浦发 太原2004.docVIP

上海浦东发展银行太原分行 2004年度个人信贷业务分析总结 时光荏苒，新年的钟声已经敲响了，我们回首过去感慨万千，展望未来心潮澎湃。2004年我行个人信贷业务在各级领导的大力支持下、相关业务部门的全面配合下以及本部门全体人员的奋力拼搏下，在业务开展仅半年的情况下个贷余额在年底突破1亿元，2004年的发展可以说是有圈有点，但总的来说我们认为是成功的，现将具体情况汇报如下： 一、组织机构及岗位设置及业务开发模式 太原分行作为2004年新成立分行，而个贷业务属于发展初期，由于人员数量限制，无法将个贷营销和管理彻底分开，同时在业务发展初期体现效率优势尽快发展业务，总体上仍然采用个贷中心营销管理一体，但在分行风险部设立兼职个贷风险管理岗，在个贷中心内部将营销和管理进行岗位分离，建立相应内控制度，防范业务风险，并引入律师进行借款人真实审核的方式，力求满足总行在营销推进和风险防范两方面的要求，具体岗位设置如下： （一）指导思想。 1、个人信贷营销与管理实施岗位分离 以营销推进，风险防范为核心，在个人银行业务部门内实现个人信贷营销与个人信贷审查审批职能交叉分离，个人信贷营销人员负责个人信贷产品的营销和催收保全工作，个人信贷审批人员负责个人信贷业务的审查审批、另设专人进行放款监督、贷后管理等工作。对于个人住房按揭贷款，按揭项目的营销由个贷中心负责，风险部人员协同负责项目的审查，分行审贷委员会负责按揭项目的评审，分行行长负责项目的审批。 2、高度集中管理模式，为将来增设营销部门做好准备。 在个贷中心内通过岗位分离，专业分工，设置营销、调查、审查、审批、放款监督、贷后管理和催收保全专职岗位，建立专职队伍。实现个人信贷业务统一营销，律师与营销人员联合调查、集中审批、专岗放款、集中贷后管理和集中催收的管理组织模式。加强对个人信贷业务的专业化、集中化和独立化管理。 3、风险管理和监督 严格执行总分行风险管理部门制定的风险管理政策及相应风险管理流程和催收保全流程，分行配备风险管理专员对个贷中心的执行情况进行有效监督和检查，同时对已发放个贷进行贷后检查与风险防范。 （二）岗位设置及岗位功能 1、个贷中心负责人 个贷中心负责人对个贷中心工作负全面管理责任，负责组织 实施各项规章、制度，对各项工作职责落实情况进行督导和检查； 同时作为个贷中心一级审批人，在分行授权内承担贷款审批职责。 （1）组织实施各类规章制度，监督检查中心内各项工作的制度落实。 （2）组织营销各类个人信贷项目。 （3）在总行授权分行审批额度内对个人信贷业务的审批，对超过分行授权额度的个人信贷业务的初审。 （4）对一手房按揭贷款楼盘开发商合作业务的审批；对汽车经销商、中介公司、评估公司、担保公司等中介个贷合作业务的审批。 （5）对超分行审批权限范围的，进行初审，经一级审批人签署意见后报分行或总行有权签批人审批或申请特别授权。（验收期内分行无授权是不承担审批职能）。 2、按揭楼盘市场营销岗 依据《个人信贷业务项目贷前调查管理办法》，负责对太原市的开发商及楼盘、二手房中介、留学中介、汽车经销商等合作商及中介进行调查和营销，对行内其他营销人员提供的相关信息进行跟踪，对符合我行贷款条件的客户积极营销、调查，并完成项目调查报告及时上报风险部和审贷委员会。 3、个人客户营销调查岗 对客户进行贷前的调查了解，约见客户，与律师共同对客户的单位情况、收入情况、家庭情况进行调查，对借款人、申贷资料和抵押物的合法性、合规性和真实性负责，防范假按揭风险和客户偿还能力不足的风险，承担贷款的主要责任，对贷款风险负责。 4、个贷审查岗 对借款人和贷款申请资料进行审查和核实。对抵押物进行调查、审查和核实。对借款人、申贷资料和抵押物的合法性、合规性和真实性审查。进一步防范假按揭的风险和资料手续不全的风险。 5、放款监督岗 对审批完成的贷款，审核贷款资料，落实审批意见中附加条件的执行，按照管理办法进行台帐录入，贷款发放。负责对借款合同和借据载明的贷款金额、利率、期限、以及放款帐号等要素是否与审批意见一致进行核对，负责办理贷款发放手续并交会计人员发放贷款，加盖放款专用章，负责放款后通知客户。 6、档案管理岗 依据《上海浦东发展银行太原分行个人信贷合同档案管理办法》对个人信贷档案进行管理，负责档案的交接、档案内容的复核、档案室管理等工作。 （1）对已发放完成的贷款资料进行整理，审核资料的完整性，遇到不完整的资料退还审查岗，并提出具体的补齐时间要求，定期审核贷款发放后的归档情况，确保档案与个贷系统的吻合，及时提交个贷中心负责人。 （2）按照档案管理的规定对档案进行管理。 7、贷后管理岗 依据《上海浦东发展银行太原分行个贷业务贷后管理实施细则》、《个人信贷业务贷后检查管理办法》，对已发放贷款的客户进行维护和抽查，了解客户的收入变化状况，是