第十章保险原则与惯例3.pptVIP

（三）代位追偿原则的法律依据 中国：以法律（立法）为依据 国外：立法或合同约定或司法裁判为依据 第三十页，共七十七页。 （四）代位追偿权的条件 1. 保险合同必须具有补偿性 2. 第三者应负损害赔偿责任（因第三者的疏忽或过失产生的） 3. 第三者的损害或违约行为又是保险合同承保范围内的责任（第三者免责除外） 4. 保险人必须赔付被保险人的全部损失（之后才可以向第三者追偿。） 第三十一页，共七十七页。 （五）代位追偿权的特点 1. 与代位追偿权相关的被保险人的两个索赔请求权是基于同一保险标的所产生的 2. 保险人取得代位追偿权一般为债权的法定转移（只要保险人缴付了保险赔款即可取得对第三方的追偿权） 3. 代位追偿权以保险人实际赔付的金额为限（保险人不得拥有额外的收益，若有获得也应将额外款项退还给被保险人） 第三十二页，共七十七页。 （六）代位追偿的对象及其限制 对象：对保险事故的发生及保险标的的损失负有民事赔偿责任的第三者，它可以是自然人也可以是法人。 中国保险法及很多国家法律都规定：除被保险人的家庭成员或组成人员故意造成本法的保险事故外，保险人不得对其家人行使追偿权。因为 这不利于对被保险人利益的保护，无异于“左手赔付，右手返还” 第三十三页，共七十七页。 （七）代位追偿权行使的时间 保险人只有在赔付（包括预付赔款）之日起才能行使代位追偿权。 若保险人采用预付赔款的方式，则在预付赔款之日起就可以行使追偿权。 追偿还应在法律所规定的时效内向第三方提出，否则时效届满，保险人会取消相关权益。（如承运人享有一年的诉讼时效保护） 第三十四页，共七十七页。 （八）保险人的代位追偿权与被保险人对第三者索赔权的顺序 在不足额保险中存在这个问题，有三种不同的观点： 1）保险人的代位追偿权优先行使（很少采用此法） 2）保险人的代位追偿权与被保险人对第三者索赔权平等行使。 3）被保险人对第三者的索赔权优先行使（美国采用此法。被保险人的利益可以充分补偿。） 第三十五页，共七十七页。 （九）代位追偿权的保护 1. 保险人赔款之后 1）被保险人对第三者的债权法定转移 一旦保险人支付了保险赔款，被保险人对第三者的损害赔偿请求权当然转移给保险人，无论被保险人在获赔后是否放弃对第三者的请求权。 第三十六页，共七十七页。 2）被保险人对第三者的债权并不当然转移 有些国家合同规定来行使追偿权，就存在保险人进行赔偿后，对第三方的赔偿请求权还在投保人手中。 对被保险人原因造成的保险人丧失追偿权，可以根据丧失比例，保险人扣除部分保险赔款甚至拒绝赔偿。 第三十七页，共七十七页。 2. 保险人赔款之前 保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 第三十八页，共七十七页。 （十）代位追偿权中被保险人的义务 1）提供必要的文件和有关情况 2）协助保险人向第三者追偿 3）不得因放弃或过失而侵害保险人行使代位追偿权。 我国的法律规定，以上三项义务是法定义务，属于强制性规范。 第三十九页，共七十七页。 （十一）以谁的名义来行使追偿权 有一些不同的观点：以保险人各义，以被保险人名义，以“真正受益人”的名义来行使该权利 我国法律没有规定，实践中都可以。 第四十页，共七十七页。 （十二）代位追偿权在海上保险中的应用 适用于海上保险，包括： 全损及部分损失，不足额保险，船舶碰撞，及共同海损中的代位追偿。 第四十一页，共七十七页。 五、重复保险分摊原则 （一）重复保险的含义 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人分别订立数个保险合同的行为，且各保险合同约定的保险金额总和超出保险标的价额。 类型：可分为超额、足额和不足额的保险。我们主要研究狭义的重复保险即超额保险。 第四十二页，共七十七页。 即重复保险的构成条件在投保人、保险标的、保险人、保险合同这四个方面有所要求。 一个投保人、一个保险标的、两个或以上的保险人、两个或以上的保险合同。 第四十三页，共七十七页。 （二）重复保险的构成条件 1. 必须是对同一保险标的和同一保险事故投保。用火灾这个例子加以说明。 2. 必须是同一投保人对同一可保利益投保 3. 必须是同两个以上保险人订立两个以上的保险合同 4. 必须是保险期间重叠的投保（全部重叠和部分重叠：与数个保险人订立合同起讫时间完全相同或并非完全相同。） 5. 必须是每个保险人都对损失负责的投保 第四十四页，共七十七页。 （三）重复保险的分摊 1. 分摊原则 在重复保险下，被保险人获得的保险金额总和不超过保险标的的受损价值，保险标的的损失在于保险人之间进行分摊。 分摊原则只适用于补偿性保险合同 英国保险法规定，当