同再保险的特点： 3．预约再保险 （1）临时再保险的特点： ①以一张保单或一个危险单位为基础； ②原保险人随意安排，再保险人自由接受，对双方都没有约束力； ③分保条件清楚，便于再保险人了解和掌握业务的具体情况； ④与合同再保险相比，临时再保险的分保手续费一般较低，账单编制发送较及时，对分保接受人来说较有利； ⑤分出公司需逐笔业务与接受公司联系洽分或续转，手续繁琐，费用较高； ⑥时间性较强，若因工作疏忽或再保险条件的吸引力较差而未能及时洽分完毕，一旦发生巨灾，原保险人就要自食苦果 （2）临时再保险的适用： ①刚开办的新险种或新业务。 ②不属于原保险人已有分保合同的承保范围的业务。 ③原保险人已有分保合同的除外责任。 ④分出公司不愿放入已有分保合同的业务。 ⑤超过原保险人分保合同限额的业务。 ⑥需要超赔保障的业务等 合同再保险的特点： （1）强制性 （2）险种单一 （3）稳定性 （4）起讫规范 （五）按再保险的责任限制分类 1．比例再保险： 再保险双方以保险金额为基础确定自留额和分保额 2．非比例再保险： 再保险双方以赔款为基础确定分出人的自负责任与分入人的分保责任 四、比例再保险 比例再保险：是以保险金额为基础确定分出公司自留责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。 （一）成数再保险 1．成数再保险概述 （1）定义：成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式 （2）自留额与分保额的确定： ①每份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额； ②分出公司自留额通常在40-50%之间； ③成数再保险合同中通常附有限额表，针对各种不同的危险，分别采用不同最高限额 （3）成数再保险合同的表达方式：以合同的分出比率表示 例：假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留部分为45%，分出部分为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如下： 第一笔 40万 自留18万 分出22万 第二笔 120万 自留45万 分出55万 余20万 2．成数再保险的责任、保费与赔款计算 例一：假定表中的原保险金额均在合同最高限额之内：