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浅析农户社会资本对非正规信贷行为影响 　　摘要：在金融抑制较为普遍的农村地区，作为建立在亲缘与业缘基础上的农户社会资本，在农村信贷资金的配置过程中发挥“特质性”资源的作用。为此，本文从社会资本视角，对农户的非正规信贷行为进行分析，在此基础上分析农户社会资本对非正规信贷的影响，进而得出相关结论。 　　关键词：金融抑制；农户社会资本；非正规信贷 　　文章编号：1003－4625(2009)06－0076－03 　　中图分类号：F832.35 　　文献标识码：A 　　 　　社会资本作为资本的一种特殊形态，它的核心在于社会网络、信任与规范，类似于惯例、习惯或约定的一种非正式制度安排。社会资本理论的出现，大大丰富了传统资本的概念，为经济分析提供了一个全新的概念工具和分析方法，尤其对我国农村的各种经济现象的分析能够较易找到理论的原型和证明的依据。 　　我国现阶段农村金融问题比较突出，正规金融服务的严重缺位以及金融抑制下民间金融发育的滞后性，使得农村信贷资金仍然是一种稀缺性资源。 　　在此情形下，非正式社会关系网络等社会资本由此成为建立和维护信任关系，进行交换和寻求资金支持的基本形式。 　　为此，本文从社会资本视角，对农户的非正规信贷行为进行分析，在此基础上分析农户社会资本对非正规信贷的影响，进而得出相关结论。 　　 　　一、农户的社会资本 　　 　　目前学术界对农户的社会资本的基本含义还没有形成统一的认识，对其内涵的理解也大多因局限于各自的研究领域而略有不同。 　　如皮埃尔?布迪厄(Pierre Bourdieu，1997)认为社会资本是实际或潜在资源的集合体，他们与或多或少制度化了的相互认识与认知的持续关系网络联系在一起……通过集体拥有的资本的支持提供给他的每一个成员。 　　罗伯特?普特南(Robert Putnam，1992)认为社会资本是指社会组织的特征，诸如信任、规范以及网络，它们能够通过促进合作行为来提高社会的效率。 　　国内学者张其仔(2001)认为社会资本从形式上看是一种社会关系网络。 　　边燕杰(2000)认为社会资本是行动主体与社会的关系以及通过这种联系摄取稀缺资源的能力。 　　从这些定义及其诠释中可以看出，社会资本与社会关系、社会网络有关联。 　　中国的社会关系、社会网络建立在深厚的人情之上，其中农村尤为明显。在自然经济主导的发展阶段，农户的社会交往大部分局限于较为封闭的村庄范围内。农户的社会网络建立在深厚的血缘、地缘关系基础之上，但不同地域的血缘、地缘关系，其强弱表现也有差异。 　　改革开放以来，随着城市化和农村工业化的加快，城乡流动的规模在逐年增加，大规模的务工人员跨省就业，走出了世代生活的封闭村庄。农村劳动力转移对传统的社会结构形成了巨大冲击，对大多数农户来说，影响最大的还是家族或村庄这一层次。 　　首先，本地就业的农民离土不离乡，依然生活在村庄社会网络之中；外出务工者往往是通过亲戚、朋友或乡邻介绍实现就业的，即使常年在外打工，他们经常交往的多数或是同族或是同乡，城乡分治的二元化户籍政策架起了一道无形的藩篱，使这些进城的农民并没有真正融入城市。 　　其次，农民工进城收入虽然占农户家庭收入的相当比重，但是农业收入依然是家庭稳定的后盾，所以他们一般不会放弃农业经营包括承包地。再加上我国长期封建社会稳定的小农经济的熏陶，厚重的乡土情结使离乡背井的农民建立起以家乡为中心的情感纽带。 　　可见，劳动力在城乡之间的大规模流动，虽然给传统农村社会结构带来了很大冲击，但由于这部分农民短时间内难以建立新的社会网络，传统的社会网络依然在发挥主要作用。 　　 　　二、农户社会资本对非正规信贷的影响 　　 　　农户非正规信贷扎根于乡村社会的坚实土壤，农村社会的传统社会网络构成了农户生产、生活的外部社会环境，农户世代交往过程中形成的互帮互助关系深刻地影响其信贷行为。农村居民放款表现出较突出的情结关系，以“亲情”和“友情”借贷为主，或者说农村非正规金融以关系型信用为基础。农户之间的借贷是非正规信贷最原始和最普遍发生的形态，与商业化正规信贷不同的是，没有正规的契约，依靠长期形成的风俗习惯为履约提供激励约束，而且大多数没有利息，因为农户将其理解为出现资金困难时相互调剂资金余缺的互助合作。 　　从借款来源的结构看，来自亲戚的占绝大多数，其他依次为朋友、邻居等，亲戚、朋友、邻居由近及远向外扩展组成了农户的社会网络。 　　由此可见，农户的非正规信贷，受到农户社会资本的巨大影响，社会资本的多寡，一定程度上决定了农户非正规借贷的能力，对于非正规信贷来说，社会资本除了能够反映农户的信用状况，还可以起到约束作用，保障借贷合约的有效执行。 　　 　　(一)信贷需求 　　对于拥有不同社会资本量的