零售银行负债及中间业务规范—作业指导书：：第九章个人外汇业务第三节个.doc

第三节　个人外汇汇出汇款 个人外汇汇出汇款包含汇款至境外他行和境外本行两类情况，本节仅对汇款至境外他行的业务予以规范。汇款至境外本行的业务（目前，仅可办理汇款至我行香港分行的“香港一卡通”）参见本规程“第二十九章 境外分支机构业务 第二节 香港一卡通跨境汇款”。 一、基本规定 受理范围 已申请营业执照和金融机构标识码的全行任一网点 受理渠道 柜台、网上银行专业版 岗位权限 经办：00004：网点个人银行业务柜面岗 授权：00006：网点个人银行业务主管岗 业务系统 核心系统 业务办理菜单 国际业务－汇款及光票－汇出汇款－零售汇款接单（暂仅能处理电汇业务，个人票汇业务办理菜单为“同步接单”菜单） 国际业务－汇款及光票－汇出汇款－修改（网点） 国际业务－汇款及光票－汇出汇款－接单登记撤销 客户提供资料 客户办理汇出汇款须填写《境外汇款申请书》（由总行国际业务部根据外汇局规定下发），并按照如下要求提供相关资料： 1.境外个人汇出汇款 境外个人汇出汇款，交易性质统一申报在“其他投资—负债—货币和存款—境外存入款项调出”项下，国际收支交易编码为“822030”，交易附言须注明 “非居民向境外付款”。具体提供资料如下： （1）手持外币现钞汇出 当日累计等值5000美元（含）以下的汇出汇款，我行须凭汇款人有效身份证件办理。超过上述金额的，凭汇款人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 （2）从外汇账户中汇出 我行凭汇款人有效身份证件办理即可。 2. 境内个人汇出汇款 （1）汇款人申报该笔款项的资金性质属于资本项目下外汇，则需根据外汇局相关规定办理。我行须请客户提供相关证明材料或凭外汇局相关核准件办理。 （2）汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下外汇，则需遵循如下规定： 1）手持外币现钞汇出 当日累计等值5000美元（含）以下的汇出汇款，我行须凭汇款人有效身份证件办理。超过上述金额的，我行须凭汇款人本人有效身份证件、经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 2）从外汇账户中汇出 A.汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下经营性外汇，我行须从汇款人个人外汇结算账户中办理款项汇出。相关规定参照公司账户汇出汇款业务操作规程。 B.汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下非经营性外汇，我行须从汇款人个人外汇储蓄账户中办理款项汇出，具体见“三、其他规定”。 可否代办 是 授权审核要点 1.超当日汇款限额的业务，是否留存客户的相关证明材料。 2.经办员是否根据汇款币种和收款行国别，在零售汇款接单菜单中选择了正确的汇款/清算类型。 3.针对汇款/清算类型为“AC：账户行清算”的业务，是否按总行单证中心要求，提供了收款银行SWIFT号或清算号等；是否对疑似黑名单/高风险业务完成了合规性审查，并在零售汇款接单菜单的“工具－业务信息”中注明：本业务已通过风险性审查，同意办理。 质量记录日结码 010 是否需要审批 否 审批要求 － 二、名词解释 个人外汇汇出汇款是指我行根据汇款人的指示，使用电、票汇等不同方式，委托代理行将外币款项解付给境外指定收款人的一种结算方式。 三、其他规定 （一）境内个人办理经常项目下非经营性外汇的汇出，具体规定如下。 序 汇款金额 办理要求 AA 单笔等值5万美元（含）以下且当日累计汇出等值5万美元（含）以下的款项汇出 我行凭汇款人有效身份证件办理。 BB 单笔等值5万美元（含）以下且当日累计汇出等值5万美元以上的款项汇出 我行凭汇款人有效身份证件、有交易额的真实性证明材料办理。 CC 单笔等值5万美元以上且当日累计等值5万美元以上的款项汇出 汇款人须向所在地主管国税机关填报《服务贸易等项目对外支付税务备案表》（以下简称《备案表》）并提供有交易额的真实性证明材料。我行凭汇款人有效身份证件、有交易额的真实性证明材料、《备案表》办理。 针对上表C中提及的单笔汇出等值5万美元以上需向税务机关申领《备案表》的情况，如汇款人申报的款项性质属于境外留学、旅游、探亲用途，汇款人无须提供《备案表》。 （二）经办员须根据汇款币种和收款行国别，在零售汇款接单菜单中选择正确的汇款/清算类型，具体为： 1.汇款至香港的港币和美元，须选择或 （分行有特殊情况除外）。此汇款路径无需发SWIFT电文，通过与香港分行和永隆银行的直连清算系统，确保款项一般在半个工作日内可到账。 2.除汇款至香港的港币和美元外的其他境外汇款，须选。选择此汇款路径的汇款，此汇款路径需发SWIFT电文。在经办网点完成操作后，系统自动将信息发送至总行单证中心或分行后台并打印相关操作单据，总行单证中心或分行后台根据操作单据对外发