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基于常州地区商业银行竞争力研究 　　适者生存是自然界的法则,同样也适用于银行业。面对国内外经济金融形势变化、常州地区经济增长和发展模式的变革,常州地区商业银行业务竞争日趋激烈。为了解分析常州地区商业银行的竞争现状和特点,我们选取常州5家国有商业银行、3家股份制商业银行和1家地方法人金融机构为调研对象,结合银行竞争力相关理论和必威体育精装版研究成果,分析梳理决定常州地区商业银行竞争力的因素,并在此基础上提出进一步提升常州地区商业银行的活力和推进常州市商业银行发展的相关途径。 　　 　　一、常州地区商业银行竞争力因素分析 　　本次竞争力调研选取了常州地区9家银行业机构为调研对象,考虑到商业银行进驻一个城市从适应地区情况到走上发展轨道需要一段时间,因此本次调研选取的对象基本都是在常州至少经营三年以上的商业银行,以保证分析调研结果的可靠性。本次调研分别选取了与商业银行经营密切相关的包括资产、负债、存贷款规模、不良贷款率、人均利润、资产费用率、中间业务收入增长率等28个具体指标。同时还就各商业银行人力资本构成、科技水平以及合规经营等进行了调研、分析和比较。 　　(一)基于因子分析的商业银行竞争力因素提取 　　为了能挖掘常州地区商业银行竞争力状况,确定常州地区商业银行竞争力的因素,我们采用统计方法中的因子分析方法提取竞争力决定因素,并得出样本银行的得分排名情况。通过对上述9家银行的2006年-2008年相关经营指标数据运用SPSS软件进行因子分析,并对因子载荷矩阵旋转处理后得到影响竞争力的六大因素分别为:规模因素、稳健因素、发展因素、盈利性因素、安全性因素和效率因素。分别记为:F1、F2、F3、F4、F5和F6等6个因子,其特征值依次为12.73、4.57、3.44、2.27、2.21、2.13。6个因子方差贡献率的累积概率之和达到了97.73%,可以说他们包含了全部指标的所有信息。 　　 (二)样本银行得分排名情况 　　根据计算得出的6个因子,运用回归系数法得出的矩阵以及根据各个因子的方差贡献率为权重,计算得出的2008年常州市9家商业银行竞争力综合得分如表2所示: 　　对于2006年和2007年的常州地区商业银行竞争力的评价我们可??同样参照上述2008年的方法进行,最后得分情况如表3: 　　 　　二、常州地区商业银行竞争力的主要特点 　　(一)传统品牌是巩固竞争力的基础 　　从金融业发达的西方国家的历史经验来看:一家有着悠久历史的银行大都也有着自己独有的品牌产品和品牌服务,有着自己的金字招牌。回顾常州地区商业银行业发展历史,以及通过因素分析,同样印证了此观点。规模因素在决定一家商业银行的竞争力中起着很大的作用,而规模在一定程度上源于各家银行的历史沿革。如工商银行网点多,布局合理,服务对象广,在对企业和居民的服务中长期稳居大行的地位。建设银行在地方基本建设、房地产开发的金融支持方面有着独特的优势,其独有的工程造价中心,使得其在对于基建项目的评估筛选等方面有着更大的竞争力,从而保证了其资产的优质率。 　　(二)稳健经营是创造竞争力的保障 　　从因子分析的结果来,稳健因素在决定一家商业银行的竞争力时贡献率达到了16.34%,仅次于规模因素,通过调研发现:排名前列的工商银行、建设银行常州分行依据其现有规模,在资产质量的控制,风险的识别上都保持着领先地位,这也一定程度上巩固了其竞争力的排名。另外值得关注的是招商银行常州分行,从因子分析和得分排名情况来看:依托其独有的细分化市场,差异化经营的理念,在常州地区银行业中占据自己独有的一席,作为一个进入常州地区为期不长的股份制商业银行,招商银行在竞争力综合得分上虽然没有逐年亮眼的表现,但是其稳定的经营,让招商银行常州分行2006年-2008年竞争力平均得分排名上位居第五。调查显示,几年来招行坚持“不贪多,不求快”,保持稳健经营,资产增长速度不超过20%,成为区别于其他银行经营的一大特点。另外一方面,招商银行秉承总行风险文化,对各个地区行业展开聚焦,充分与各行业内的尖子企业合作,对于不同类型的企业,开展特色化风险鉴定,依托此种风险经营理念,2006年-2008年的不良贷款基本为零。 　　(三)科技创新是增强竞争力的条件 　　现代银行业无论从产品、内部管理、金融创新等都离不开计算机和网络的支撑,拥有良好的业务操作管理系统,事关商业银行的经营效率。据调查得到的信息,从上世纪90年代中期后开始,工商银行每年投入上亿元用于系统的建设和开发,依托强大的技术团队,自主开发各业务系统,逐步实现了以客户为中心,从前台营销到后台风险控制的全过程相结合的业务系统,系统的上线和运行为分支机构在业务拓展、目标客户筛选和后续监测反馈提供了强大的信息支撑,使得银行能在最短的时间内对市场做出快速正确的反应,