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个人信贷业务操作流程情况汇报 个人信贷管理系统业务操作流程 个人信贷管理系统业务操作流程图 个人信贷管理系统 核心业务系统 流程简要说明： 由客户经理在个人信贷管理系统中录入客户资料与借款信息，并提出申请； 由支行综合人员复核贷款关键信息，如借款金额、期限、利率、还款方式、还款帐号等，并上传审查人； 审查人履行审查职能，报上级审批人； 有权审批人依授权审批通过； 贷款手续完备后，由经办客户经理进入个人信贷管理系统打印借款借据，系统在打印借据的同时发出一条指令至核心业务系统，该指令中记载了该笔贷款的关键信息； 由支行综合人员携借款借据至柜面做贷款开户，柜面人员依据借据输入借据号后，可自动调用个人信贷管理系统中发出的指令，完成贷款开户手续，并在核心业务系统中自动生成该笔贷款的分户帐。 南京地区个人信贷业务操作流程 个人贷款业务工作流程图 ⑴ ⒀ ⑿ ⑾ ⑽ ⑵ ⑼ ⑶ ⑻ ⑷ ⑸ ⑹ ⑺ （一）同城支行 客户经理受理。客户经理负责受理借款人申请，并根据借款人情况开展调查工作及收集相应资料。客户经理按规范完成对贷款的有效调查，确保借款人提供资料复印件与原件的一致性，监督借款人及其他相关人员在贷款文件上签字。 由客户经理负责填写贷款文件，除贷款金额、利率、期限等可能变动的要素外，其它部分均应填写完整。整理贷款资料，根据业务品种不同做资料清单，随档案资料报个金科长（负责人）初审，同时在个人信贷管理系统中做业务申请。 个金科长（负责人）初审。由个金科长（负责人）负责对支行客户经理上报审批的个案进行初审，对贷款的合规性进行审查，主要包括贷款资料的齐全性、文件填写的合规性等，对明显不符合贷款条件或风险点较多的个案，可要求客户经理进一步调查。 由个金科长在个人信贷管理系统中复核，并在复核人意见中签署“同意上报”的意见。根据当日业务实际情况，相对集中派人送分行。 个金科长初审不承担审贷责任，但应切实承担起支行个人贷款业务管理责任和团队人员管理责任，分行通过支行个人贷款审批通过率考核个金科长的此项工作内容。 （二）分行 受理岗登记、分配。支行上报审批的贷款集中至个人信贷管理中心受理岗处登记审贷工作台帐，办理交接记录，并由受理岗人员根据业务基本情况和审查人员工作情况进行合理分配。 审贷工作台帐建立在分行服务器上，其中上报支行、借款人姓名、贷款业务品种、申贷金额等要素由受理岗登记，该台帐由分行审贷人员共享，主要作用为记载交接手续、登记审贷过程中的关键事项、统计审贷工作情况、方便部门经理管理与监控。 审查人审查。审查人应提高效率，要做到24小时内受理并处理个案。审查中发现的问题应及时与支行业务人员沟通，耐心解释并分析。审查工作的着力点应为配合一线营销共同防范风险，并帮助客户经理不断提高风险判别能力。 根据业务风险度的差异，采用不同的审贷方式：标准化产品，一审一批；非标产品，二审一批；超权限贷款，二审二批；疑难个案，审贷小组审批。 审批人审批。由傅浩行长签发转授权书，授