对县域支行可持续发展能力的探析——以太湖县支行为例.pdfVIP

工 作 研 究 生的影响 体制一时难以改变 上面千根线,下面一根针,大量 资源是静态的.它本身并不具备生产力.只有通 资源浪费于非生产领域:部门利益相互冲突,工作指 过合理配置.才能发挥资源效能,从而形成发展能力。 导力、执行力弱化;信贷流程、会计流程和管理流程的 从上述太湖农行资源配置现状来看.面临着这样的问 设计缺乏整体统筹.办事效率低: 个业务操作及管 题。需要予以解决。 理系统相互独立。信息无法共享,造成资源浪费。 四 近三年业务经营和发展轨迹??财务资源 一 网点和人员明显不足,业务辐射面狭窄。现 有 个网点、 个从业人员且全部集中在城区。要服 太湖县农行年度主要业务指标情况表 单位:万元 务全县 个乡镇个行政村 个居委会.面积 其中: 平方公里,人 万,其中:农业人口 万绝 各项 各项 业务 年份 存款 贷款 收入 贷款利 中间业 上存资金 利润 对贫困人万人 .县城城区人万.平均 个乡 息收入 务收入 利息收入 镇才有农行 个网点.网点平均辐射半径余公 里.每 个农行从业人员服务 人.显然力不从 心。事实上.分享太湖县农行金融服务的客户仅局限 在城区.广大农村地区的农民无法或很少获得农行的 金融服务 这种服务的有效性和有限性与农行服务 “三农”的市场定位和支持“三农”的社会责任相距甚 远.必然使得农行在县域支持“三农”的主体地位下 降.业务发展面临着巨大挑战。 二 产品和服务创新滞后。制约业务发展后劲。 太湖县农行的金融产品大多为公司类业务产品.适应 性不强。面向农民、农村个体户和农村中小企业的“三 农”业务产品品种不多.农行提供金融产品的有效性 与客户获得金融服务的可及性在一定程度上脱节。 负债类业务品种与资产类业务品种在数量上极不对 称,结构上不尽合理。一方面在负债类产品中。农行以 吸收存款方式聚集大量资金.另一方面在资产类产品 中,以上存资金方式将吸存的资金转移出县域.进一 步加剧了本就需要“输血”的县域经济所面临的资金 近三年来.太湖县农行业务发展迅速.各项业务 不足紧张局势,同时中间业务产品开发仍处于初级阶 指标市场份额均居三大行之首、农信社之后,反映业 段,产品链条短。出现一方面不断涌现大量的金融需 务经营最终结果指标一利润呈现大幅增长的趋势.自 求,另一方面农行又缺乏适合需求的金融产品来满足 身积累不断增加。发展实力不断增强 ? 年 这种需求的尴尬局面 主要经营指标存款 资金实力 、贷款 自主运用资金 三 经营管理体制僵化.不能适应市场经济的发 能力 、业务收入 总体收人水平 、贷款利息收入 自 展。市场经济就是信息经济,需要讲究高效率。太湖 主创收能力 、中间业务收人收入结构调整能力 、上 县农行尽管没被上级行纳入“三农”事业部改革试点 存资金利息收入该项收入间接反映资金运用是否合 行,但该行也作出了一些有益的尝试,其中服务“三 理,对于基层行来说,上存资金其实质为企业闲置资 农”一些创新做法得到了上级行的表彰.并在今年 金流出至上级行并被上级行运用.上级行在运用这块 月份人民银行组织的“深化三农事业部改革试点行验 资金所产生的收益中按照资金内部转移价格分配给 收评估”中得到了充分肯定 但这种改革没有从根本 基层行一部分收入,这块资金机会收益很大 、利润情 上转变现存的体制。由于缺乏政策支持。这种在基层 况见上表。 行发起的改革从一开始就难免带有局限性.单独的资 二、现有资源配置存在的问题以及对业务经营产 本管理、单独的三农信贷管理体制、单独的会计核算工 作 研 究 体系、单独的风险拨备与核销政策、单独的资金平衡 产品。当前,我国城镇化速度加快.县域金融需求前 与运营机制、单独的考评激励约束机制等“六个单独” 景广阔。据专家估算,我国城镇化趋势将保持 至 并没有实施。受经营管理权限制约.该行在当地的年时间,未来 年,城镇化有望带动万亿元投资. “三行一社”同业竞争中仍处于劣势.如办理一笔已评 按银行贷款占固定资产投资 %计算,未来 年. 级授信的法人信贷业务。至少要经过调查、审查、审 需 多亿元.同时拉动大量的个人消费市场 因 批、下达批复、签订合同、法律审查、办理抵押登记、贷 此农行需积极介入,以信贷产品为突破口.抢占市场. 款发放岗再审查、发放信用等 道环节.需 个月时 挖掘并逐步培育高端客户,实施个性化、层次化管理, 间,最长需 个月时间.而据了解他行一般只需 天 注意研究客户的金融需求.制定满足这种需求的产品 时间。办贷效率低下。严重影响了农行的市场竞争力 服务方案,对高端客户.要开发出多种产品或产品组 四业务结构不均衡。缺乏市场竞争力。如前表 合来满足其不同时期的多层次的全方位的金融需求 所述. 至三年来太湖农行业务发展中.负 目前太湖农行在业务营销过程中.需注