退休资产配置与规划.docVIP

課目：退休資產配置與規劃 授課方式 講授 授課時數 90 分鐘 授課目的 認識退休生活風險與需求分析。 檢視退休資產配置之原則。 授 課 大 綱 一、前言 20’ (一)講師自我介紹 5’ (二)退休風險概述 15’ 二、您需要正視的退休養老生活 25’ (一)退休生活是另一段嶄新人生的開始 10’ (二)退休生活vs.夢想實踐 5’ (三)快樂退休生活由自己打造 10’ 三、資產配置之基本要素 10’ 目的 5’ 要素 5’ 四、退休資產配置與規劃之原則 25’ (一)退休財富規劃目標 10’ (二)退休財富規劃原則 15’ 五、結論 10’ 授課資料 投影片 注意事項 講授時強調人生各階段有不同風險，然而社會趨勢(平均餘命延長、高齡化、少子化)所致，退休之風險更應降至最低，因此必須妥善規劃退休生活，才能過個有尊嚴的老年生活並進而實現人生的夢想。 課目：退休資產配置與規劃（） 綱要及時間 內　　　　　　容 操作方式及教具 一、前言 20’ (一)講師自我介紹5’ (二)退休風險概述 15’ 講師簡述個人背景及經歷 講師在說明曲線圖前，先詢問學員「人生有哪些風險？」，與學員互動。 其實人生的風險可以用下面這張圖代表： 在不同人生階段的奮鬥過程中須面對許多的風險，若是未做好規劃準備，生活的尊嚴與品質將受到殘酷的考驗… 退休生活(60歲~終老)的風險如下： 1.長壽的風險 退休規最難掌握的問題是「活太久而不是活不夠」。因科學及醫藥進步使得許多人都活得比自己預期的還要久。通貨膨脹常態。通貨膨脹常態。通膨壓力會讓同樣1塊錢，未來的購買力長期性的逐漸降低…很多人錯以為退休規畫就是把錢全部放銀行定存或買債券類商品，這種做法是很危險的，因為很難打敗通膨。退休之後手中持有的退休金，除了部分用於日常開銷外，也要規畫退休後的投資，讓這筆退休金可以逐年增值。如果退休沒幾年就提領太多，退休金只能一直縮水。因此，退休沒幾年就提領太多退休金的人，有的最後被迫回到全職工作。不管你的退休金是多少，退休後投資組合表現如何，一旦退休後健康出狀況，就會嚴重侵蝕你的退休金 課目：退休資產配置與規劃（2） 綱要及時間 內　　　　　　容 操作方式及教具 二、您需要正視的退休 養老生活 25’ (一)退休生活是另一段嶄新人生的開始 10’ (二)退休生活V.S.夢想實踐 5’ (三)快樂退休生活由自己打造 10’ 既然退休是人生必經的課題之一，這一天總會來到，而退休的風險… 根據主計處統計，96年男性國人平均壽命為75.1歲，女性國人平均壽命則已達81.9歲，平均壽命逐年延長；再者，臺灣65歲以上人口數至95年9月已達二百二十六萬三千多人，占總人口數的9.91％；預估到2027年（民國116年）時，老年人口將達四百九十萬人左右，占總人口數的20.69％，也即每五個人當中，就有一位高齡者，老年化的社會正式宣告來臨。 若依上述統計數字來看，我們預計在65歲退休，有接近20年的退休生活在等著你；而人生賺錢時間只有40多年，花錢的時間卻長達80年，甚至若是因為外力影響，像是裁員或是生病，那退修生活會更長。所以退休生活儼然成為另一個人生的開始… 以下有兩則不同的人生故事跟大家分享。 第一則：快樂退休 安享天年(內容詳如投影片) 第二則：養兒不肖　晚景淒涼(內容詳如投影片) 講師詢問學員：如果可以選擇，您希望選擇哪一個場景？ 講師先分享自己各階段的夢想，再詢問學員退休後想擁有什麼樣的夢想？ 由於多數人年輕時，將生活的重心致力於解決生活的各項所需，僅能過個圖溫飽的生活，但是當退休後，回頭想想人生好像錯過了很多。身處新世代的你，應該懂得開始為自己而活，實踐人生的夢想，因為「夢