浦发 二手房付款保函操作细则.docVIP

上海浦东发展银行 个人二手房交易付款保函业务操作细则 为规范有序地开展个人二手房交易付款保函业务，根据《上海浦东发展银行个人二手房交易付款保函业务管理办法》，特制定本操作细则，望遵照执行。 一、申请全额保证金付款保函的操作细则： （一）、个人保函业务的受理： 1、个人二手房交易双方经协商一致，达成交易意向，并签署当地房地产管理部门认可的房屋买卖/转让合同。 2、申请人为持有合法有效身份证件、无不良记录，具有完全民事行为能力的中华人民共和国居民。 3、申请人和受益人必须在我行开立东方卡或活期结算账户，并提供以下资料： 个人二手房交易付款保函申请审批表； 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件； 房屋买卖/转让合同原件； 受益人有效身份证件原件及复印件； 《房地产所有权证》、《房地产估价报告书》等相关资料 银行要求的其他资料。 （二）、个人保函的调查和初审 个人信贷部门对申请人与受益人提交的资料进行调查核实，对申请人和受益人的身份进行核实，对二手房交易背景的真实性、有效性和合法性进行调查，并初步确定保函文本和《开立二手房交易保函协议书》内容。 （三）、个人保函的审批 足额保证金的保函可由经办行有权人员审批。审批通过后，与交易双方签定开立二手房交易保函协议书。 （四）、个人保函的出具 1、申请人将全额保证金存入其在经办行开立的保证金帐户，保证金帐户实行一函一户。 2、经办行会计部门对申请人交来的经审批通过的付款保函申请审批表、个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书、开立二手房交易保函协议书进行审核，确认审批手续完备后，向申请人收取开立保函手续费，并出具付款保函。保函一式二联，一联正本交申请人，并要求申请人签收，一联副本专夹保管。 3、经办行出具个人二手房交易付款保函后，应建立担保业务台帐，并纳入担保业务表外管理。 （五）、交易和付款 1、银行会同交易双方到房地产交易登记管理部门办理产权交易过户手续。 2、待交易手续完成房产成功过户后，银行个人信贷部门通知交易双方办理交易款项的划付和权证的交割。申请人和受益人须同时到经办行办理交割手续，并携带下列资料： 申请人凭有效身份证件 受益人凭有效身份证件和个人二手房交易付款保函()向银行申请划付保证金到本人结算账户。 3、会计部门在交易保证金划付后，抽取个人二手房交易付款保函副本联与受益人交回的保函正本配套后，作保函业务核算的附件。 二、申请差额保证金付款保函的操作细则： （一）、个人保函业务的受理： 1、个人二手房交易双方经协商一致，达成交易意向，并签署当地房地产管理部门认可的房屋买卖/转让合同。 2、申请人为年龄在18岁（含）以上65岁（含）以下、有合法有效身份证明、收入证明、无不良记录、具有完全民事行为能力的中华人民共和国居民，并同时符合我行申请个人贷款的相关要求。申请人向银行申请出具保函，需提供以下资料： 个人二手房交易付款保函申请审批表； 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件； 房屋买卖/转让合同原件； 申请人的全套个人贷款申请资料； 受益人的有效身份证明原件及复印件。 《房地产所有权证》、《房地产估价报告书》等相关资料。 银行要求的其他资料。 （二）、个人保函的调查和初审 1、差额保证金的个人保函的调查和初审必须和申请人的购房贷款调查和初审同步进行。 2、个人信贷部门对申请人与受益人提交的资料进行调查核实，对申请人和受益人的身份进行核实，对二手房交易背景的真实性、有效性和合法性进行调查，对差额保证金担保保函申请人的调查和审查须按我行相关个人贷款业务管理办法执行。贷款和保函申请均通过初审后，可与客户确定购房贷款合同的相关条款内容，并初步确定保函文本和《开立二手房交易保函协议书》内容。 （三）、个人保函的审批 1、差额保证金的个人保函的审批必须在申请人的购房贷款审批通过并签订相关借款和抵押合同之后进行。 2、经办银行个人信贷部门有权人对申请人与受益人提交的借款申请和开立个人付款保函申请进行审批，对保函的合法、合规性负责。保函金额不得超过已交纳的保证金和批准贷款金额的合计金额。 3、经有权审批人同意后，与交易双方签定《开立二手房交易保函协议书》。 （四）、个人保函的出具 1、申请人将不低于房屋交易价格/评估价值的30%保证金存入其在经办行开立的保证金帐户，并向银行出具个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书。 2、经办行会计部门对申请人交来的经审批通过的付款保函申请审批表和贷款申请审批表、个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书、开立二手房交易保函协议书、个人购房借款合同和抵押合同进行审核，确认手续完备后，向申请人收取开立保函手续费，并出具付款保函。保函一式二联，一联正本交申请人，并要求申请人签收，一联副本专夹保管。 3、经办行出具