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构建中小外贸企业融资担保长效机制1 　　【摘要】建立和完善我国中小企业融资担保体系是解决中小外贸企业融资困难的重要途径,对提升中小企业核心竞争力和引导其健康发展有重大意义。本文分析了中小外贸企业融资担保的现状及存在的问题,并提出构建长效担保机制的设想。 　　【关键词】融资 担保 中小外贸企业 　　 　　一、中小(外贸)企业融资担保体系的现状 　　我国中小企业融资担保体系自1999年正式启动以来,一直以“一体两翼”的模式运行,即以政策性担保为主,商业性和互助性担保为辅。政策性担保是指以政府出资为主建立的中小企业信用担保机构提供的融资担保服务,不以盈利为主要目的,是中小企业信用担保体系的核心。商业担保是由商业担保公司提供的融资担保服务,以盈利为目的,商业担保公司还兼营投资等其他商业业务,中小企业担保业务只是其业务之一。互助担保是指企业间互助担保机构以会员企业为主要服务对象从事担保业务,不以盈利为主要目的。 　　从这些年的实践结果来看,“一体两翼”的担保体系并没有按照预想发展,并承担经济功能。因为政策性担保占了担保的大部分,商业性担保发展不良,互助性担保更是起色甚微,而且政策性担保和商业性担保本身存在很多缺陷,使得担保体系在实施的过程中产生了许多无法避免的问题,其后果与我们的初衷背道而驰。 　　(一)政策性担保存在的问题 　　1.资金支持体系薄弱,担保机构缺乏长期生存与持续发展的动力。政策性担保机构的非盈利性和狭窄的经营范围决定了它对于国家财政极大依赖性。当财政状况薄弱时,对担保机构的长久支撑就存在不确定性。 　　2.为解决担保基金不足,许多机构实行会员制,中小企业通过缴纳一定的抵押金(会费)成为会员,从而才有资格获得这些担保机构的担保。这种做法的弊端在于:一是过高的入会门槛使许多有着极好发展前景的小企业无法获得信贷担保;二是容易产生道德风险,抵押金虽然能够抵消一部分风险,但企业在申请信贷时会申请更多数量的贷款,同时抵押金提高了企业信贷成本,使逆向选择问题更突出。 　　3.许多政策性担保机构在为中小企业提供担保时往往条件苛刻、手续繁杂,且收费名??多,收费高。因此,许多中小企业抱怨,如此高的筹资成本,还不如直接去银行申请贷款。担保业务的不规范运作,严重阻碍了中小企业的发展道路。 　　4.受体制的影响,一些担保机构的业务受到政府部门的间接干预,甚至是直接操作。这些担保机构实际上成了某些政府部门和主要领导人滥用权力、聚敛财富的工具。机构的设立多而杂,且管理混乱,分散了政府的担保基金,加大了风险,为他们借机建立自己的小金库大开方便之门。这种“权力”的介入,很可能造成了担保业的非市场化、非规范化发展,不应获得担保、无任何发展前景的中小企业得到了担保,而有着巨大发展潜力、符合国家扶持对象的中小企业却得不到担保。 　　(二)商业性担保存在的问题 　　商业性担保机构的建立与运行有赖于发达的金融市场和健全的法律保障体系。因而,市场经济体制有待完善的背景下,建立一个较为完善的商业性担保机构,还存在着许多障碍。 　　1.最初建立信用担保体系时,就将担保的性质定位在政策性担保上,因而商业性担保并未得到国家有力的资金支持和政策支持,造成商业性担保起步难、资金运作不开的局面。 　　2.社会信用体系不发达。信用担保作为社会信用体系的一部分,其运作的成功与否最终还是要依赖于社会信用体系的支撑。 　　3.自身信用得不到认可,发展受阻。我国的商业性担保机构,由于缺乏雄厚的经济实力和专业技术,缺乏政策的支持,使得信用并不为银行所看好,不放心其担保。 　　4.法制不健全,影响着商业性担保机构的健康发展。由于我国融资担保行业发展速度快,融资担保机构的实践已经超前于国内的立法步伐。目前与融资担保机构及其业务相关的法律有《担保法》和《中小企业促进法》,还有《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《中小外贸企业融资担保专项资金管理暂行办法》及《中小企业信用担保资金管理暂行办法》等法规性文件。其共同特点是立法层次低、法律效力不足。因此,应对中小企业融资担保机构的职权范围、资金来源、运作方式、风险承担等方面做出明确规定,规范市场秩序,建设信用体系,以保证中小企业正常经营管理和健康发展。 　　 　　二、中小(外贸)企业融资担保体系构建 　　无论是从中小企业融资担保体系运作效果来看,或是从中国中小企业融资担保体系的缺陷来看,克服现有中小企业担保体系的诸种缺陷,提高该体系绩效,保持该体系可持续发展的有效途径在于建立以政策性担保机构为主,逐步发展建立商业性质的担保公司及民间互助担保机构。政策性担保机构是由中央和地方财政出资,不以盈利为目的,以积极追求社会效益为首要原则,主要职能是贯彻国家行业、产业等