AFP案例分析章女士理财规划报告书.pptVIP

一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户理财目标与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目标的可行性 七、客户资产配置计划 第一页，共三十二页。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 一、基本状况介绍 第二页，共三十二页。 一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户理财目标与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目标的可行性 七、客户资产配置计划 第三页，共三十二页。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 寿命：80岁 收入增长率：6% 商铺投资回报率： 8% （据业内人士分析，在房地产发展比较成熟的国家，商铺投资的回报率平均可达到约8％~10％） 通货膨胀率：3% 房价增长率：3% （山东经济学院房地产经济研究所名誉所长郭松海认为控制在“3%—5%是比较合适的，最好在3%左右比较合适） 学费增长率：3% （考虑到屡创新高的CPI指数，合理的学费成长率在3%~5%之间） 存款利率：3% 房贷利率：6.6% 退休后养老金回报率：5% 购房首付款：3成 二、基本假设 第四页，共三十二页。 一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户理财目标与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目标的可行性 七、客户资产配置计划 第五页，共三十二页。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 1.资产负债表 三、家庭财务分析 第六页，共三十二页。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 2.收支储蓄表 三、家庭财务分析 第七页，共三十二页。 2 3 1 无自用资产，拥有生息资产10万元，建议预留3个月的紧急预备金。 家庭储蓄率64%，属于高储蓄率家庭，且无负债，建议适当增加借款。 章女士没有购买保险，女儿黄豆有一份保额为5万元的终身寿险。两人均无社保，若有风险发生对家庭影响巨大，建议购买社会保险或商业保险。 3.家庭财务诊断 4 章女士拥有当前价值15万元的实业资产，税前年收入为10万，较为稳定。但没有投资理财产品，建议做定期存款或投资债券基金等品种。 三、家庭财务分析 第八页，共三十二页。 一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户理财目标与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目标的可行性 七、客户资产配置计划 第九页，共三十二页。 （一）章女士希望与女儿尽快购买一套价值为45万元的二居室。 是否需要购买商业保险或社保。 1.客户理财目标 根据与客户的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： （二）章女士希望培养女儿至大学毕业，其中大学学费为 每年1.5万元。 女儿毕业后即退休，希望能满足每个月1500的生活费用， 直到80岁。 （三）假设：章女士现在盘出服装店，得到15万元。 另找一份有社保的工作。工作直到55岁退休， 她希望能运用好25万元（15万元加上抚养费10万元）的 资产去支应女儿大学学费及退休金需求。 四、客户理财目标与风险属性分析 第十页，共三十二页。 2.客户的风险属性 四、客户理财目标与风险属性分析 （1）风险承受能力 第十一页，共三十二页。 2.客户的风险属性 （2）风险承受态度 四、客户理财目标与风险属性分析 第十二页，共三十二页。 2.客户的风险属性 （3）风险矩阵 四、客户理财目标与风险属性分析 第十三页，共三十二页。 续上表 第十四页，共三十二页。 2.客户的风险属性 （4）根据风险属性的资产配置 四、客户理财目标与风险属性分析 第十五页，共三十二页。 2.客户的风险属性 （5）资产配置图 四、客户理财目标与风险属性分析 第十六页，共三十二页。 一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户理财目标与风险属性分析 五、保险规划 六、以生涯仿真检验理财目标的可行性 七、客户资产配置计划 第十七页，共三十二页。 由于本方案为单亲家庭，且有女儿的抚养责任，所以采用遗属需要法规划