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我国农村金融服务存在的问题及对策研究 Research on Existing Problems in Rural Financial Service and Corresponding Solutions 作者：赵言力 叶丹萍 陈如梦 丁晓洁（06金融工程） 完稿日期：2007年10月11日 摘要： 2007年4月19日—20日，由央行及亚洲开发银行联合举办的“完善农村金融市场国际研讨会”在北京召开，进一步加强社会对农村金融的关注。由于我国农业产业仍属于高风险产业，对农业的扩贷投入面临较大风险，加上国家管制严格，限制了农村金融市场的发展。针对国内农村金融市场改革的不合理现状，我们重点探讨了我国农村金融服务存在的问题，并提出对策建议以供参考。 以下是本论文的基本思路： ·我国农村金融服务存在的问题及对策研究 ·我国农村金融需求分析 ·农村金融机构概况 ·农村金融供求矛盾带来的问题 ·提升农村金融服务水平的建议 关键词：农村金融；农民储蓄；农村贷款；农信社；非正规金融机构；农村金融服务 Abstract： From April 19th to 20th in 2007, the International Seminar of Perfecting Rural Financial Market is held in Beijing by PBC and ADB, reinforcing social attention to rural finance. Expanding loans still face great challenges due to that our agriculture belongs to high-risk industries. Moreover, the government’s strict restraint limits rural financial market development. Focusing on the immoderate circumstances in reforming domestic rural financial market, we mainly probe into the problems in rural financial service, and make final countermeasures accordingly. The basic thoughts are as follows: The existing problems in our rural financial service and research in solutions. The analysis of rural financial demands The general situation of rural financial organizations The consequences of conflict in demand and supply Suggestions on upgrading rural financial service Keywords: rural finance; peasant savings; rural loans; rural credit cooperatives; informal financial organizations; rural financial service 目 录 第1章、我国农村金融需求分析 5 1.1农民储蓄需求特点 5 1.1.1储蓄的期限结构特征 5 1.1.2更看重储蓄的安全性和流动性 5 1.2农村贷款需求分析 6 1.2.1 低收益和高风险 6 1.2.2季节性和时间性 6 1.2.3 借款额度小 6 1.2.4缺少传统意义上的抵押品 6 1.2.5 借贷的交易成本较高 7 1.2.6 农户借贷资金的用途更为多样，其中有相当比例是非生产性的 7 第2章、我国农村金融供给分析 9 2.1我国农村金融市场中正规金融机构金融 9 2.1.1农信社改革初见成效 9 2.1.2农信社改革中发现的问题 10 2.2我国农村金融市场中非正规金融机构 11 2.2.1合会 11 2.2.2民间借贷 11 2.2.3私人钱庄 12 2.2.4民间集资 12 2.2.5小额信贷 12 2.2.6 我国农村非正规金融的特点 13 第3章、农村金融供求矛盾带来的问题 14 3.1 正规金融供需错位 14 3.1.1贷款程序复杂、成本高与农村金融需求错位 14 3.1.2贷款期限短、金额少，与农业生产周期不吻合 14