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商业银行营转型动因与国际验 　　摘要：无论是?济转型还是社会转型都源于外部环境的巨大变化，商业银行?营 转型则是金融制度变迁和金融价值链裂变的必然结果。在上世纪80年代以前，世界各国商业银行的?营模式都是以贷 款规模扩张来获得利差收入最大化为基本特征的。然而，随着资本市场的迅猛发展、金融全球化进程的不断加快、 信息技术在金融业的广泛普及以及各国政府对金融业进入壁垒的不断降低，新兴金融机构的发展对传统商业银行的核 心竞争力构成了威胁和侵蚀，利差收入持续下降，盈利能力不断减弱。这使得传统的以存贷款为主体业务的商业银 行从纯粹的融资中介逐步转向提供服务范围广泛的金融服务企业，业务模式也由传统的追求存贷款量扩张外延数量 增长模式转向以各种价值增值服务为主体的内涵式增长模式。 　　关键词：?营转型；动因；国际?验；启示 　　中图分类号：F830.3　文献标识码：A　文章编号：1006－3544(2011)02－0002－ 07 　　 　　改革开放30多年来，中国金融改革取得了巨大进展，但这种进展具有的“深化但狭窄”特征，导致当前中国银行体系混杂着传统的、政府管制的、现代的和市场的各种成分，呈现出一种极不寻常的多样性和复杂性。就本质而言，这一格局源自两个未完成的转型：一是中国的金融体制仍然在完善从计划体制向市场体制的转型；二是中国的商业银行仍在延续从传统的融资中介向现代金融服务中介的转型。近年来，随着中国金融改革的纵深推进，以及政策环境、监管环境和市场环境的不断演变，商业银行纷纷启动了?营转型战略，试图从传统的以“高资本占用、高速资产扩张”为特征的外延数量增长模式转向“低资本占用、高资本回报”的内涵质量增长模式。尽管?营转型初现成效，但总体上还仅仅是纵向自我比较而言的，与国际先进银行?营转型相比，中国银行业的?营转型还处于初级阶段，转型的深度和广度还远远不够。因此，借鉴国际先进银行成功转型的?验，深入推进中国商业银行?营转型，是未来一段时间中国银行业改革的重要内容。 　　 　　一、商业银行?营转型及其动因分析 　　 　　转型，无疑是近30年来中国语境中出现频率最高的关键词汇之一。在很大程度上，转型是属于宏观?济学尤其是制度?济学的一个词汇，指的是从计划?济制度转向市场?济制度。但是，在企业管理理论中，转型使用的频率也越来越高。2005年，拉里?博西迪和拉姆?查兰出版了《转型》一书，他们认为，当前全球商业环境已?发生了质的变化，过去的做法和熟悉的管理办法已?不再灵验，以往取得巨大成功的商业模式已?不再奏效，但许多管理者仍沉溺于以往的思维方式和商业智慧，没有意识到自身危机的来临。基于此，《转型》一书揭示了近年来商业环境正发生的变化和重新确立的游戏规则，以提醒企业管理者重新思考自己的商业模式，实现自我转型。在他们看来，转型就是面对那些不同于以往所熟知的现实，重新设计商业模式。如果从理论层面考察，转型是指事物的结构形态、运转模式和人们观念的根本性转变过程。本质上，转型是一个主动求变、主动创新的过程。转型主体的状态及其与客观环境的适应程度，决定了转型的方向和内容。一个企业、一个组织的成功转型，就是决策层适应外部环境变化，对企业的管理体制、?营机制、运行模式和发展战略大范围地进行动态调整和创新，将旧的发展模式转变为符合时代要求的新模式。 　　具体到商业银行?营转型，它是指商业银行的?营模式和发展方式的转变，即驱动商业银行业务、利润和价值增长的各种?营管理要素投人及其组合方式的转变，其实质是指商业银行依赖什么要素，借助何种手段，通过怎样的途径，来实现业务规模的扩张、营利能力的提升和银行价值的增长。?营转型的方向，就是建立一个以现代?营管理核心价值观(资本约束、风险管理、资源配置、成本控制、效率提高、价值增长)为支撑、以适应?济金融发展和市场与客户需求的?营结构和管理架构为主体，以?营效率和效益最大化和市场竞争能力持续提升为目标的现代商业银行发展模式。?营转型的内容，就是以?营目标和发展战略调整为起点，以核心业务和一般业务的重新梳理、区分为基础，依托组织架构调整和资本并购等手段，全力推动核心业务成长、?营结构转变和管理素质提升的创新过程。?营转型的目的，不仅要实现业务规模的增长，更要达到?营绩效和管理效率的全面提升，?营管理结构的动态优化，资产组合和业务组合的精巧协调，人力资源的合理匹配，最终增强商业银行长期可持续发展的能力。 　　从人类发展史的角度观察，无论是?济转型还是社会转型都源于外部环境的巨大变化，商业银行?营转型则是金融制度变迁和金融价值链裂变的必然结果。传统金融教科书认为，商业银行是以?营工商业存款、贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币?营企业。因此，在上世纪80年代以前，世界各国商业银行的?营模式都是以贷款规模扩