商业车险费率条款改革讲解讲诉.ppt

商业车险条款费率改革宣导 Contents Page 目录 01 商车条款费率改革背景 02 商业车险费率介绍 03 工 作 要 求 Contents Page 目录 01 商车条款费率改革背景 02 商业车险费率介绍 03 工 作 要 求 商车条款费率改革整体介绍 商业车险条款费率改革介绍 改革定位 4 车险改革方案 由 国务院 批准 试点后全国推 广：确保费改 平稳过渡，“ 只许成功不许 失败” 放开前端，管 住后端：主要 监管偿付能力 商车条款费率改革整体介绍 商业车险条款费率改革介绍 改革背景 5 1 、保险监管机构、保险 行业协会和保险公司之间 的定位不清晰 ? 各家保险公司均使用由保险 行业协会拟订、经保监会审 批的车险条款费率，该条款 费率是否合法、合理、公平， 是否符合市场实际情况，保 险公司并不主动关心。以至 于一些社会公众误以为监管 部门是保险公司的保护伞或 者是代言人。 2 、保险公司主动提升 经营管理水平的内在动 力不足 ? 近年来，由于车险的条款、 费率是统一的，保险公司 对监管部门的依赖也越来 越强。行业缺乏可持续发 展的后劲，车险服务与经 济社会发展需要和国际先 进水平之间的差距越来越 突出。 3 、车险条款费率的合理调整机制缺 失 ? 一个健康发展的行业需要适时而变，不 断主动适应市场的变化和消费者的需求。 近十年来，我国社会经济环境、道路交 通安全状况、汽车产业发展、消费者保 险意识等各个方面都发生了深刻而巨大 的变化，而商业车险条款费率却一直未 进行实质性的调整，这是一个很不正常 的现象，说明车险价格没有反映市场的 变化和风险的实际水平，也说明推动行 业自我调节、自我修正、自我完善的机 制出现了问题。 商车条款费率改革整体介绍 商业车险条款费率改革介绍 ? 2011 年 2 月，中央电视台《每周质量报告》 曝光车险赔付中的“霸王条款”，对所谓 “无责不赔”条款进行抨击。 ? 2011 年 3 月 27 日，中央电视台《每周质量 报告》再次曝光车险赔付中的霸王条款， 并对保监会关于车险“高保低赔”的条款 进行抨击，将矛头指向整个保险行业。 改革背景 —— 导火索（ 2011 年） 6 商车条款费率改革整体介绍 商业车险条款费率改革介绍 改革历程——（ 2003-2011 ） 2003 年初，各市场主体开始实施新的 车险条款费率管理制度，车辆保险条款 和费率由各保险公司自主开发厘订，以 人保、太保、平安为代表的公司积极进 行产品创新，引入多种新型保障，并引 入随人随车浮动系数。之前于 2002 先 在广州地区试点，出现了三折、四折承 保，虽然实际业务量不大，却掀开了中 国车险市场的降价大潮，并持续了今后 相当长一段周期。 2006 伴随机动 车交通事故责 任强制保险的 实施，中国保 险行业协会推 出了 A 、 B 、 C 三套商业车险 行业基本条款。 2009 商业车险行 业基本条款以加 强对被保险人利 益的保护为出发 点，根据《保险 法》修正进行了 修订，并沿用至 今。 2010-2011 年， 先后在北京、深 圳、厦门实施新 一轮的改革试点 2011 年 10 月，中国 保险行业协会在网站 上公布了《中国保险 行业协会机动车辆商 业保险示范条款（征 求意见稿）》 , 正式 启动二次改革 2003 2006 2009 2010 2011 7 二、商业车险改革历程—— 2011 年以来 ? 从 2011 年初到现在，随着外部政策大环境的变化，又受监管部门内 部调整影响，商车改革的总体思路一直在调整、完善。 ? 目前看，商车改革的思路已逐渐清晰，商车改革历程从整体上可分 为两个阶段。 改革历程—— 近年来分两个阶段（ 2011 年至今） 商车条款费率改革整体介绍 商业车险条款费率改革介绍 8 二、商业车险改革历程—— 2011 年以来 ? 从 2011 年初到 2012 年 3 月行业协会发布协会条款。 商车改革的重点是在条款上解决“无责不赔”、“高保低赔”等舆论针对问题， 同时在配套费率上进行相应的调整。 ? 改革初步确定了三步走策略： 1 、首先使用行业协会示范条款、并通过车险信息平台积累数据，测算协会条款纯 损失率，供保险公司参考、使用； 2 、符合条件的保险公司可在协会条款基础上增加保险责任，