浦发 北京2004.docVIP

北京分行2004年个人信贷业务分析报告 2004年以来，北京分行个金资产业务发展较快，各营销机构发放个金贷款的积极性空前高涨，按照总行个人银行部个贷工作的指导思路，北京分行结合本地区实际，探索出一套适合北京分行个贷业务发展的方法。截至2004年底，北京分行个贷余额已达309133万元，比年初净增179145万元，完成2004全年净增60000万元任务的298.44%，完成2004全年净增128000万元奋斗目标的139.96%。 一、北京分行2004年个人信贷业务发展情况： 2004年，北京分行在总行大力发展个金业务的指导方针下，花大力气重点发展个金业务，在分行行领导提倡的“人人关心个金事业、人人知晓个金产品、人人为个金作贡献”的指导思想下，北京分行全行上下齐心协力大力发展个金业务。尤其是个人信贷业务发展尤为突出，逐渐形成了个人信贷业务、个人理财业务、个人储蓄业务等个金业务齐头并进的局面。 1、业务品种分析： 北京分行自个贷业务开展以来，发展势头良好，截至2004年底已开办的个贷业务品种达10余种，经过几年的快速发展，初步形成了以个人住房按揭贷款为龙头带动我行个人资产业务快速的局面。截至2004年底，我行个人住房按揭贷款余额已达266207万元，占全行个贷余额的86.11%；个人汽车消费贷款余额15395万元，占比4.98%；个人商业用房按揭贷款余额10836万元，占比3.51%；小额质押贷款余额9666万元，占比3.13%；留学贷款余额3487万元，占比1.13%；其他个人贷款余额3542万元，占比1.15%。 2、个贷余额增量分析： 2004年北京分行全年个贷余额较年初增长179145万元，由年初的130073万元，增加到309133万元，个贷余额占全行贷款余额由年初的6.27%上升至年末的13.03%，增幅达到107.81%；个贷余户由年初的3699户增加到9270户，增幅达到150.61%。 从个贷品种上分析：个人住房按揭贷款增长速度迅猛，是我行2004年重点发展的个贷产品，个人住房按揭贷款余额由年初的98629万元增加到266207万元，全年净增167578万元，成为我行2004年个贷增长的“主力军”，其增长额占北京分行全年个贷增长额的93.54%；个人汽车消费贷款由于受到政策的影响，且风险较大，成为我行控制发展的个贷产品，余额由年初的7458万元增加到15395万元；留学贷款是我行一项特色贷款品种，北京分行根据地区特点，稳步推进留学贷款的发展，贷款余额由年初的1276万元增加到3487万元，带动储蓄存款3874万元。 3、个贷业务管理情况总结： 2004年，在总行的指导、支持及分支行领导的高度重视，直接参与下，北京分行个贷业务得到长足的发展： （1）、2004年，总行下发关于个贷业务工作模式要求及个贷业务开展指导意见等政策性文件，北京分行予以极大的重视，均在第一时间组织相关人员进行学习，认真领会文件精神，并结合北京区域特点制定分行的指导意见，在第一时间转发各支行，使总行的精神能够在第一时间传达到支行； （2）、根据组织机构要求，配备充足个贷营销人员，坚持持证上岗，动态管理，实现培训、考试、分级、上岗、再培训的人员建设良性循环。北京分行于2004年6月、2004年12月组织了两次我分行“个贷从业人员上岗考试”，使我行更多营销人员了解个贷业务，为个贷业务的稳健发展打下了基础。 （3）、个贷业务营销模式、审批模式、考核模式的建立情况分析： 目前北京分行个人信贷业务营销模式为分行个金部个贷中心负责对全行个贷业务的营销组织、营销策划、营销推进以及贷款业务流程的制定与管理。 各支行负责个贷业务的具体营销、贷款发放，完成分行下达的个贷任务指标。办理业务时，支行必须根据自身业务规模健全个贷调查岗位、个贷审查岗位、个贷放款监督岗位及内勤岗位。上述各岗位中，个贷调查岗位与个贷审查岗位严禁交叉、不得为同一人，但新开业支行或前期业务量较小的支行，个金主管可兼职个贷调查岗位或兼职个贷审查岗位（但不可同时兼职两个岗位）；内勤岗位可兼职放款监督岗位，业务量较小时，内勤岗位可固定一名低柜产品经理兼职。 进行贷款前期调查时，必须坚持双人调查、双人下户的原则；发放贷款时，坚持经办人员双人签字、个金主管签字及审查人员签字的原则。因此，各单位的客户经理至少应确保3人；同时，除内勤岗位人员外，其他岗位的员工必须通过个贷业务上岗考试。 与我行合作的房地产开发商、汽车经销商、房屋中介公司、担保公司等，必须上报分行风险管理部，经分行审贷委员会审批后方可开展业务。 目前，贷款金额100万元以下的住房贷款、30万元以下的汽车消费贷款、质押方式的留学贷款、柜面质押类贷款由支行审批后发放。其他业务包括：经营性贷款、个人消费贷款、商业用房贷款以及超权限的住房、汽车贷