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农村信用社金融环境分析及目标战略定位 　　摘要：近年来，随着我国金融体制的改革、金融体系日渐完善、结构不断优化等，促使农村信用社的金融环境发生了巨大的变化。为了促进人们对农村信用社的改革战略进一步认识，对当前农村信用社所处的金融环境进行简要分析，并对农村信用社未来的服务“三农”的目标战略进行定位。 　　关键词：农村信用社 金融环境 目标战略 定位 态势分析法 　　当前，农村信用社改革是金融体制进行改革的重点，金融是经济发展的核心，经济同时也是金融发展的基础，因此，社会经济发展的快慢将决定着金融发展的好坏，必须加大对农村信用社金融改革方面的改革，但农村信用社的改革是整个改革中“三最”改革，意为主题思想最模糊、涉及的对象最复杂及推动的难度最大。除此之外，对金融改革的认识、目标定位上存在严重的意见分歧，严重阻碍金融改革的进步。必须加强对改革目标的认识和目标战略的定位。文章中主要针对农村信用社金融环境进行简单分析、对战略目标进行定位等。 　　一、农村信用社内部金融环境优势分析 　　1、农村信用社金融信息成本低。农村信用社是区域性的金融机构，主要服务于当地的农民和大部分企业。金融信息在这样一个相对封闭的环境内，信息流通渠道通畅、传播的速度比较快，且信息相对透明化，有利于农村信用社对贷款对象、贷款项目、风险等级等信息的了解，获取成本相对较低。农村信用社具有稳定的地域特性，方便信贷工作人员针对贷款人、贷款项目实施监督，以此确保贷款的安全性。 　　2、农村信用社服务的网点比较密集。农村信用社服务的网点分布于农村各个城镇乡，甚至村庄内，相信这种情况并不罕见。农村信用社遍布城乡各个地方，为人们提供了方便，具有很大的优势。 　　3、农村信用社经营方式比较灵活。农村信用社服务的对象主要是农民，农民对资金的需求没有特定的格式，比较随意，某种意义上决定了农村信用社的服务方式必须多种多样，否则难以满足农民的需求。根据实际情况观察发现，农村信用社内的工作人员大都是土生土长的农村人，甚至是同村人，对与农村的生活状况十分???解，有利于“对症下药”。工作人员根据农民不同的生活状况和需求提供相应的服务方式，深受广大农民欢迎。 　　二、农村信用社内部金融环境劣势分析 　　1、农村经济发展与城市相比比较落后，现代化技术实施差，严重影响结算能力的高低。目前，我国的商业银行、股份制银行及邮政储蓄采用全国通存通取的业务方式，一定程度上拓宽了网络结算的渠道，促使资金的快速运转，方便快捷。相比之下，农村信用社由于缺乏先进的计算机设备，主要依靠传统的手帐计算，大大削减了工作的效率，并且农村信用社的资金存取处于完全隔离状态，给农民带来很多不便。因此，农村信用社每年都会失去很多客户，硬件设备差成为阻碍农村信用社发展的绊脚石。 　　2、农村信用社工作人员的文化水平偏低，缺乏工作创新能力。据近年来，对农村信用社工作人员文化水平的调查： 　　经分析，农村信用社的工作人员文化程度大都停留在初中阶段，初中以下学历部分连汉字都没有认全，高中毕业的学生大都上了技校或外出打工，大学毕业的学生向往大城市的发展，不愿回到农村去，除非因为家庭原因小部分人会选择回去等。由此可见，农村信用社的工作人员大都缺乏金融专业及管理知识，知识缺乏，管理能力自然无法提高。文化水平低下成为农村信用社业务发展的绊脚石。 　　3、农村信用社抗风险能力较弱，资金规模小。本质上讲，金融机构面对一定的风险是必然的，由于金融机构的资金与抗风险能力是成正比，农村信用社没有实力资金规模，何谈抗风险的能力高低。农村信用社的作用是为“三农”服务的，自然对农业的投资也不小，面对农民项目贷款，农村信用社单凭依靠自身的积累、股金及存款等来解决，承担风险的能力较大，加上农村信用社的隔离性，项目一旦失败，农村信用社承担的后果相当严重。 　　三、农村信用社外部金融环境分析 　　1、近几年，我国针对农村信用社进行改革，投资大量的资金用于农村信用社产权的改革，充实了金融机构的资本，壮大农村信用社的金融机构。 　　2、农村信用社面临着农村金融的威胁。农民近年来的贷款量持续上升，其中56%的资金来源于农村信用社之外，被称为民间金融。民间金融的出现对农村信用社具有一定的威胁，在这样一个严峻的情况下，农村信用社一定要加快改革的力度，稳定改革的目标。农村信用社面临民间金融的竞争压力，往往选择放弃去选择另一个服务市场，这种做法十分不明智。 　　四、农村信用社金融的目标战略定位 　　1、目前“三农”服务是农村信用社金融改革的最佳选择。根据当前农村信用社所处的状况分析，农村信用社改革目标的战略定位：坚持服务“三农”。坚持服务“三农”是农村信用社的优势，农村信用社的金融机构是土生土长的，“天时、地利、人和”等优势条件为农村信用社奠定了基础。