不惑之年也有代际困惑.docVIP

不惑之年也有代际困惑 　　过了5月，吴雅琪和徐忆就已经结婚10年了。不过，如果去问她的同事，不少人都会意外，“吴雅琪结过婚？” 　　除了不戴戒指，吴雅琪各方面都会让人感觉是个单身姑娘，衣着精致，爱穿7厘米高跟鞋。平日下班后有同事相约一起聚餐，她不会因为家庭原因拒绝。 　　吴雅琪今年41岁，是一家保险代理公司的销售总监。在结婚之前，她就和丈夫徐忆“摊牌”，自己不想要小孩。 　　她认为不要小孩这件事需要结婚前先说清楚，“总不能耽误人家吧。”在过去的10多年里，两人就这一点始终达成一致，从未发生动摇。 　　没有孩子让他们的生活很自由。吴雅琪白天要做业务，在整个上海跑来跑去，白天办公室里难得能觅得她的身影。但她常常在晚上8点后回公司加班。找资料、找文件、为白天碰面的客户找出一个最佳的理财方案。在这个圈子里，因为够资历，吴雅琪手上从来不缺客户，很多是老客户介绍的。算上奖金和提成，她的年收入在40万元左右。 　　徐忆自己开了一家外贸公司，从事红酒交易。他是一个爱打游戏的人，几乎每天回家后都要在游戏机前玩上个把小时才能睡觉。 　　他们现在住在上海原法租界老大楼里，七八十平方米的两居室基本能满足两人的居住要求。2012年年末，他们在闸北区大宁国际附近买了一套100多平方米的次新房，总价500万元。经过一番装修，徐忆盘算把现在住的房子租出去，每月的7000元租金收入用来帮助新房子的还贷。 　　对于目前的生活状态，他们在多数时候很满意。吴雅琪喜欢用奖金买奢侈品犒劳自己，“每一段努力过后都会有回报，这样才过得充实。”而徐忆对汽车很感兴趣，他在过去5年里换了两辆车子。所以，也许别人以为这个没有孩子的家庭开销会很少，其实不然。正因为没有孩子，他们在消费上没有后顾之忧。 　　在结婚前，徐忆养了一只狗，2年前那只狗年老死亡后，家中没有再添过新丁。吴雅琪其实很喜欢小孩，每次看到朋友的孩子她都会不由自主地去逗玩。不过她觉得女人一旦有了孩子，就最好辞职在家专心照顾小孩，如果要在工作和孩子之间疲于奔命，那是对小孩不负责，不如不要。 　　看着别人家的孩子从会走路、会读书，直到变成了一个小大人，有时吴雅琪会担心自己老了以后怎么办。虽然她一直认为现代人养老和有没有孩子没有必然联系，但总觉得丁克和三口之家有些不一样。 　　这也让吴雅琪偏爱对保险的投资。从30岁开始，她就每月为自己支付5000元商业养老保险，在退休后能终生领取每月8000元的养老金。对于未来的规划，吴雅琪和徐忆有过争执。可能是因为有一个做保险的妻子，徐忆从来就没有买过保险，他更愿意把钱投到其他地方，比如房子。 　　徐忆和吴雅琪都想提前退休。对他们来说，急需解决的问题不是如何赚钱，而是如何把收入投出去，靠投资收益给自己养老，让自己在不工作后的生活质量和现在的没有太大差别。 　　和吴雅琪不一样，程亮虽然也年过四十，但他在2011年才结婚，关于孩子的问题还没有提上议事日程。这是他的第二段婚姻。 　　程亮今年刚过40岁，是职业摄影师，同时经营着自己的摄影工作室，目前的年收入大约在40万至50万元。俞晓洁是四川姑娘，25岁，5年前她只身一人来上海，在一家公司里做平面模特儿。和程亮结婚后，俞晓洁在南昌路开了一家服装小店，偶尔做兼职模特。 　　对于小孩，他们似乎还没有计划。因为俞晓洁年纪尚轻，而程亮也不是很着急。“过两年再看看吧，现在还没有想过孩子的问题。”程亮知道自己已经年纪不小了，但他心理上不算成熟。 　　程亮说一定会要孩子，但不是现在。即便将来到了退休的年龄还要供养孩子念大学，他认为“应该不会措手不及，因为物质上已经基本准备好了”。他们两人现在住在上海大华三室两厅140多平方米的房子里，没有房贷，计划未来10年不会换房子。 　　不过程亮有时也会担心，他们两人都没有固定的工作收入，虽然有100万元左右的存款，但没有投资理财经验，等有了孩子后每月会有固定支出，怎样才能保证这部分支出的稳定经济来源呢？ 　　为未来担忧的还有杜根宝。2012年，杜根宝28岁的女儿突发心脏病去世。现在，他和妻子都60岁左右，两人退休金共计6000元。 　　虽然目前生活还算宽裕，家中也有约50万元的存款和股票，但年老后如果有什么大病，家庭负担就会很重。 　　刘启斌恒安标准人寿资深理财师 　　Q1：“大手大脚”存钱困难怎么办？ “很多人认为丁克家庭没有孩子，在经济上一定很宽裕。事实并非如此，正因为不需要负担养育孩子的责任，没有风险意识，所以花钱会大手大脚没有节制，建议每月结余强制储蓄。” 刘启斌认为，虽然退休后的生活对于没有孩子的家庭而言很重要，但从吴雅琪的家庭收入分配比例中不难看出，退休并不是他们最关心的问题，无节制的花销习惯对于将来的储备影响不小。每月将近2万元的固定花销，如果算上4%的年通胀