我国商业银行个人理财业务现状及对策研究应用.docVIP

摘 要：个人理财在中国是一项渐趋成熟，需求渐趋庞大业务。中国商业银行不仅要面临同业竞争，还要面临其它金融机构追赶，更迫切是要接收外资金融机构挑战。所以推进商业银行个人理财业务健康发展是一件迫不及待事情。本文分析了中国商业银行个人理财业务现实状况，指出其存在问题，并提出从完善信息披露制度、改善理财产品价格机制、加强风险控制和监管力度等对策来促进中国商业银行个人理财业务健康发展。 关键词：商业银行；个人理财；中间业务 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 引 言 1 一、中国商业银行个人理财业务现实状况 1 （一）理财业务发展快速 1 1. 理财业务规模不停扩大 2 2. 理财产品不停丰富 2 （二）理财业务发展仍存在不足 2 1.理财业务收入贡献度不大 2 2.产品特色、业务层次有待完善 4 二、中国商业银行个人理财业务中存在问题 4 （一）理财产品单一、同质化强 4 （二）信息披露机制不健全 5 （三）理财业务风险隐患多 5 1.市场风险 5 2.操作风险 5 3.信用风险 6 4.流动性风险 7 （四）缺乏高素质综合理财人员 7 （五）个人理财业务服务门槛过高 7 （六）组织机构、管理架构不完善 8 （七）科技理财手段落后 8 三、促进中国商业银行个人理财业务发展对策 8 （一）在市场细分下发展特色理财产品 8 （二）加强风险控制和监管力度 9 （三）完善信息披露制度 9 （四）培养专业性、高水平金融人才 9 （五）合理改善理财服务价格机制 10 1．完善理财业务定价策略 10 2．推行内部激励制度 10 3．降低服务门槛 10 （六）建立完善组织机构和运行机制 10 （七）加大理财业务技术性研究投入 11 参考文件 12 引 言 伴随多年来中国经济迅猛发展，中国居民可支配收入不停增加、个人财富积累日益增加。在金融市场日趋蓬勃今天，加之经历过金融危机后，很多投资者撤出了投资于证券和房地产资金而存入银行，同时，国民经济面临连续通货膨胀，高通货膨胀造成负实际利率使银行原有储蓄、汇兑等产品已经不能满足用户需求，对个人财富进行理财已经成为用户迫切需要。 伴随个人财富增加和金融市场发展，中国商业银行个人理财业务发展很快速，市场规模不停扩大，个人理财业务正在成为中国各商业银行新利润增加点，并将会成为商业银行一个关键开拓市场。中国银行业全方面开放，以后中外资银行在争夺个人理财高端用户这一战场上难免会有一番拼抢。为此，中国银行要奋起直追，采取一系列行之有效方法，重装出击个人理财市场。据相关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30％以上，部分银行甚至达成全部收入70％。而中国商业银行个人理财业务发展相当滞后，其不管从规模还是从内容上，全部不能和发达国家相提并论。所以，就需要分析中国商业银行个人理财业务发展存在部分问题，并研究对应处理对策来促进其健康发展。 一、中国商业银行个人理财业务现实状况 （一）理财业务发展快速 因为投资者和银行“双重需求”推进，商业银行理财业务展现爆发式增加。首先，在通胀高企不下、负利率连续已久情况下，投资者保值增值投资意愿强烈。风险较低、收益相对很好银行理财产品，成为投资者最关键投资选择。其次，面对货币和信贷连续从紧，银行出于加紧发展中间业务、竞争存款资金、应对存贷比考评等多重需要，主动加大了理财产品发行力度，从而深入推高了理财产品发行规模。商业银行理财业务较以前相比，投资范围更为宽广，理财产品愈加丰富，其投资对象已经包含股票、基金、证券、信贷资产、商品、贵金属、期货等多个领域。 ，中国商业银行理财业务展现爆发式增加。据普益财富必威体育精装版数据统计，截至11月末,银行理财产品发行规模已超出15万亿元人民币,估计达成15.53万亿元,是上年整年发行规模7.05万亿元两倍多.从银行理财产品发行早期多亿元，到现在突破15万亿元，9年间，中国银行理财业务实现了跨越式发展。现在,中国经济保持强劲增加。 1. 理财业务规模不停扩大 多年来，伴随用户理财服务需求日益旺盛和市场竞争主体多元化，中国商业银行理财产品市场规模展现爆发式增加态势。尤其是面对同业在存款市场猛烈竞争，各大国有商业银行开始加大理财产品创新力度，不停丰富和发明新理财产品。多年来中国商业银行理财业务发展态势用“爆炸式增加”来形容再适宜不过了。依据普益财富监测数据显示，截至6月21日，商业银行上六个月共发行