同一辖区不同类型农村信用社经营策略和监管目标的差别化研究.pdfVIP

维普资讯 《西安金融)2005年 11期 同一辖区不同类型农村信用社 经营策略和监管目标的差别化研究 吴健勇 田 琪 (中国银行业监督管理委员会渭南监管分局，陕西渭南 714000) 摘 要 ：本文通过对渭南市辖区不 同类型农村信 用社个性化经营策略的分析 ，揭示 了农村信用社 的不 同经营背景与业务 同质化管理要求的冲突，并提 出了给农村信用社经营松绑的差别4~gS-2,k管理政策和分步实施的理性监管 目标。 关键词：农村信用社；经营策略 ；监管 目标 ；差别化 中图分类号：F812．2 文献标识码：A 文章编号 ：1009—556X一2005(11)-0058-02 以农村信用社法人机构为主要 目标，以风险监管为核心，以不断提高透明度建设为重点，努力探究辖区 不同类型农村信用社的经营策略，并以此为基础制订不同的、阶段性分步实施、分类处置的审慎监管政策， 是对银监会关于 “管法人、管风险、管内控、提高透明度”的现代监管理念的具体实践。据此，我们深入渭南市 辖区不同类型农村信用社．开展了典型调查。 一 、 渭南市辖 区不同类型农村信用社的经营背景 渭南市下辖 11个县 (市、区)，人 13536．75万人 ，其中农业人31439．16万人 ，是一个典型的农业城市，农 村信用社在全市金融业务中所处地位十分重要。渭南市辖区农村信用社是由11个县级联社和243个独立 核算的基层信用社组成的多级法人体制。90年代，由于各家信用社经营思路不同．在规模扩张上表现出的风 险意识强弱不同，导致 目前在资金组织、资金运用、资产质量、资本充足率等方面的经营背景不同。一是在 2000年一2002年问部分发生过严重支付危机的县 (区)信用社，经营状况差，存款增加困难．资金供给严重不 足，存贷款及营业收入的增幅与周边各县信用社的业务增长量和当地经济发展的状况相比明显滞后 二是 部分经营状况好的信用社，筹资能力强，富余资金多，当地 “三农”经济发展对资金的有效需求不足．资金运 用困难，拓宽业务面和扩大资金使用渠道成为发展中的主要矛盾。 二、农村信用社的不同经营背景与业务同质化管理要求的冲突 目前的改革使农村信用社的行业管理步人了系统化、规范化的轨道 ，但在很大程度上并未解决业务同 质化条件下的个性化管理问题。辖区内11个多级法人的县 (市、区)农村信用联社，在省联社及其派出机构 渭南办事处的统一领导下，基本上是按照同一业务品种、同一经营模式、同一指标体系来考核信用社的任务 完成情况。这种业务约束同质化、行政激励教条化的管理方式，使不同经营背景下的农村信用社依据 自身具 体情况开展业务创新、追求利润最大化的动力大打折扣。第一，存款任务完成指标化．脱离经济发展和信用 社的经营实际；第二，贷款投向限制过于严格，束缚了信用社充分运用资金的主观能动性；第三，为迅速提高 资本充足率 ，股本扩张指标完成过于刚性化 ；第四，人力资源管理全辖区同一模式，导致严重亏损社的职工 收入水平低．信用社缺乏凝聚力。 三、农村信用社的经营策略探索与成功实践 农村信用社在行业管理上的同质化要求，尽管在很大程度上给渭南辖区信用社的经营形成了制控，但 市场经济客观运行规律的现实推动和信用社追求利润最大化的内在冲动，迫使其结合实际的特色化、个性 化的经营仍或明或暗地在政策夹缝中积极探索．并形成了一些带有典型意义的成功实践。 (一)部分经营状况好的农村信用社拓宽资金运用渠道的典型做法。(1)开办黄金质押贷款业务；(2)富 裕资金转拆同业 ；(3)全员开展工商企业贷款营销活动，适时开展 “一高一低”贷款。 收稿 日期 ：2005—10 作者简介：吴健勇(1958．9一)，男，陕西大荔人，在职研究生 ，经济师，现供职于中国银监会渭南监管分局。 田 琪 (1963．8一)，男，陕西渭南人，管理学学士，经济师 ，现供职于中国银监会渭南监管分局。 维普资讯 西