[经管营销]银保基础知识11.pptVIP

* * * * * * * 累计生息比较受客户欢迎的一种分红方法。 * * * （1）减少依赖：尤其是新的公司不需要建立代理人网络就可以迅速进入市场。例如，2001年底复业的太平人寿保险公司，开业5个月就实收保险费1。5亿，其中银行保险业务保费收入占60%以上。 （2）节约成本：根据瑞士再SIGMA杂志提供的对英国保险销售成本的调查结果，2000年银行销售保险产品的成本占平均保费的33%，而通过独立的财务顾问和采用保险公司直销的成本则高达42%和78%。 扩大业务规模2、理想选择：银行广阔的机构网络是保险公司产品的规模销售的理想选择，尤其是针对个人的保险产品。 银行有庞大的网络机构、客户群体。 银行广阔的机构网络是保险公司产品的规模销售的理想选择 使保险公司销售渠道多元化，减少对传统销售渠道的依赖，节约销售成本（平均10%左右） 借助银行与客户之间已有的信任关系，保险公司 通过与银行的合作，更有效地开发设计产品。 将有效缩短其产品和广大客户之间的距离 * 满足客户多元化的需求 更多的选择，银行、保险、投资、理财一站解决 购买方便，购买压力较小 服务延伸：全面、深度挖掘客户的金融服务需求 银行和保险公司的信用得到相互加强 * 银行： 银行的核心收入来自于传统业务，即放贷利率和存款利息的差额。 但是，日益激烈的市场竞争给银行的利差收入带来了很大压力， 经济全球化又对这种收入来源产生巨大影响； 而信贷风险也是银行面临的首要问题。 为持久获得利润，银行业需要寻求多样化的经营方式获得新的收入，保险作为金融服务领域的一个分支，成为银行拓展业务经营范围的良好选择。通过销售保险产品收取的手续费和相关费用可以作为银行业核心收入的补充。 为客户提供综合性服务，使银行最终实现金融服务一体化 信息技术发展，为稳定客户，迫使银保提供综合性服务。 金融超市：银行将其经营的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记等多种社会机构和部门协作，向个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。 法制监管日渐宽松促使银行保险业务交叉整合 经济全球化促使各国政府放松对市场的管制，使本国企业具有与国际资本竞争的能力。 作为市场监管放松的结果，银行业和保险业之间壁垒逐渐被取消，同时也为银行保险的快速发展提供了良好的市场和法律环境。 根据中国民生银行研究部门的《银行保险产品营销报告》显示，民生银行从2001年6月开始代理保险产品，起步时代理保险费只有457万元，到2002年8月，代理保险费收入已达1亿3千万元，全行共有125家网点代理保险产品，开发率已有96。1%。 使银行经营多样化，银行可获得额外和稳定的收入，减少对传统业务的依赖。 2、银行已经越来越认识到银行吸收的资金都是短期资金。人寿保险的资金是长期的资金。 面对外资银行进入市场的竞争压力，全方位服务概念的兴起成为竞争的需要 2、提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度，目前银行多采用防守型策略，以维持现有客户为主，银行保险可以拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系。 3、销售佣金使网络获利，中间业务成为银行的战略重点之一从成长快速的保险市场中获得应有的利益 * 2009年银保寿险市场新单保费351亿元(国寿149亿元)，在居民储蓄存款余额中的占比为1.37%(国寿占比58%)；银保业务对银行客户资源的开发仍在表层，发展空间巨大。 分红保险的起源 分红险最早产生于1776年的英国，是抵御通货膨胀和应对利率变动的重要产品，也是近年来国际保险市场的主流产品。 分红险的影响力 东南亚地区最受欢迎的保险产品 北美地区 80%以上 德国 85% 香港 90%以上 摘自《中国寿险业的发展与监管》一书 分红保险vs传统寿险 分红保险具有保障和理财双重功能。 传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是本产品的最大特点。 理财功能 保障功能 1、中国人寿资产管理公司对分红保险资金进行专业化运作. 2、保险公司每年向保单持有人寄送一份分红业绩报告。保险公司至少将每年度可分配盈余的70%分配给客户，与客户共享保险公司的经营成果 分红险特点 1、无需保单持有人承担寿险公司的经营亏损 2、强调储蓄性 3、保障功能较强 4、有保底收益 5、抵御通胀应对利率波动 6、保全资产 红利的来源 红利的计算严格按照国家监管部门的精算规定进行，每年的分配方案要得到监管部门的认可。 红利来源 释义 计算方法 费差益 附加费用率与实际营业费用率之差体现的盈余 （预定费用率－实际费用率）×保险