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农村信用联社票据兑付后经营情况调查 　　摘要:农村信用社改革是党中央、国务院为改善信用社经营状况、发展农村经济而作出的一项重大决策。通过改革和中央银行资金支持,使信用社甩掉了历史包袱,增强了资本实力,有效支持了农村经济。本文就票据兑付后信用社取得的成效和存在的问题进行了研究,提出了相应对策。 　　关键词:信用社;票据兑付;经营情况 　　中图分类号:F830.6文献标识码:B文章编号:1007-4392(2009)增-0042-03 　　 　　霸州市农村信用联社改革自2004年10月正式启动,至2007年6月未,基本达到了“明晰产权关系,完善法人治理结构,健全内部管理制度,增强支农服务功能”的改革目标,并顺利获得35200万元的专项央行票据支持。票据兑付两年来,该联社继续以深化改革为契机,以服务“三农”为宗旨,以实现效益最大化为目标,大力组织存款,加大贷款营销,努力防范和化解经营风险,主要经营指标实现了根本性好转,从而使各项业务经营驶入了良性发展的快车道 　　 　　一、抓住历史机遇,为快速发展奠定基础 　　 　　霸州市农村信用联社按照改革方案的总体部署,以完善产权制度和建立统一法人治理为重点,通过两年多的不懈努力和中央及地方政府的政策扶持,到2007年6月未的报告期与基期的2002年底相比,经营环境、经营机制和各项指标都发生了显著改善,为票据兑付后各项业务的快速发展奠定了坚实的基础。 　　(一)改革产权制度,大幅提高资本充足率 　　霸州市联社改单一的合作制为股份合作制,在全市范围内开展了大规模的增资扩股,并高度重视股金的稳定性,至2007年6月末,资本净额达到33502万元(其中:股本金余额为30019万元),表内外加权风险资产总额182298万元,资本充足率达到18.38%,分别比基期提高92103万元、74466万元和72.3个百分点。 　　(二)完善法人治理,实行先进组织形式 　　在组织形式改革中,霸州联社选择一级法人体制,按照其章程选举产生了社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层,健全了内部议事规则和决策监督程序,制定并实施理事、监事、高级管理层成员的绩效考核办法和对理事长、主任的专项审计和离任审计制度,加快了经营机制转换,增强了经营活力。 　　(三) 置换不良贷款,降低不良贷款比例 　　2007年6月未,不良贷款余额为14128万元,比基期下降43639万元(含央行票据置换不良资产35139万元),不良贷款比例为5.93%,比基期下降38.47个百分点,不良贷款降幅高达86.65%,有效化解了信用社历史包袱。 　　 (四) 加强内部管理,建立健全各项制度 　　改革期间,霸州联社共制定财务会计、信贷管理、稽核、审计、监察、安全保卫、综合文秘、人事劳资、电子化建设等方面的管理制度92项,并在贯彻落实规章制度方面取得了良好效果。 　　(五)落实扶持政策,全力支持信用社改革 　　一是免征三年企业所得税,并退还2004年所得税359.8万元。二是从2004年开始营业税由5%减按3%征收;三是省政府返还2005年和2006年即征即返营业税及附加336万元。四是返还1994年至1997年期间支付的保值贴补息1586万元。五是省、市、县三级政府按4:3:3比例拨付三年股金分红补贴资金683.5万元。共计直接拨付政策扶持资金高达2965.3万元。 　　 　　二、明确发展目标,票据兑付后各项业务持续健康发展 　　 　　2007年9月6日,35200万元专项票据顺利兑付后,霸州市联社以此为契机,深入总结,认真研究,提出“争创全省一流机构,三年建立农村合作银行”的奋斗目标,确立了“稳健经营,协调发展,注重效益”的经营理念和“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位。目标明确以后,他们重点抓了六项工作。一是通过调整网点布局,完善绩效考核办法,畅通结算渠道等措施,调动全员积极性,实现存款规模快速扩张。与兑付期相比,新增存款224409万元,市场占有率35%,提高了3个百分点。二是加强贷款营销。组织各基层社对辖区中小企业、工商个体户进行全面摸底调查,采集数据信息,层层筛选,锁定重点支持对象。同时建立了贷款营销激励机制,对业绩突出者给予重奖。两年多新发展客户1003户,增加贷款154632万元。三是实施信用工程。在全市范围内评选出信用村42个,信用户5889户,最大限度满足广大农户的资金需求。四是清收不良贷款。把清收任务落实到每个社、每个职工,并与绩效工资挂钩,按季兑现奖惩,收到良好效果,共计收回不良贷款5324万元。五是大力开展中间业务。重点是开办了结算、代理保险、代收代付、信息有偿咨询和票据承兑等业务,实现中间业务收入1139万元。六是积极推广信通卡。共计发卡10836张,吸收资