第十章保险监管.pptVIP

3.“秋后算账”式监管 英国崇尚契约自由原则，政府保险监管部门在日常经营过程中，对保险业的监管较少，主要监管手段是分析保险公司年度报告，并向社会披露有关信息。这样在年底如果发现保险公司存在偿付能力等问题，有关部门会向社会进行公告，这种公告对保险公司产生的负面影响是致命的。 第三十页，共四十三页。 美国模式 既监督管理市场行为也监督管理偿付能力，但以偿付能力监督管理为主。 美国政府对保险市场的监管比较广泛而严格，尤其偏重于立法监管。 当前美国对保险业实行联邦政府和州政府的双重监管体制，各州对保险的监督管理主要从三方面入手。 第三十一页，共四十三页。 * * 第十章 保险监管 第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的主体、客体和内容 第三节 保险监管的模式、方式和手段 第一页，共四十三页。 教学目的与要求 教学目的：掌握保险监管的含义与内容，理解保险监管的原则，了解我国保险监管的进展；熟悉保险监管历史中一些标志性事件，熟悉保险监管的主体、客体。 教学要求：掌握保险监管的原因、目标、模式。 第二页，共四十三页。 第一节 保险监管概述 一、保险监管的含义 一国政府对本国保险业的监督和管理。 一国的保险监管体系可分为三部分： 一是国家通过制定有关保险的法规，对本国保险业进行宏观管理和指导； 二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权，进行行政管理，以保证保险法规的贯彻，达到监管目标； 三是保险经营组织为保证保险业内部的健康竞争，促进行业发展，成立同业组织，对保险企业进行监督和指导。 第三页，共四十三页。 二、保险监管的历史 1720年著名的“南海欺诈案”（South Sea Bubble），促使议会立法对保险加以限制。英国于1720年通过立法，授予皇家保险商社及伦敦保险公司专营海上保险的权利，禁止任何其他公司或合伙组织经营海上保险业务，这在很大程度上限制了许多保险商人的不轨行为，整顿了保险市场。 第四页，共四十三页。 现代意义上的被认为出现在美国。1851年美国新罕布什尔州设立了保险监督委员会，这是世界上最早的保险监督机构。1855年，马萨诸塞州建立了类似的保险监管机构，三年之后，伊莱泽·赖特被任命为该州的保险监管官。赖特为保险监管的未来指明了方向，提出了保证保险人偿付能力为目标的现代保险监管概念，被称为“保险监管之父”。 第五页，共四十三页。 目前，美国对保险业的监管是比较严格的，直接负责监管工作的是州政府，各州制定专门的保险法或保险监督法，设有保险专员，而联邦政府则对特定项目和特定事项的保险业务进行管理。 除英国采取相对较宽松的监管制度外，各国对保险业均进行较严格监管。 第六页，共四十三页。 立法方面，各国关于保险监管的法律主要是其保险公司法、保险业法或保险监督法以及相关的一些法律。 机构方面，英国是贸工部及其下属的保险局，法国是财政部下属的保险管理局和保险监督官，加拿大是各州的联邦保险部和各省完全独立的保险部，德国是财政部下属的保险监督局，日本是大藏省及其下属的保险部。 第七页，共四十三页。 三、保险监管的原因 主要是由于保险业本身的特点决定的。 1.保险业涉及公众利益 2.保险业具有很强的技术性 3.保险业是易于产生过度竞争的行业 第八页，共四十三页。 案例1 日本是世界第二大保险市场，1998年的保险费收入高达4531亿美元，占当年全世界市场份额的21%，日本保险市场存在着高度寡头垄断的现象，所以日本的保险公司也大多是世界上规模最大的保险公司，1999年，有13家日本保险公司跻身世界财富500强。 但是自1997以来，日本发生了多家大型保险公司相继倒闭的事件。其中包括像东邦生命这样在1997年财富500强中排名第196位的大型寿险公司，还有日本人寿保险业的中坚企业，排名第11位的协荣生命保险公司。因为深陷经营危机，该公司于10月20日向东京地方法院提出了“更生特例法” 第九页，共四十三页。 的适用申请，该法规定了以保险公司为对象的重建型破产手续。此前的10月9日，排名第12位的千代田生命保险公司也宣布破产。短短10余日里两家大型保险公司接连破产，这在战后的日本还是第一次。 日本保险业的危机，不仅对日本保险业的经营产生了巨大的冲击，并且还直接影响着整个日本金融体系的安全，关系到日本93%以上家庭的切身利益。所以，日本保险业的危机，不仅是日本经济和金融领域迫切需要解决的问题，并且也关系到整个日本社会的稳定。 第十页，共四十三页。 四、保险监管的目标 1.保证保险人的偿付能力 2.防止利用保险进行欺诈 3.防止保险市场上的不正当竞争，维持合理的价格和公平的保险条件 4.防止市场失败，促进保险业的发展 第十一页，共四十三页。 保证保险人的偿付能力 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险