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那我们到底要准备多少钱才够养老？ 　　所需养老金=退休后每月基本消费×估计退休后生活年数×12。 　　其中，退休后每月基本消费=现在每月消费×（1+每年物价上涨率）的N次方。N=退休年龄－现在年龄。 　　举例说，如果A的年龄是25岁，估计退休年龄为55岁，估计退休后再生活年数为25年，现在距离退休还有30年。假设现在每月基本消费3000元，每年物价上涨率5％，年利率3％。退休后的每月基本消费（保持相当于现在3000元的消费水准）为：3000×4.322=12966元，退休后再生活25年所需养老金总额为：12966×12×25=3889800元。（备注：4.322是根据30年来累计物价上涨率计算得出，即1.05的30次方。） 　　退休金的替代率是多少？ 　　世界银行的理想标准是70%，而我国城镇企业职工养老金的替代率只有25%，即你只能拿到退休前收入的25%左右，收入直接少了3/4。而公务员、事业单位员工的替代率在90%左右。 　　 29%的中国内地受访者担忧赡养年迈父母所需的费用，73%的内地受访者担忧晚年的医疗费用将会给养老储备带来压力。（汇丰保险发布《未来退休生活全球调查报告》） 全世界有202个国家和41个地区，目前实行社会保险的141个，其　　中建立了养老保险制度的国家和地区有130多个。 发达国家退休年龄都在60岁到65岁之间。而世界各国男性平均退休年龄为60岁，女性为58岁。发展中国家退休比发达国家早。　　 退休会拿多少钱？ 　　以北京某企业马先生为例，平均月薪4000元，养老保险已缴费15年，个人养老金账户5万元，今年退休，每个月能领到的养老金是多少呢？我们按照2010年统计的北京市月平均工资4200来计算，马先生每月可领到的养老金=4200元×20％+40000÷120=1173.33元。 　　而如果另一位牛先生和马先生一样，缴费15年退休，但平均月薪是8000，个人养老金账户是10万元，他的退休工资=4200×20％+80000÷120=1506.67元 　　2011年北京市企业退休职工养老金最低标准为1100元，在职员工最低工资标准为1160元。 　　牛先生工资比马先生工资高一倍，但退休后领到的企业养老金只比马先生多28.4%，由此看出城镇企业职工养老保险制度均贫富的设计。对越是高收入的人来讲，其退休后的退休金可替代率就会越低。需要更早做出财务规划。 　　而同样收入是4000元的公务员、事业单位员工，其退休后的收入在3600元左右，是马先生的三倍还多，假定退休后20年间工资不调整，将比马先生多收入582400.8元巨款。