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个贷系统业务功能需求介绍 一、实现个贷业务的全行集中管理 1、改变分行集中式的业务数据处理和业务管理模式 2、支持全行各层次的数据采集、存储及统计分析 3、统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案 二、引入更为合理有效的全流程管理 支持全流程的个贷业务操作和管理 支持集中的、专业的流水线式的个贷运营模式 支持灵活的多层次审批流程 提供按贷款品种或地区进行参数化设置的流程、业务管理功能 5、流程设计体现营销部门、风险管理部门、营运部门三位一体的贷款管理理念，防范操作风险。 6、贷款审批流程、贷后变更流程、合作项目审批流程全面覆盖。 三、提升个贷业务管理支持功能 通过系统的整合，将产品管理、风险管理、运营管理、授权管理的功能得以落实。 四、通过系统功能优化和完善，将风险管理的工作纳入规范 提升各级管理机构授权管理能力 分行在总行授权范围内进行转授权等设置 通过授权管理岗实现授权转授权、业务参数设置 按品种、金额实施授权设置 系统功能贯穿贷后业务全过程，包括贷后检查、催收、资产保全等。 实现贷后检查记录、查询 实现贷后催收提示、记录、勾对、查询 实现资产保全业务（清收、诉讼、抵债、和解、核销等）处理记录、查询、统计等 通过对担保方式的深入分析提供第二还款来源持续管理手段 实现集中监督放款。 注：在内控排查风险表中查到以下两条与个贷系统相关的问题，已在上文中提到解决方案；另有三条与操作员号有关的问题，也在系统的统一授权管理中提及。 1、上海：目前的存单、国债质押等小额质押贷款业务缺少与其他个金贷款的联系，一般业务处理由柜面经办、复核后再由业务主管终审通过核心系统录入。如果能为小额质押贷款提供正式同一合同，在小额质押贷款的处理的流程上与其他品种的个金贷款保持一致，由支行个人银行（个金客户经理）建立客户资料，进行逐级审批，出具联系单，再由核心系统进行处理，代保管品也由双人会同封包，妥善办理交接，这样外挂系统的个人贷款数据将更具完整性，操作也更具统一性。 2、南京：个贷下账环节仍分散在各个支行。 三个关系图：系统与用户、系统与全流程管理、系统与其他系统 c 一、实现个贷数据的全行集中管理 二、引入更为合理有效的流程管理 集中 风险 产品 人员 三、提升个贷业务管理支持功能 四、提升个贷业务操作支持功能 支持灵活的多层次审批功能 五、提升个贷业务营销支持功能 客户资料 多渠道服务 系统实现目标 适应我行个人贷款业务未来高速发展的需要，实现面向营销、面向审批、面向市场、面向管理的设计目标，促进个贷业务操作流程标准化，强化个人贷款贷前、贷中、贷后各环节的管理，对贷款整个生命周期实施全面的风险控制，支持个人贷款新产品的快速开发。 个人贷款管理系统还需提供与工作流系统、影像系统、核心帐务系统、SAP系统、绩效考核、风险管理系统、征信中心，公积金中心等系统的实时或批量信息交互。支持网上银行、电话银行、呼叫中心、通知系统（短信和邮件）等电子渠道服务。 关键性需求 符合个人贷款业务处理的基本原则 支持灵活的多层次审批模式 支持浦发银行总行、分行、支行、异地支行的四级管理机构的统计要求 提供个人贷款管理系统和影像工作流的无缝连接 支持多渠道客户接触（如网银、呼叫中心等） 支持按贷款品种或地区参数化设置的贷款处理操作 具有完备的个贷产品支持 支持各类个人贷款业务的操作 提供贷款预警和催收功能 支持贷款的风险控制和管理 提供便利、简洁的操作界面 支持多维的客户信息管理 引入营销服务理念，支持对客户的交叉营销 可通过参数化设置开发新的贷款产品 业务需求 项目需求概述 基础业务和公共信息 实现个人信贷业务的基本处理 实现全行个贷业务数据的集中控管 合理、高效的工作流管理系统 提供灵活的参数设置 支持与其他相关系统的交互 贷款业务管理 应按照浦发银行业务规定，实现对客户及合作方信息管理、业务操作标准及流程管理、贷款条款变更处理、贷款催收管理、贷后检查管理、档案管理、担保品管理、贷款风险分类、不良资产管理、黑名单管理、帐单管理。 渠道拓展 能通过网银、电话银行、客服中心、自助终端、短信等多个渠道，实现与客户的信息交互和产品销售。 客户信用评分 引入个人信用评分，通过对借款申请人的所有相关财务及非财务信息进行整理、分析，得出其偿债能力与偿债意愿。通过信用评分，实现对借款申请人的信用状况进行评估并排序；实现申请审批周期的缩短，提高审批效率；实现客观一致的评估风险和制定决策 ；通过信用评分清晰传达并体现信用政策的变化，并降低人工成本和信用评估成本。 支持对客户交叉营销 引入营销与服务的理念，实现交叉营销与客户服务的信息控制与交换，通过对借款客户进行的倾向或偏好分析结果，了解并掌握其需求内容，以便大大提高银行对目标客户的服务效率。 风险控制 可以按不同人员、产品、机