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美资大行纷纷关闭境内××地方中小银行美元账户应予关注谢宁（中国人民银行泰州市中心支行）[摘 要]2011年以来，部分美资银行开始关闭业务量较小的××地方中小银行（以下简称××地方银行）的美元账户，但2014年美资大行出现了大规模的关户现象，其原因主要是监管压力、战略调整和成本收益不匹 配等，这对××地方银行的业务经营和竞争力带来了较大影响，同时也影响了企业正常的资金周转。为此，提出 了加强反洗钱信息披露和国际交流、加强清算基础设施建设、扩大结售汇头寸和外债额度等建议。[关键词]美资银行；美元账户；关闭近年来，地方中小银 行相 继 开办了国 际业务，为支 持中小企 业和小微 企 业 开 拓国际市场 做出了积极的贡献，自身也得到了较大发展。美 国花旗银行、摩根大通银行、纽约梅隆银行、美 联 银 行、富国银 行等多家大 型银 行一度看好境 内中小银行发展前景，纷纷主动营销，建立业务 联 系。如泰州境内三 家中小银 行相继与纽约 梅 隆 银 行建 立了业 务联 系，作为本行的美 元 账户 行。然而今 年以 来，上 述 美 资 大 行 纷 纷加 速 关 闭国内中小银 行的美 元 账户（简称“关户”）。 如纽约梅隆 银 行于2014年2月份开始对国内某 些中小 法 人银行关 户，花 旗 银 行、摩 根 大 通 银 行 也 加 快了关 闭 境 内 中小 银 行 美 元 账 户 的 步 伐。美 元 账户突然强制关闭给地 方中小银 行业 务发 展带来了较 大 影 响，同时也 给 中小外贸企业的现金流和资金周转带来了一定的压力。继美 国 监管 机 构以 违 反《银 行 必威体育官网网址法》、《对 敌 贸易法》以 及其它防止洗 钱 的法律处罚 汇丰银行19. 21亿美元罚款后，2014年1月7日摩 根 大 通 银 行又与 美 国 政 府及 监 管 机 构 就 有关 麦 道夫 案的 指控 达成协议，并同意 对其反洗 钱 存在缺陷、违反《银 行保 密法》等的起诉，支付2 0. 5亿 美 元的罚金。美国监管层 持 续的监管压 力在银 行业引起了巨震。不少美资大 行内部对 内地中小银 行的反洗钱管理存在较大的不信任 感，认为属于高风险领域，从而加速终止与境内 中小银 行 的合 作。同 时，美资 银 行 近 年来在 对 银 行客户的合 规性审查 也 逐步 趋 严，除 常 规性 的合 规性调查 外，还 大 量 利用现 场调查以 及与 高层谈话 的 方 式进行 合 规 检 查。而国内××地 方银行，由于历史原因或者现实境况，在风险管 理 方面存 在着天 然的弱势，因此很 难 通 过美资 银行严苛的合规审查。一、主要原因（二）战略性结构调整。自2008年金融危机后，美资银行的战略布（一）反洗钱等监管压力的影响。70 2014年第12期／总第253期·月刊《金融会计》FINANCIAL ACCOUNTING局以 及 业 务重心趋向收 缩。在国 际业 务方面，美 资 银 行 将 营 销 客户 的 重心重 新集 聚 于 国 有 银 行以 及 大 型 股份 制银 行 的身上。××地 方 银 行由于资产 规 模 和国际业 务 量较小、信息不透 明、国际 业 务人 才紧 缺 等，国际 银 行业 接受 度 有所降 低，从而逐 渐淡出了美资 银 行的业 务拓 展范围。之 到位或 对 方因时间较 长而忘记，结果汇 款时仍按原路径操作，致使汇款难以准时到达，客户 怨言 较 多。另由于目前 在 美国开立 账 户审 查 趋 严，手续复杂，历时 较 长，少则1个月多则4个月 以上才能获批，造成了××地方银行客户资源的 大量流失。如江苏省某金属制品有限公司为×× 地方银 行2014年新营销客户，由于原美 元 账户 关闭，对方客户在汇款时忘记增加中间行，导致 汇 款 迟 迟无 法收 到，致使该 企 业到其他行开户 结算，造成客户流失。据初步统计，由于美资大 行关户，某辖区××地方银行外贸客户流失率达30%以上。（三）成本收益率下降。近年，中国外贸出口增速放缓，中小外贸企业 经营形势下滑，地 方 法人银 行的国际业 务量 也 增长 乏力。这与美资 银 行与中小银 行建 立美 元 账户行业 务关 系的 初衷有所背离，尤 其是 随 着持 续 抬升的监管压力和运营成 本，其 收 益率 明显下降，因此美资 银 行在权衡 利弊后决 定 逐 步关户。（二）清算渠 道受阻，清算效率下降，给企业资金周转带来压力。关 户 前，境 内××地方 银 行给 国 外 的 客户提 供汇 款 路 线 时 只 需 提 供汇 入 行 即 可，但 在 关 户后，境 内××地方 银 行只能 寻求 中 资银 行 如纽约中行或纽约工行等 作为其美元账户行， 并 通 知 客户 变 更 汇 款 行 或 在 汇 款 路线 中 需 明 确 中间 行（如