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银行案件防控培训计划

一、课题名称

银行员工案件防控综合培训教案

二、教学目标

让银行一线员工（柜员、客户经理、风控专员等）掌握核心案件防控知识与技能：识别银行常见案件类型（电信诈骗、账户盗用、内部操作风险、洗钱风险等），能列举3-4个典型案件的风险特征（如电信诈骗中“冒充公检法要求转账”）；熟练掌握案件防控关键流程（客户身份识别KYC、大额交易上报、异常交易拦截、内部操作双人复核）；学会处理案件突发场景（发现疑似诈骗后及时拦截、内部操作异常时上报风控部门）；培养“全员防控、合规操作”的意识，避免“因疏忽遗漏风险点”“违规操作引发案件”的问题，为银行安全运营奠定基础。

三、教学准备

教师准备《银行案件防控操作指南（2025版）》（行业培训教材）、教学PPT（含常见案件类型示意图、防控流程流程图、真实案件视频片段、风险识别checklist）、实物教具（模拟银行单据（开户申请表、转账凭证）、风险点标识卡片（“客户身份存疑”“交易理由模糊”）、“合规防控星”贴纸）、教学视频（3分钟，银行电信诈骗拦截真实案例短片）；学生提前准备本岗位近1个月遇到的“疑似风险场景记录”（如客户异常转账诉求），教师确保教具贴合银行实际操作（模拟单据与真实单据格式一致）、PPT图示标注“防控关键节点”，提前划分实操演练区域（设置模拟银行柜台、客户接待场景）。

四、教学重点

常见案件类型与风险识别：引导员工通过“案例拆解+特征总结”，掌握核心要点——电信诈骗：特征为“冒充公检法/客服，以‘账户冻结’‘订单异常’为由要求转账”，风险点是“客户情绪紧张、拒绝核实身份”；内部操作风险：如“单人办理大额现金支取未双人复核”“违规代客户签署单据”，风险点是“操作流程简化、授权审批缺失”；账户盗用：特征为“异地登录、非本人常用设备操作、夜间大额转账”，风险点是“交易IP地址异常、客户联系方式无法接通”；

核心防控流程执行：让员工明确实操步骤——客户身份识别（KYC）：开户时核对身份证原件与人脸一致性，询问客户职业、收入与账户用途是否匹配；大额交易防控：单笔转账5万元以上需核实客户身份，超20万元需双人复核并留存客户联系方式；异常交易拦截：发现“快进快出”“集中转入分散转出”交易，立即暂停操作并上报风控部门；

突发案件应急处理：帮助员工掌握上报与处置流程——发现疑似案件：第一步暂停相关操作（如拦截转账），第二步安抚客户情绪（避免客户因恐慌配合诈骗），第三步10分钟内上报直属领导与风控部门，第四步留存相关证据（转账凭证、客户沟通记录）；内部操作异常：如发现同事违规授权，立即停止操作并向合规部门提交书面说明，不可“知情不报”。

五、教学难点

隐性风险的识别能力：突破“员工仅能识别明显风险，忽略隐性风险（如‘熟人介绍’的异常开户）”的难点，通过“隐性风险案例分析”（如“客户以‘帮朋友开户’为由，提供的职业信息与账户用途不符”）、“风险识别checklist应用”（逐项核对客户身份、交易目的、联系方式真实性），强化“全面排查”意识；

客户不配合时的沟通技巧：引导员工解决“客户坚持转账且拒绝核实，认为银行‘故意刁难’”的问题，通过“合规话术示范”（“您好，根据银行案件防控规定，大额转账需要核实您的身份和转账用途，这是为了保护您的资金安全，避免账户被盗用，麻烦您配合一下”）、“角色扮演演练”（员工模拟客户与柜员，演练沟通场景），提升沟通说服力；

跨岗位防控的协同性：防止“员工仅关注本岗位防控，忽略跨岗位衔接风险（如柜员开户未核实，客户经理后续未跟踪）”的问题，通过“跨岗位案例讨论”（如“柜员开户时客户身份存疑未标注，客户经理后续办理大额业务时未发现，导致风险扩大”）、“协同防控流程梳理”（明确“开户岗标注风险→客户经理复核→风控岗跟踪”的衔接节点），强化团队协作。

六、教学方法

案例导入法：播放3分钟银行电信诈骗拦截案例视频（画面展示“客户被冒充‘社保中心’要求转账，柜员识别风险后成功拦截”），提问“视频中柜员是如何发现风险的？如果是你，会怎么做？”，引发员工重视，引出培训主题；

案例分析法：呈现2025年银行内部操作风险案例（如“某柜员单人办理50万元现金支取，未双人复核，导致客户资金被冒领”），组织员工讨论“案例中存在哪些违规操作？防控漏洞在哪里？”，结合《操作指南》解析合规要点；

实操演练法：设置模拟银行场景（摆放开户申请表、转账凭证、客户身份信息卡），让员工分组演练“客户电信诈骗场景处置”（客户要求向“安全账户”转账，员工识别风险→拦截操作→上报风控）、“内部操作合规流程”（双人复核大额转账单据），教师现场纠错指导；

话术培