金融大数据的挑战与应对.PDFVIP

金融大数据的挑战与应对 口文 ／清华大学 孙浩 以网络化和数字化为基本特征的新经济时代 ，金融 数据能力，同时还计划与工业界、学术界和非盈利社会机 qsF_．产业日渐回归本质，表现为金融数据流的产生、交 构共同抓住大数据的重大机遇。2012年4月，我国推出的 换、存储 、分析以及使用。大数据的意义在于从海量数据 《软件和信息技术服务业 “十二五”发展规划》中也提出， 中及时识别和获取信息价值 ，金融业在 IT基础设施 、数据 面向日益增长的数据处理需求，积极发展数据编辑 、整理、 掌控力和人才富集度方面较之其他产业更据优势，具备了 分析、挖掘等数据加工处理服务。 深度 “掘金”的潜力。但是，大数据也对金融业带来了剧 烈的挑战冲击 ，我国金融机构需要明确大数据战略的顶层 大数据对金融产业的影响 设计，加强大数据基础设施建设，实施稳妥的大数据安全 策略，方能从容迎接大数据时代。 大数据时代对每个产业部门都有冲击，但影响并不均 等。以美 国为例的分析发现，医疗卫生机构每年可以从大 大数据时代即将到来 数据中获得的潜在收益高达3000亿美元。比较而言，金融 大数据的价值创造机会最高 ：金融是信息密集型服务产业， 大数据的静态含义是指传统数据 (库 )软件无法获取、 现代金融企业普遍大量投资 IT设施，同时拥有庞大的数据 存储、管理和分析的超大规模数据集。大数据 的形成主要 库可资利用，因此数据易得性好 ，数据密度大，技术和人 有两个推动因素。首先，人类社会 的数据承载方式正在经 才储备相对充裕。 历从纸到硅片的转变，纸质数据和业务流程被迅速数字化。 技术在金融变革过中的地位举足轻重。互联网的应用 Hilbert和L6pez的研究发现 1986年全世界信息保有量只 普及使金融信息化程度迅速深化，电子银行、电子交易服务、 有 1％是数字化形式 ，到2007年数字化程度达到94％，这 电子货币与支付服务、在线金融信息服务以及其他通过网 些数据主要是人类工业化时代以来在生物、物理、自动控 络提供的金融产品及服务迅速得到推广扩散，金融业务版 制 、生态学 以及军事 、工业 、金融等各领域积 累下来的， 图被不断重构。在此趋势下，金融业务开始表现为价值数 数据量约为 295EB (1EB=1024PB，相 当于4000多座大英 字流的产生、交换、管理和应用，而金融服务质量取决于 图书馆的数据存储量)。另外，互联网的普及应用使得数据 对客户行为的深度理解。结果一方面催生了金融大数据时 增量的规模迅速放大，结构 日趋复杂。移动互联网的崛起 代，另一方面也完善了大数据技术的应用环境。 使得 网络访问终端形成了个人 电脑 、移动通讯终端、平板 通过 对现 有数据 集 的精 益利用，花旗、UBS等 电脑等共存态势，也增大了数据量。据麦肯锡研究院统计， 银行能够综合客户 的资产负债、支付 以及流动性状 2010年全球企业增长的数据量超过 7EB，而消费者的计算 况，对客户行 为开展 360度环评 ，提高贷款业务 的 终端上也新增了6EB的数据，其中大部分是非结构化数据。 精准率，降低违约风险。投资银行 的交易前台如能 大数据趋势 已经引起发达国家的高度重视。2012年3 有 效 使 用 “流 分 析 ”(streamanalysis)技 术 对 实 时 月，美国政府发布 《大数据研究发展行动计划》，通过提 交 易行为、市场走 向、风险环境进行关键指标 的监 高美国从海量数据集中提取知识和洞见的能力，帮助加速 控预测，就能 明显提高业绩表现。信用卡组织和第 科技研究的进展，加强国家安全和相关教育。在此计划中， 三方支付服务机构通过对大规模支付交易数据的挖掘分析， 国防部、国土安全部、能源部、卫生部等等6个联邦政府 可以探查出潜在的支付欺诈和违法行为，有效降低监管合 部 门计划进行 2亿美元的投资，提高在相应服务领域的大 规成本。 2o12年7月金 屯孑 l51 大数据的出现为金融业带来了机遇也带来了挑战。 式的普及