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农村土地信用合作社实践及启示 　　摘要：土地信用社是指农民把承包的土地存到信用合作社获得存地费，需要耕种者从土地信用合作社贷出土地并支付贷地费，农民称其为“土地银行”。宁夏平罗县的土地信用合作社探索，在没有触动土地家庭承包经营的前提下，创造了一种新型的土地流转运营模式，在一定程度上实现了土地的规模化经营。从金融的角度来看，存地证抵押在目前农地承包经营权不能抵押的前提下仍具有创新价值。因此，建立农村土地银行，通过农地“资本化”实现土地流转，以存地费作为存地证未来收益保证，用存地证抵押来解决目前“三农”贷款缺乏有效抵押物的难题是一条可行之策。 　　关键词：土地信用合作社；土地银行；土地流转；农地“资本化” 　　随着现代农业的发展，土地细碎化和规模经营需求之间的矛盾凸现出来。同时，农业生产的低效率和农业投资的低回报难以吸引更多社会资金进入农业领域。此外，农村金融发展缓慢，“三农”贷款缺乏有效抵押物已成为“三农”信贷投入不足的主要瓶径。因此，农村土地制度的改革就成为破解当前农村土地规模化经营和农村金融问题乃至“三农”难题的突破口，改革的核心就是实现农村土地的流转，其带来的生产效率提高和“三农”信贷投入增加将对我国农村经济起到强大的推动作用。在土地承包经营权的流转方面，我国涌现了各种土地承包经营权流转制度的创新[1]，其中宁夏平罗县的土地信用合作社实践比较典型，引起了社会各界的广泛关注。2011年12月5日，经中央农村工作领导小组同意，农业部正式批准18个市（县、区）为“全国农村改革试验区”，宁夏平罗县凭借“政府主导、市场调节、农民自愿、依法有偿、流转有序”的土地流转制度创新，跻身全国18个试验区之一[2]。在对土地经营权流转的研究中，多数学者着重于土地经营权流转对土地经营本身发展的影响研究，本文侧重于土地经营权流转对农村金融发展的意义研究。 　　一、平罗土地信用合作社基本情况及特点 　　（一）基本情况 　　平罗县位于宁夏平原北部，农业人口22.8万人，耕地面积　82.18万亩，可利用荒地113.49万亩，属于全国重要的商品粮???地县。但随着市场经济的推进和城镇化步伐的加快，农民进城务工、经商及土地传统产出的刚性约束等原因，导致撂荒土地规模逐年上升。据统计，2004年以前全县撂荒土地达8000多亩。农民开始探索提升土地规模效益的有效方式，自发流转土地承包经营权成为该县农民的首选。2004年、2005年全县农民自发流转土地面积分别达1.98万亩、2.19万亩，但是农民自发流转土地多是口头协议和自行转租，由此引发的土地流转纠纷也比较多，甚至严重影响了农村的和谐稳定。2006年，平罗县政府为了规范农村土地流转，推动农业规模化经营和集约化生产，充分利用本县土地资源，制定下发了《关于推进农村土地信用合作社建设的通知》和《关于推行农村土地信用合作社的实施方案》，开展“土地信用合作社”试点[2]。2006年5月，宁夏平罗县“小店子土地信用合作社”正式成立。截至2011年末，平罗已经形成了股份制农场、土地银行等5种土地经营管理模式，其中挂牌成立农村土地信用合作社62个，累计流转土地28.4万亩，实现集体经济收入284万元，转移农村劳动力8450人次，实现劳务收入4896万元[3]。 　　（二）特点 　　第一，从经营范围来看，仅限于农村土地承包经营权和农村集体土地使用权的流转，主要涉及农村土地承包经营权的转让、互换、托管、出租、承租、转租、转包等服务和农村土地的适度集中、规模经营。 　　第二，从资本来源来看，呈资本来源多元化特征。“土地信用合作社”可由村委会和企业法人的货币资金、荒地、闲散用地以及其他资产出资，经评估作价后，由法定验资部门验证后作为注册资本金。例如，平罗县姚伏镇土地信用合作社，作为全县唯一的镇级土地信用合作社，镇政府以所有荒地1177.5亩作价出资，占该社注册资本的31.7％。 　　第三，坚持存贷自愿原则。为了保障存地农民和贷地大户的对等地位和合法权益，由县农牧局统一设计内容和格式，发给存地农民“存地证”和贷地大户“贷地证”。 　　第四，土地信用合作社的本质是土地承包经营权流转的交易平台。土地信用合作社实际上是土地承包经营权出租者和租入者之间的中介组织，促成土地承包经营权流转业务的规范完成，并不是通常意义上的金融机构。之所以采用土地信用合作社的形式，是因为一方面农民把承包的土地存到信用合作社获得存地费，而另一方面需要耕种者从土地信用合作社贷出土地并支付贷地费，农民形象地称其为“土地银行”。 　　第五，地方政府在土地信用合作社的成立和推广过程中起主导作用。首先，在土地信用合作社性质的认定、章程的设定以及获取上级政府的认可等方面平罗县地方政府积极推动。其次，在土地信用合作社具体的申请、审核、审批以及注册过程中，地方