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民间融资存在洗钱风险隐患探析 　　摘要：民间融资具有方便、快捷、周期短、收益快、利润高等特点，因此备受融资者和借贷者的喜欢。但是，因为民间融资缺乏有效地监管机制，金融监管机构较难对其实施有力地监管，所以导致监管缺位或乏力。这就给那些违法犯罪分子提供了清洗犯罪收益的秘密渠道。本文对民间融资存在的洗钱风险隐患进行了探析，旨在为规范民间融资行为，促进民间融资行业正规、健康、稳定、可持续地发展。 　　关键词：民间融资洗钱风险隐患 　　民间融资为中小企业的发展提供了有力地资金支撑。但是，由于缺乏严格规范的监管机制，民间融资存在着很多隐患，放贷追债的风险较大，容易发生债务纠纷，很多高利贷的放贷利率过高，超过了法律规定的范围，更容易影响社会稳定和发展，因高利贷纠纷造成的刑事犯罪并不少见。特别需要指出的是，由于民间融资的不规范性、隐蔽性、利润高、回报快等特点，使之成为洗钱犯罪的主要途径，因此存在着巨大的洗钱风险隐患。 　　 　　 一、民间融资存在的洗钱风险隐患分析 　　（一）民间融资金来源监管缺失，无法控制洗钱源头 　　1、民间融资的不规范性使融资源头存在的洗钱风险性增大 　　一是因为民间融资监管机制的缺失，对其资金来源的监管成为盲区；二是和银行借贷比较而言，民间融资虽然利率更高，但是却比银行贷款的条件限制更少，门槛更低，更加方便、快捷，贷款更加容易，所以备受借贷人的欢迎；三是由于其利润高，资金回笼周期比较短，因此受到了很多民间投资者的青睐；四是民间融资的隐蔽性较强，不容易被监管部门实施有效地监管，使反洗钱监管困难重重，这就为不法分子提供了洗钱的良好渠道。于是，很多不法分子把犯罪收益所得的资金投入到民间融资行业，进行洗钱，并从中获取高额回报；五是正因为资金来源无法得到有效地监管，就从源头上造成了洗钱的风险隐患。 　　2、洗钱后造成非法集资，使民间融资社会危害性增大 　　一是很多不法分子还把非法所得继续投入到民间融资中，并用投资企业项目的形式非法吸纳大量的民间资金，变成了非法集资，使得借贷双方的风??性增大，于是出现了一些影响社会稳定和发展的恶性案件。很多人也因此被卷入违法犯罪的恶性循环中，难于自拔，致使民间融资存在洗钱的可能性增多，造成民间融资的风险性和社会危害性增大；二是非法资金的注入，与合法资金混杂在一起，使得合法资金的安全系数大大降低，风险性剧增；三是对民间融资缺乏准确、科学的定位，对民间融资和非法集资的界定缺乏准确统一的标准，两者之间较难区分，使民间融资长时间处于灰色区域，基本上属于监管盲区，致使民间融资风险性变大；四是由于民间融资缺乏国家有关部门的监督，使得民间融资的随意性增大。一些民间闲置资金拥有者因为被高额的利润所诱惑，把大量资金投入到民间融资市场，极易造成民间融资操作铤而走险，从而转化成非法集资。特别是不法分子将非法所得的巨额资金也注入民间融资行业，洗钱后获得巨额回报，从而诱发更多的不法分子将犯罪所得投入到民间融资行业，完成洗钱；五是民间融资存在的洗钱现象，使得更多的不法分子将更多的非法收益投入到民间融资中，从而使犯罪概率增大，影响了整个社会的稳定和发展。如某些地下赌场向地下钱庄借高利贷，将所得的收益又投入到民间融资中，极大地破坏了社会主义市场的政策秩序。 　　（二）民间融资缺乏必要地规范，给变相洗钱披上合法外衣 　　一是不法分子洗钱后，为实现短期内资本增值的目的，他们往往利用地下钱庄与一些中小企业签订的“股权投资”合同，用股权投资的方式为中小企业提供一些周期很短的资金，一段时间后，企业则以一定的利润，用股权回收的方式，将股权收回。二是不法分子通过所谓的“股权投资”，给自己洗钱犯罪的不法收益披上了合法的外衣， 从而以合法的身份进入国民经济的各个行业中去，危害国民经济的健康发展。 　　（三）民间融资回报高、隐蔽性强，成为犯罪洗钱的主要场所 　　一是民间融资一般都是私下交易行为，隐蔽性强，民间融资常常处于监管盲区，导致监管部门难以掌握真实情况，加大了民间融资的监管难度。通常都是民间融资发生的时侯，监管部门很难察觉，只有当正常的民间融资在发生纠纷、质变后,成为非法集资才被发现,而这种事后监管则无法扼制民间融资引起的恶性事件的发生。这就给不法分子有了利用民间融资进行洗钱、非法集资的可乘之机。很多犯罪分子利用民间融资市场隐蔽性强的特点，很难被监管，往往将民间融资作为其洗钱犯罪的主要场所；二是由于民间融资市场利率比一般银行要高得多，很多民间资本因为其趋利性大大高于资本安全性，所以纷纷盲目地投入大量的资金，而一些犯罪分子正好利用这个机会进行洗钱，并快速获得高额利润的回报；三是不法分子利用民间融资的方便、快捷，非法吸纳大量的民间资本用于再次犯罪，或者将非法收益混同在合法资本中共同经营，能较容易地逃避国家有关部门的