零售银行负债及中间业务规范—管理制度：01第一章总则.docVIP

- PAGE 1 - 第一章 总则 修订说明： （一）本章根据《零售银行负债及中间业务规范——管理制度》（第一版）“第一章总则”修订。 （二）根据《关于总行及分行会计部改建为运营管理部的通知》(招银发[2012]414号文件要求,统一将”会计部”修改为”运营管理部”。根据室内会议讨论结果，将“《招商银行零售银行负债及中间业务规范——操作规程》”调整为“《招商银行零售银行负债及中间业务规范——作业指导书》”。 （三）考虑到零售柜面业务中,承载了大量的个人结算业务,故在制定依据中，增加“《人民币结算账户管理办法》”。 （四）调整“授权人员”定义。根据授权业务流程改造后,大部分零售柜面业务的授权处理都集中到总行的现状，将“授权人员”定义调整为“是指对经办员办理的业务进行授权的柜员、运营主管、远程授权经办员、远程授权主管”。 (五)根据分行专家建议，在本章内容“三”中，增加如下两段关于审批和授权的描述“本规范中指明业务审批人时，其上级管理人员也同时具备该业务审批权限。主管因公出差或休假不在岗时，由其工作替代人履行其审批职责。 规范中说明由有权人授权时，凡拥有授权岗位权限人员均可授权。” （六）根据分行建议，调整“八”涉及内容的表述。具体调整如下： “八、对管理制度和作业指导书中的零售银行业务品种，原则上各分行必须开办并推广，如特殊情况不具备开办条件的或分行所在地人民银行、银监局、银联另有规定的业务，则应报备总行运营管理部部。” 第一章 总 则 一、《招商银行零售银行负债及中间业务规范——管理制度》（以下简称管理制度）和《招商银行零售银行负债及中间业务规范——作业指导书》（以下简称作业指导书）是依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币结算账户管理办法》和中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会的有关政策、法规、监督管理规章、规则以及我行的实际情况制定的。仅适用于中国境内分支机构。 二、管理制度和作业指导书是招商银行零售银行服务质量体系的支持性文件，是零售银行负债及中间业务管理和操作的内部规定，各级机构在执行时应结合当地外部监管机构监管要求执行。其他与零售银行业务相关的质量活动服务规定，由相关职能部门制定。 三、管理制度和作业指导书中： 分行：分为“一级分行”和“二级分行”。若无特别指明，分行即指一级分行。 一级分行：指由总行直接管理的分行。 二级分行：指隶属一级分行管理的分行。 机构或各级行：指总行、分行和网点。 网点：指各分行的营业机构（自助网点除外）。 总行营业部的零售银行业务管理职能视同分行运营管理部，总行营业部的零售银行业务操作职能视同网点。 开户行：指户口、账户的开户网点。 代理行：指代理开户行办理业务的网点，或依据业务需要，代理总/分行承办某一业务资金清算的网点。 一卡通：若无特别指明，管理制度和作业指导书中指包括普通“一卡通”、“一卡通”联名卡、“一卡通”金卡、“金葵花卡”等在内的借记卡。 四、管理制度和作业指导书中： 总、分行管理零售运营业务的负责人：是指总、分行运营管理部分管零售运营业务的负责人。 运营分管行领导：是指各分行或支行分管运营业务的行长（含行长、副行长、行长助理）。 运营主管：是指分行向辖内分支机构委派的管理日常柜面工作的主管人员。 柜员：是指从事零售银行柜面业务和后台综合等操作性工作的员工。 经办员：是指具体办理某一笔业务的柜员。复核员：是指对经办员办理的业务进行复核的柜员。授权人员：是指对经办员办理的业务进行授权的柜员、运营主管、远程授权经办员、远程授权主管。 本规范中指明业务审批人时，其上级管理人员也同时具备该业务审批权限。主管因公出差或休假不在岗时，由其工作替代人履行其审批职责。 规范中说明由有权人授权时，凡拥有授权岗位权限人员均可授权。 五、客户是指到我行网点或利用我行自助服务机具、联网设施办理业务的个人。 六、各分行可根据总行管理制度和作业指导书结合本行实际制定相应的实施细则。凡对总行管理制度和作业指导书所规定的政策、原则进行细化而制定的实施细则，其管理要求超出总行管理制度和作业指导书规定的标准、原则，且对业务运作有影响，须报总行运营管理部批准后方能实施。 为统一深圳分行和总行营业部的业务运作，总行授权深圳分行将所制定的涉及零售银行业务的实施细则抄送总行营业部，供其执行或以内部文件修订后执行。 七、管理制度和作业指导书中，对应的质量记录格式和使用要求，各机构必须遵照使用。特殊情况下不使用或需要对质量记录进行调整，须报总行运营管理部批准；其中涉及与客户签署的法律性文件的调整的，还应经分行法律与合规部审核后方可使用。 八、对管理制度和作业指导书中的零售银行业务品种，原则上各分行必须开办并推广，如特殊