基于互联网金融下中小企业融资存在问题及对策研究.docxVIP

PAGE 1 - 基于互联网金融下中小企业融资存在问题及对策研究 基于互联网金融下中小企业融资存在问题及对策讨论 摘要：随着互联网融资的进展，其中小企业融资问题日益突出，互联网金融融资征信体系不健全、中小企业缺乏规范化治理以及中小企业互联网融资缺乏统一准入标准等。本文针对基于互联网金融下中小企业融资的问题进行深入的分析，并在此基础上提出相关的进展策略，关心中小企业实现有效的融资。 关键词：互联网金融;中小企业;融资 近年来，中小企业的资金呈现短缺趋势，缺乏相应的融资机制，遭受到进展的瓶颈。在中小企业进展的窘境中，互联网金融进入金融市场，一些中小企业凭借自身的优势与互联网金融进行有机的融合，开发出一条专属中小企业进展的互联网金融模式，从而满足自身融资的需求。 一、互联网金融的界定 互联网金融是一种全新的金融模式，它实现了大数据与金融业务的有机结合，转变了传统面对面交易的方式。不同于传统的金融服务，互联网金融在此基础上进行创新，凭借互联网自身的高效性及开放性，有效地拓展了金融业务，在提升金融服务效率的同时，也大大提升了用户体验的中意度。 二、互联网金融下中小企业融资模式 1.电商网络小贷融资 电商网络小贷融资，即网络电商公司提供旗下的小额贷款公司，利用其自身把握的线上交易数额，通过自身的资金对电商平台中的中小企业提供贷款服务的金融模式，从而有效解决了中小企业的融资难题，其是基于大数据、云计算等金融科技基础上实现的，如阿里巴巴、苏宁云商等。投放了大量的资金来从事小额贷款业务，意在为更多的中小企业提供运营资金。这种融资的特点在于互联网依据电商服务的特点，以电商交易平台的数据为根据进行征信的评估，而客户也都是主要来源于电商平台。所以，这种融资具有肯定的排他性，假如不是来源于该平台的中小企业，是不同意申请电商网络小额贷款的。 2.P2P信贷平台融资 P2P信贷平台融资就是将资金的供给方与需求方进行网络的连接，并借助计算机技术有效操纵信贷过程中简单产生的风险，最具代表性的信贷平台就是人人贷。人人贷是我国最早建立的信贷服务平台，它將分散的、数额不大的资金进行聚集，并将其提供给有资金需求的个人或企业。该平台接受了线上、线下结合的方式，为中小企业提供融资，实现了从借款人的信誉审核、信息的核对到放款等环节的逐一检验。此种融资模式在电商网络小贷融资针对中小企业的基础上，将更广泛的社会群众囊括在内。 3.互联网众筹融资 适用于中小企业的互联网众筹融资，主要是嘉奖类众筹与股权类众筹两种融资。嘉奖类众筹的特点是按照投资人进行投资份额大小，对投资人进行物质性或者服务性的嘉奖，从而实现企业的融资目的，是一种较为广泛的众筹融资。股权类众筹主要是投资人通过向企业进行大额投资以换取企业的股权，在企业不断进展的过程中享受企业对投资人的分红，亦或是对企业的股权进行变更猎取利润。此种融资与P2P信贷平台融资较为相像，在涉及企业的同时也囊括了群众群体。 4.大数据金融融资 大数据金融融资是依托海量的数据，通过互联网及云计算等方式，对数据进行专业化的挖掘，为互联网金融机构提供全方位的客户信息，通过对客户信息的分析以及客户交易信息的调查，有效把握客户的消费信息，对客户的行为进行精确地预报，并与传统的金融服务进行有机结合，开展相关的金融融资服务，使金融机构以及金融服务平台对于融资活动所产生的风险做到收放自如。此种融资模式为电商网络小贷融资、P2P信贷平台融资、互联网众筹融资提供肯定的金融技术支持。这种融资有效降低了融资的门槛及融资本钱，也加速了资金的周转，促进了资金使用效率的提升。同时，大数据金融融资还存在网络化的特征，降低了信息的不对称性，加强了金融产品及服务的消费者与提供者之间有效的沟通，有效地扩大了大数据金融的服务对象。 三、互联网金融下中小企业融资存在的问题 1.互联网金融融资征信体系不健全 当前互联网金融机构仅仅是对中小企业的信贷数据信息进行简洁的汇总，而大量的数据则零散地分布在税务、司法、工商以及其他的公用事业单位中，这也足以说明了互联网金融融资的征信体系还未普及各个地区，这种状况对于互联网金融机构信贷业务的开展产生了不良影响。此外，虽然互联网金融早已上线，但是就目前看来，互联网金融机构的信誉数据还未形成大规模信息资源的共享。如整合阿里巴巴、支付、淘宝商城三大平台数据的蚂蚁金服，在收到中小企业相关材料后，仅与借款企业的法人进行视频或当面沟通，对相关信息进行询问来衡量企业的经营状况。亦或是依托平台的数据或芝麻信誉对中小企业进行信誉等级划分，这也就反映出缺乏更健全的征信评价体系。其主要缘由在于互联网金融的数据信息缺乏统一的技术标准及其征信标准，一些互联网金融机构之间存在恶意竞争，有意设置相应的信息屏障，从而使得信息资源的共享产生肯定的困难，无法充分了解融资者的