远程开户刷脸也是刷信用-英大网.PDFVIP

MEGA FINANCE 2015 11 41 远程开户： 刷脸也是刷信用 远程开户无法实现，纯线上生物识别技术是关键影响因素。但眼下最直接的是， 它极大削弱了微众银行等互联网金融机构的活力。 文 | 王召 “大众创业、万众创新”的热潮还在继续， 名两类。其中，强实名账户需要客户亲自到银 但囿于远程开户无法实现，具有互联网金融代 行柜台去认证，也就是通常讲的“面签”，一 表意义的微众银行等所开账户至今只能算是弱 旦成为强实名账户，银行就应为其设定业务种 实名账户，无法吸收公众存款，资金来源主要 类、支付结算限额等管理要求。 依赖同业拆借，发展活力极大被削弱。 目前，关于弱实名账户，央行在 2014 年 3 月发布的《关于规范银行业金融机构开立个人 “面签”是关键 人民币电子账户的通知》（讨论稿）规定，对 这里涉及两个概念，远程开户和弱实名账 于未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账 户。 户，央行界定为弱实名电子账户。弱实名账户 远程开户是银行通过面向社会公众开放的 只能用于购买该银行发行、合作发行或代销的 通讯通道、开放型公众网络以及银行为特定自 理财产品，不能转账结算、交易支付和现金收 助服务所建设的终端设施受理客户开立人民币 付，账户中的留存资金，按活期存款计息，资 账户的申请，并在完成客户身份信息核实后， 金进出都只能通过绑定的银行结算账户。 为客户开立人民币银行账户。 无柜台、无网点的互联网银行的出现，本 作为一项基础的金融制度，银行账户实名 具有开创性的意义，但在远程开户尚未实现的 制于 2000 年在我国开始推行，它有利于从源头 情况下，其所开账户只能算作弱实名账户，可 上遏制贪污受贿、金融诈骗、洗钱等犯罪活动， 办理业务大大受限，极大束缚了自身的发展。 从而维系正常的经济金融秩序；与此同时，银 以微众银行为例，由于负债端只能依靠同 行账户实名制也为其他金融企业、其他社会活 业拆借而非吸收存款，资产端就很难经营贷款 动埋下了伏笔。以第三方支付机构为例，其开 业务，以致“微粒贷”很难全面做大做强，难 户很多都是通过绑定银行卡账户来实现的。从 以更有效地支持实体经济。 这个意义上讲，账户实名制度并无瑕疵，与经 而由于直销银行账户属于弱实名账户范 济社会发展方向完全吻合。 畴，很多业务办理仍需借助位于线下的银行网 我国银行账户大致可以分为强实名和弱实 点，直销银行并不“直”。 42 新知 Highlights 除人脸识别技术以外的其他生物特征识别技术 技术 发展前景 术是关键。 在这方面，人脸识别技术成为大众关注的 指纹 目前网上“指纹膜 DIY 教程”已大行其道，只要将别人的指纹制 焦点。早在 1 9世纪，英国生物学家、进化论的 成指纹膜，即可冒充他人办理业务，使得验证设备形同虚设的风 识别 奠基人达尔文就对人脸的表情及结构特征作过 险陡然升高。 研究，而今除了生物学家及心理学家对人脸继 续投以关注以外，计算机领域的研究人员也对 虹膜 虽然准确率极高，但对盲人或眼疾患者却无能为力，且对黑眼睛 此抱有极大的热情。