论信用证制度中的欺诈例外原则.pdfVIP

摘 要 信用证是国际贸易中最常用的一种结算方式，据统计，中国目前国际贸易 结算80％以上采用信用证结算方式。信用证的主要功能在于解决国际贸易中买 卖双方都不愿意履约在先这一尖锐的利益冲突，其本质是以可靠的银行信用代 替变数不定的商业信用，为交易的当事人尤其是卖方的债权实现提供了安全可 靠的保障。而且，信用证制度的付款安排以及国际票据制度更为买卖双方提供 了融通资金的便利。所以，信用证的产生为国际贸易的发展带来了勃勃生机， 被誉为“国际贸易的生命线”，成为推动和保障国际贸易繁荣不息的新鲜血液。 但信用证并不是完全安全的。随着信用证结算方式的广泛应用，信用证欺 诈现象也越来越频繁，手段越来越巧妙，涉案金额也越来越大。面对如此猖獗 的信用证欺诈现象，如果继续机械的固守信用证独立抽象性原则和严格相符原 则，必将纵容信用证欺诈的蔓延，最终导致这一商业天才的伟大创造走向坟墓。 为遏制欺诈，信用证欺诈例外原则就应运而生，它是对信用证基本原则的必要 限制和修正。 但是自1942年美国Stejn案最初确定欺诈例外原则以来，世界各国在适用 的过程中标准不一，宽严不同。我国作为对外经贸的大国，一方面因为对外经 贸经验不足而成为信用证欺诈的最大受害者，另一方面又因为司法机关频繁启 动欺诈例外原则干预信用证业务而引起国际上众多的非议。本文着眼于信用证 欺诈的产生背景，形成原因以及欺诈例外原则的适用等因素，综合分析了信用 证欺诈例外。最后，笔者根据分析提出了针对目前中国经济、司法环境下，适 用欺诈例外原则的建议。 本文共分五章： 本文第一章首先阐述了信用证的概念、信用证交易的基本当事人及流转程 序。通过引述国际商会、美国《统一商法典》中对信用证概念的描述，笔者对 信用证概念做了基本的概括，认为信用证从本质上来说，是一项单方承诺。这 1 种对概念本质特征的描述虽然不能囊括其所有的内涵与外延，但相对于给出一 个确定的概念描述，这种方式是更加可取的。接下来笔者对信用证制度的运作 程序做了简要的分析，揭示了信用证制度在运作过程当中，各方当事人的法律 关系。 本文第二章对信用证欺诈的原因和信用证欺诈的方式做了详细的分析。笔 者认为，信用证欺诈形成及泛滥，最主要的原因还是由其本身机制的特点所决 定的：信用证制度的生命就在于其基本原则——独立抽象性原则和严格相符原 则，正是这两个原则支持整个信用证制度的运作，但信用证基本原则使得信用 证交易与基础交易相分离，银行在交易中处理的是单据，银行对单据的审查只 作表面审查，而不审查单据的有效性，更不审查单据下面的基础合同。这不仅 是信用证制度的局限，也是产生信用证欺诈最重要的原因。 此外，信用证欺诈所具有的低成本、低风险、高收益的特点，以及信用证 欺诈法律适用的复杂性也使得不法分子对信用证欺诈格外青睐。 接下来本文分析了信用证欺诈常见的几种方式：受益人自谋的欺诈、开证 申请人与受益人串通的欺诈、开证申请人自谋的欺诈和受益人与船东（或承运 人）串通的欺诈。通过对各种常见信用证欺诈方式的描述，以及引入适当的案 例，本文清晰的再现了欺诈的各种情形。 本文第三章着重介绍了信用证欺诈例外原则的产生和发展。笔者从美国最 早倡导信用证欺诈例外的斯特恩（Sztejn）案说起，力求从最早确定该原则的 案件的分析当中得出，信用证欺诈例外原则的产生背景，同时介绍了英国和大 陆法系典型国家以及国际商会对欺诈例外原则的态度，指出在发生信用证欺诈 时适用欺诈例外原则是世界上通行的做法。 本文第四章着重分析了信用证欺诈例外原则的理论基础、信用证欺诈例外 下欺诈的构成要素，以及信用证欺诈例外原则的实现途径。笔者认为，欺诈例 外原则的适用，与其他法律制度一样，有着其自身的理论基础，勿庸置疑，法 律的精神是不允许欺诈行为的存在的，诚实信用原则在民事领域的帝王地位不 会被动摇，法律不会保护欺诈者因欺诈行为而获得的利益。而欺诈例外下的欺 诈行为也必须具备一定的条件，法院才可以启动适用欺诈例外原则的程序。本 文认为除了符合一般民事意义上欺诈的构成要件，还应该在其他方面有一定要 求：欺诈主体必须是实施了实质性欺诈行为的受益人、其次明确救济的标的使