商业银行管理中流程再造.docVIP

商业银行管理中流程再造 　　内容提要：国内商业银行仍然是按照职能部门划分管理权限的管理模式，在当前商业银行的竞争格局下，此时这种部门银行的管理模式给银行的经营管理带来诸多问题，符合现代商业银行理念的流程银行便被业界普遍接受。本文将流程银行与流程再造相结合具体阐述如何进行银行管理中的流程再造。 　　关键词：部门银行 流程银行 业务流程 组织管理流程民生银行再造 　　中图分类号：F830.3文献标识码：B 文章编号：1006-1770(2007)11-048-04 　　 　　一、引言 　　 　　我国的银行业界参照国际先进银行的做法提出了流程银行的概念，其实这一概念跟解决我国时下银行业经营管理中出现的问题思路是不谋而合的。所谓流程银行笔者认为是通过流程来重新认识银行，银行是由若干交错流程构成的，通过流程的优化可以使银行的组织形态得到优化。“流程银行”首先强调的是以客户为中心，针对所有的业务流程都是站在全局的高度，对顾客、对流程负责到底。 　　从理论层面上看流程银行的概念可以追溯到迈克.哈默的企业再造理论(business process reengineering )和保罗.阿伦的银行流程再造理论(bank process reengineering )。1990年，美国原麻省理工学院教授迈克尔?哈默（Michael Hammer）在《哈佛商业评论》上发表了《再造工作》一文，提出再造（reengineering）概念。1993年，哈默与企业管理咨询专家詹姆斯?钱皮（James Champy）合作出版《企业再造：企业革命的宣言》提出企业流程再造理论。保罗?阿伦在总结美国等发达国家自70年代银行再造实践经验的基础上，将哈默的企业流程再造理论引入银行业，于1994年出版了《银行再造――存活和兴旺的蓝图》一书，提出银行流程再造理论。他认为，银行流程再造就是“银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计”。因此，流程银行的概念可以理解为通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，改造传统的部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。 　　 　　一、流程再造的思路 　　 　　1、业务流程再造是构建流程银行的切入点 　　流程银行的构建是以流程再造为核心的，而业务流程的再造则是构建这个核心的切入点，由此引发组织流程和管理流程的再造。其中的机理在于流程银行是以客户为导向的，业务流程是与客户最贴近的环节，只有从这里切入，才能真正理解客户。业务流程改革的要点： 　　（1）突出核心业务流程。根据业务流程对客户价值贡献度的大小区分是核心业务流程还是边缘业务流程。这一点可以从价值链的分析入手，对于一个银行而言，任何一个产品或服务没有客户贡献度其流程都是不增值的流程，任何一个提高成本而对流程输出没有贡献的活动都是不增值的活动，那么这一活动必须从价值链中去除，或者将其边缘化即外包，或者与外部具有比较优势的公司进行合作，如员工培训、后勤以及科技开发等业务流程都可以进行外包或者合作。业务流程的再造应将能体现核心竞争力的业务作为重构的重点。在这一方面笔者觉得国内可以借鉴的是2005年中国银行江苏分行的基于构件技术的流程银行的再造，其再造基本的思路是每个岗位都是风险管理系统的业务构件，岗位的设置是根据内部业务管理流程梳理定出的，而流程再造的系统平台就要选择具有良好扩展性和应变性来适应银行业务需求的复杂性和多变性，在经过严格的技术论证后，在多家开发平台厂商中，江苏中行选择了面向构件技术的普元EOS（enterprise operating system）平台，最终实现了流程推动业务、事件驱动服务，将客户贷款流程打造成一流的业务流程。 　　（2）突出流程的多样化。传统银行职能部门模式过分注重业务流程的标准化，难以对付客户需求的个性化。根据不同客户群的需求推出具有差异化的业务流程，比如花旗银行在全球业务中针对越南不发达市场地区，主要业务方向是为美国等跨国公司和当地企业提供现金管理、短缺融资和外汇交易服务；而针对印度等国家则还开办银团贷款、项目融资以及债券和零售业务；在经济发展迅速国家如新加坡则提供更为复杂的证券业务、金融衍生品等项目的服务；在经济成熟的国家如日本花旗银行致力于投行、信托、证券、租赁以及期货在内的全方位的服务。从花期银行的实例中我们得到的启发就是同一银行在不同的地区可以针对不同的客户市场尝试不同的核心业务流程，而不是计划经济时代就一直延续下来的银行经营的统一模式，如银行业务统一分为对公和对私业务，造成诸如银行排队严重的问题。 　　2、组织和管理流程的重构紧紧围绕业务流程进行 　　经过再造后的业务流程具有更贴近市场和客户的特点，这