从一起案例谈对开证行恶意拒付几点思考.docVIP

从一起案例谈对开证行恶意拒付几点思考在以信用证为结算手段的交易中，作为开证行，对于不可撤销信用证，当受益人按信用证规定提交全部单据，并且这些单据又符合信用证单据要求时，便构成开证行的确定付款承诺（见UCP500第九条），所以，开证行是否付款是其独立审单后做出的决定，不应受到他人影响。但在实际业务中，往往开证行和申请人存在较为密切的业务关系，出于此种考虑，有时会出现某些开证行在申请人指使下恶意拒付，通常表现为无中生有，将按要求缮制完成的单据说成存在不符点，甚至在收到全套单据情况下，却推说其中未包含某种要求单据等。 2006年3月，W公司向中东某一客户出口货物时就遇到开证行恶意拒付情况。此次交易，货物金额为USD17000.00，以即期信用证结算，开证行为中东某国家一银行，通知银行为一外资银行驻上海分行。信用证在单据要求条款中做出规定：“TheOriginal Commercial Invoice To Be Duly Legalized By Consulate Of Applicants CountryIn China”。对于C/O，信用证也做了类似规定。客户出货后，将全套单据备齐，交当地某银行议付，当地银行审单后，确认单证相符。参照信用证中的规定：“Please Advise Issuing Bank By Telex Or Swift And Copy To Us Three Days Before Reimbursing Yourselves On Our Account With XXX Bank（笔者注：系一美国银行）”，议付银行执行后，联系国外代理行办理“以电代邮”，同时，向开证行寄出单据。不久，国外代理行来电：PAYBK ADVISE REIMB AUTH CANCELLED。议付银行将此事电告开证行，希望有所解释，但未有回音。不久，收到全套单据的开证行发来电文，指出单据存在不符点：“Commercial Invoice And C/O Not Legalized By XXX Consulate In China”，拒绝付款。议付行核查后回电：单据符合要求，请速付款。开证行再次回电坚持不符点，拒绝付款，并称已将单据退回。几天后，议付银行收到退回单据，而经过认证的单据明明白白仍在其中。 上面这个案例，是一起非常典型的开证行不顾信誉，恶意拒付的例子。根据向出口商了解到的情况，本次业务中的进口商为通过网络认识的新客户，收到对方开来的信用证后，认为收汇不会有什么问题，所以大胆备货，并将所要求单据认证，出货后备齐全套单据，送交议付。结果，碰到了意想不到的拒付，此时再试图与客户联系赎单事宜，客户不再有任何回复。通过这个案例，可以看出，信用证虽然是由银行信用作保证的结算方式，但银行信用也可能出现无法保障的情况，本案例中出口商就由此遭到了损失。而通常这种情况的发生，往往多出现在与发展中国家/地区交易中。而这些地区，对于不少出口商而言，又是无法放弃的重要市场，同时，在与这些地区的出口交易中，信用证结算方式占到较大比例，所以，对于恶意拒付，要有所警惕并加以防范。笔者认为，可以从事前和事后两个方面考虑。从事前防范的角度，主要可以从以下几个方面考虑： 1、了解开证行的信用。信用证虽然是依靠银行信用作为保证的，可靠度较大，但千万不要认为收到信用证就万事大吉，在有些地区，某些银行的信誉并不好，所以建议对于某些地区客户所选择的开证行，如果没有什么了解，最好能够通过国内银行查询一下开证行的资信情况。例如，信用证的通知行一般对于开证行有一定了解，所以可以通过通知行查询，但需要提醒的是，对于通知行而言，只负责审核信用证的真假，并无义务提醒出口商开证行的信誉情况，所以出口商应该对于可疑开证行要主动查询。当然，如果像上面案例中信用证系通过非出口商所在地的外资银行通知的，查询不便，那么，通过本地熟悉国际业务的银行查询也是一个好的办法。当然，在交易前，能够尽可能了解客户的资信情况是最好了。 2、要求信用证加具保兑。收到信用证后，再去查询开证行的资信，会对业务造成一定的影响。那么，可以在开证前，与进口商确认其准备通过哪一家银行开证，如果对该家开证行的情况难以了解或缺少有效的了解途径，那么，可以要求该信用证在中国由通知银行加具保兑，这样，可以大大减少开证行恶意拒付的企图。当然，保兑信用证也可能带来保兑行审单偏严格的问题，但比起被恶意拒付后缺乏有效对策，要好得多。另外，也可以请进口商通过一家知名银行开出信用证，这样，恶意拒付的情况也较少发生，而上面例子中遭遇的情况应该可以避免，当然，如果这家银行在中国有分行或派驻机构就更好了。 3、注意信用证具体条款的规定。在信用证中，对于运输单据即提单，建议尽可能在单据要求中规定为空白指示提单。