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博弈视角农村信用社高级管理人员监管机制设计 　　摘要：农村信用社高管与金融监管机构在现实中按照静态的非重复博弈规则行动，而非基于动态的重复博弈，其机会主义行为引起了均衡点的移动。实施有效监管，重在促进重复博弈关系的建立。 　　关键词：农村金融；金融监管；博弈论 　　中图分类号：F830.61文献标识码：B文章编号：1674-2265（2008）09-0066-03 　　 　　从我国农村经济的特点和现实发展状况来看，农村信用社目前已经成为满足农村金融需求的最主要的供给主体。由于历史和机制的原因，农村信用社内部管理的完善程度一直比较低，农村信用社高级管理人员的监督和约束问题尤为突出。本文从博弈论的视角出发，探讨金融监管机构与农村信用社高级管理人员之间的监管博弈过程和机理，进而提出加强对农村信用社高级管理人员监管的对策建议。 　　 　　一、金融监管机构与农村信用社高级管理人员的监管关系 　　 　　对金融机构高级管理人员的监督与管理是金融监管工作的重要组成部分。按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，金融机构高级管理人员是指“金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员”。具体到农村信用社，主要包括：（1）农村信用社省、市（地）联社理事长、副理事长、监事长、主任、副主任；（2）农村信用社县（市）联社理事长、副理事长、主任、副主任；（3）农村信用社理事长、主任。 　　农村信用社高级管理人员与金融监管机构之间存在监管与被监管关系。根据法律规定，所有金融机构的业务接受金融监管机构的监督。目前，负责农村信用社监督管理的金融监管机构有中国人民银行及其派出机构、中国银行业监督管理委员会及其派出机构，二者按照分工对农村信用社的业务进行监管。金融监管职能分离后，中国人民银行仍然保留一部分现场检查职能，如现金检查、反洗钱检查等。中国人民银行进行的这些现场检查，是农村信用社高级管理人员选择经营行为时必须考虑的因素。对于农村信用社高级管理人员任职资格、经营行为等的监督和管理，主要由中国银行业监督管理委员会及其派出机构负??。按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和其他金融监管法律法规，农村信用社高级管理人员在任职资格、经营行为等方面无条件、不可拒绝地接受金融监管机构的监督和管理。金融监管机构对农村信用社高级管理人员的监管是对金融法制和秩序的维护，但从更直接的意义上讲，则是通过制度设计和监管实践消灭农村信用社高级管理人员试图通过违法、违规经营获取超额利润或其他不正当利益的可能性。可以认为，二者之间在采取经营策略和监管行动上存在博弈行为。 　　 　　二、金融监管机构与农村信用社高级管理人员关于监管行动的博弈 　　 　　假设农村信用社高级管理人员在经营行为的选择上有守规经营和违规经营两种选择，选择违规经营的基本动机是利益驱动，即获取超额利润或其他不正当利益。由于金融监管的存在，农村信用社高级管理人员在选择守规经营或违规经营时，必须把金融监管机构的监管行动作为一项考虑因素。同时，假设金融监管机构的监管行动是一项受多种成本、收益因素约束的行为。金融监管机构在决定是否对农村信用社高级管理人员实施监管时，必须考虑金融监管成本、上级监管机构的考核和罚金收益、放松收益等因素。可以认为，在经营行为和监管行动的选择上，农村信用社高级管理人员与金融监管机构双方存在博弈行为，从而构造博弈模型。 　　（一）模型的构造 　　1. 完全信息静态博弈假设。假设农村信用社高级管理人员与金融监管机构对自身与对方在各种策略选择下的收益完全了解，即博弈双方的信息是完全的。并且，假设博弈双方同时进行经营行为或监管行动的决策。该博弈模型是完全信息静态模型。 　　2. 博弈双方的收益影响因素。农村信用社高级管理人员作为博弈的一方，在选择经营行为时必须考虑的成本和收益因素有：处罚成本(-f)，高级管理人员的违规经营行为被查处，将受到监管机构的处罚；超额利润收益(n)，违规经营未被金融监管机构查处，则获得超额利润；守规经营收益（s），长期守规经营可受到金融监管机构的表彰。金融监管机构作为博弈的另一方，在采取监管行动策略时必须考虑的成本和收益因素有：监管成本(c)，包括进行现场检查发生的一切费用；考核成本(-g)，由于放松监管导致农村信用社违规经营严重，在绩效考核时可能受到上级监管机构的惩罚；罚金收益(f)，金融监管机构对违规行为进行处罚，收取罚金；放松收益(m)，由于工作强度的降低，监管机构可获得闲暇等收益。考虑到各种成本、收益因素，金融监管机构对于特定的高级管理人员，有两种可供选择的策略：实施监管和放松监管。 　　3. 博弈双方的策略组合和收益。博弈双方共有4种策略组合，双方的收益矩阵如下： 　　（1）[实施监管，守规经营]的策略