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欠发达地区金融支持县域工业经济发展情况调查与思考 　　[内容摘要] 欠发达地区县域工业企业多为中小型企业，县域工业经济在发展过程中出现了许多矛盾和问题，特别是金融支持滞后较为突出，本文分析了县域工业经济发展现状和金融支持滞后的因素，提出了金融支持县域工业经济发展的七大对策。 　　[关键词] 欠发达地区 县域工业经济 金融 调查 　　 　　欠发达地区县域工业企业多为中小型企业，经过多年的经济结构调整和优化，县域经济呈现了良好的发展势头，但县域工业经济在发展过程中出现了许多矛盾和问题，特别是金融支持滞后较为突出，本文以内蒙古磴口县为例，对此进行了调查研究。 　　 　　一、县域工业经济发展面临金融支持的断层 　　 　　（一）国有商业银行目前的信贷取向不利于对中小企业信贷支持 　　近年来各国有商业银行将信贷投向、金融服务等瞄准大型项目、国家重点建设项目，投向经营状况好、产品有市场的少数企业，在遵循信贷管理要求和审慎经营原则的前提下，却要求中小企业提供合规有效的担保，使中小企业的准入条件相对提高，企业融资难成为县域工业企业发展面临的最大困难。（二）农业发展银行只对粮、棉、油收购给予政策性支持，作用十分有限 　　今年发展银行 拓展了业务范围，对农副产品收购、加工企业给予一定的支持，目前评估、授信已结束，贷款已向内蒙分行申报。 　　（三）农村信用社服务县域经济力不从心 　　磴口县农村信用社经营状况不佳，实力不强，大多数农村信用社陷入负债高成本、资产质量低、经营效益低的局面，小而众多的法人机构无力抵御大的金融风险，不能满足农业产业化、城镇化、规模化的需要，贷款投向主要是小额农贷，满足传统的种养业的资金需求尚需人民银行再贷款的大力支持，对县域农副产品加工企业根本无力也无法提供金融支持，无法担当发展县域经济的重任。 　　 现有的县域金融发展形成这样的一个局面：国有商业银行实行战略转移，准备放弃县域市场，农村信用社受其自身缺陷及规模制约，难以承担支持县域经济发展的重任，县域工业经济发展的金融支持断层已经形成。 ??　 　　二、金融支持滞后的因素 　　 　　（一）机构萎缩、功能弱化、服务下降 　　一是由于企业改革力度加大，转制、破产过程中使一些企业借改革之机，假破产、真逃债，银行债务大量悬空，经营效益日益下降。国有商业银行为了机构调整，开始撤并基层营业网点，截止2006年6月，全县共撤并机构27个，其中商业银行机构网点19个，农村信用社8个分社。二是商业银行贷款增量趋缓或减少，市场份额逐步下降。2004年末金融机构贷款总额为90780万元，其中4亿元为2001年―2003年度放的磴巴高速公路大桥项目贷款，（国家重点建设项目）占贷款总额的44%，2005年末金融机构贷款总额为55908万元（4亿元贷款已上划），磴口地区信贷呈现大幅度萎缩的态势。金融机构信贷总量偏小，无法满足经济发展的需要。三是金融机构的大量退出，企业选择服务机构和服务手段的范围大大缩小，企业的资金流转速度受到影响。县域金融服务水平低，缺乏先进的服务手段。县域金融服务处于低水平状态，农村信用社没有参加全国电子联行清算体系，多数业务还处于手工操作阶段，现代作业程度低。金融业务品种单一，信用工具少，融资渠道不畅，电子化水平较低，对县域经济的发展带来不利影响。 　　（二）资金外流，信贷萎缩，不良资产下降缓慢 　　县域资金分流严重，加剧了资金供求矛盾。一是随着商业银行经营管理体制的改革，旗县支行的贷款权限逐渐上收，国有商业银行的信贷资金逐渐向大中城市、大中型企业和发达地区集中，旗县支行吸收存款，放贷少，上划多，上存资金利率高，造成县域资金的外流。二是邮政储蓄的快速发展，加剧资金的外流。邮政储蓄通过转存人民银行即可获得较高利益，又不承担任何风险。邮政部门实施了一系列揽储措施，使邮政储蓄 　　 存款高速增长， 2001―2005年邮政储蓄增长了1倍。三是商业银行经营权限上收，削弱了支持县域工业经济的力度。各国有商业银行普遍上收和集中了信贷管理权限。旗县支行贷款审批权限越来越小，信贷资金的“双向集中”减弱了对县域经济的支持力度，对经济发展造成了一定的负面影响。四是不良资产是金融支持经济发展的最顽固的障碍。从2000年至2005年金融机构的不良资产从17391万元增加到20759万元，增加了19%，不良资产高制约了商业银行的发展。两次剥离资产8357万元。 　　 （三）县域国有商业银行贷款相对减少，政策性银行业务扩展，农村信用社实力有限 　　 磴口县商业银行的贷款占比从2001年的70%下降到2005年的50%，国家重点建设项目――磴巴高速公路大桥投资4亿元（2001―2004年陆续发放）已上划，商业银行的贷款呈下降趋势，农发行贷款占比由18%上升到23%