让大病保险更加“保险”.pdfVIP

前沿鲁话题oL[业界，J] 筹资标准、合规费用、起付标准 、 补偿比例是大病保险方案的4大核心要 素 ，合理确定各要素参数 ，对大病保险 方案的可持续性起到决定性作用 ，4大 要素间构成了相互牵制的关系 ，调整其 让大病保险 中某一要素，必须更改其他要素。如 ： 当筹资标准确定后 ，如果放宽合规费用， 更加 “保险’’ 那么必须提高起付标准或者降低补偿比 ■文 ／张亚林 例 。 2013年 10月，广东省东莞市根据 险必须与基本医疗保 险、补充医疗保险、 科学确定考核标准 ((关于开展城乡居 民大病保险工作的指 特殊人群 (低保对象等)补助等社会医 制定对商保的考核标准是引入商保 导意见》 (以下简称 指导意见》)等文 疗保险做好衔接 ，遵循大病保险的补偿 经办的前提，应当结合本地区实际 ，有 件有关要求，正式实施重大疾病医疗保 性原 则，避免造成重复保 障，在制度、 针对性地制定考量标准 ，进行 目标化管 险 (下称 “大病保险”)制度。 实施等各方面均需保持相似 ，不能另创 理 。在支付大病保险资金时，留一定比 ((指导意见》对大病 保险的制度建 一 套制度 ，导致在管理 、经办上与基本 例的考核暂留款，根据商保机构的履职 、 设有一个总体要求 ，但在实现城乡一体 医疗保险不相容 ，降低总体效率。如在 尽贵 I青况 ，予以返还考核暂留款。 化、多层次的东莞医疗保险体系基础上 ， 制度上同样设置起付线、报销范围、报 规定盈亏标准。商保的盈利取决于 实施大病保险 ，会遇到一系列具体难题 ， 销比例 、最高支付限额等 ，补偿范围不 完成医保所规定的工作任务的数据与质 一 是在已有的多层次医疗保险体系框架 能与现有政策重复。 量 ，取决于考核结果 ，取决于商保所使 内，增加大病保险，如何衔接 ，如何准 实施范围： 用的人员数量并参照当地劳动力所能为 确定位 ；二是 指导意见》实施对象是 公司创造的剩余价值。盈利额度与大病 居民，但东莞实行的是城乡一体化的医 与基本医保保障人群范围同步 保险资金的额度无关 ，太仓方案所产生 疗保险制度 ，职工和城乡居 民实行一个 东莞实行城乡一体的社会基本医疗 的盈亏率 ，是基于先计算 出利润额度后， 制度 ，源于一项基金保障 ，保障范围如 保险多年 ，保障对象包括东莞境 内所有 再除以标的额所产生的比例。 何确定 ；三是各项待遇指标如伺确定 ； 职工、按月领取东莞养老待遇及失业保 核定经办成本。经办成本主要 由商 四是 指导意见 指出大病保险交 由商 险待遇人员、灵活就业人员 、城乡居民、 保所使用的人员的劳动力价值加上经办 业保险机构经办，在没有任何经验的睛 大中专院校 (含中等职业教育院校)在 所需要的资金构成总额 。太仓方案所确 况下如何实施 ，如伺进行业务联接。 校学生及非东莞户籍职工在莞就读子女 定的经办成本 ，完全是根据标书中要求 笔者结合东莞的经验 ，就大病保险 等各类参保人 。在缴费、待遇支付 、基 商保所使用的人数 ，计算出该部分劳动 制度定位、实施范围、保障水平和经办 金管理等方面已经完全统一。而大病保 力的工资、福利等因素加上其他成本 。 方式等制度建设的重点问题谈些意见。 险的资金来源于基本医疗保险基金 ，由 大病保险方案的设计流程是个完整 于基金的统一 ，因此在东莞施行大病保 制度定位： 的 “链式”过程 ，任何一个环节出现 “断