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供应链金融研究——以中国银行为例 签名： 刘婷芝 导师签名： 支晓强 日期： 2010 年 5 月 10 日 供应链金融研究——以中国银行为例 摘 要 从商业银行的角度，供应链金融是指对供应链内部的交易结构进行分析的 基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，引入核心企业、物流监管公司、资 金流引导工具等风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其 他结算、理财等综合金融服务。银行通过审查整条供应链，和核心企业的信用 实力，对其核心企业和上下游企业提供灵活的金融产品和服务。有别于传统的 银行信贷，供应链金融最大的特点，是对供应链成员的信贷准入评估不再孤立， 银行将首先评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的管理 效率；继而，将为供应链条上的其他成员提供融资安排，并且不对这些成员的 财务状况作特别评估，而是重点评价它们对整个供应链的重要性、地位、与核 心企业既往的交易历史。 供应链金融作为商业银行的新兴金融服务，成为商业银行新的业务增长点。 我国的商业银行是近五年左右才开始涉足这项业务的。在全球化背景下，企业 的竞争力逐步转化为供应链竞争力的较量。商业银行通过开展供应链金融，可 以协调整个链条资金流，降低供应链整体财务成本，提供系统性金融解决方案， 它顺应了我国企业乃至供应链发展的迫切需要。因此，研究商业银行如何开展 供应链金融，如何完善其产品和服务，如何为我国的企业乃至供应链提供融资 解决方案，促进其经济发展，显得十分有意义。 选取中国银行为例，考察了目前中国银行开展供应链金融服务的各方面状 况，梳理了其存在的问题，提出了相应的改进意见，进而，为我国其他商业银 行发展供应链金融提供了借鉴。中国银行是我国大型国有控股商业银行之一， 按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行” 排名中列第10位，在我国的商业银行中，拥有最多的海外分支机构，它在我国 商业银行占用举足轻重的地位。选取中国银行作为研究对象，有助于比较全面 的研究我国商业银行开展供应链金融。 经过理论研究、材料搜集、专业人士访谈和国内各家商业银行开展供应链 金融情况调查，对比中国银行该项业务的发展状况，从以下三个方面，描述了 中国银行供应链金融开展现状，归纳出其存在的不足，并提出针对性的建议： 从供应链金融产品方案角度，梳理了中国银行现有的主要产品，归纳出其 1 供应链金融研究——以中国银行为例 主要三方面不足：缺少预付款类产品、面临产品创新挑战、还未与第三方机构 建立战略合作伙伴关系。针对这些不足，建议中国银行在已有的订单融资产品 基础上，借鉴同业预付款类业务的实践经验，开发中国银行预付款类产品；面 临产品创新的挑战，中国银行需要建立全新的产品创新体系、流程和理念，只 有反应迅速、不断创新的内部机制，才能时刻适应市场，不断创新；对于寻找 适当的第三方机构作为战略合作伙伴关系，提出中国银行采纳金融与物流的再 结合方案，借鉴国内外经验，有层次分步骤的与物流企业深入合作。 从供应链金融客户营销角度，通过分析中国银行现有的核心大客户和与之 关联的中小企业客户状况，以及特有的客户“全球化特征”，可以从以下三方 面开发优质客户、维护良好银企关系，提高企业客户满意度：一是提供一揽子 解决方案和强化品牌影响力，深化与大客户的关系；二是通过提供非授信类供 应链金融业务等为中小企业提供更全面的服务，并从供应链的各个节点衍生开 发优质中小企业客户群；三是建立“全球客户经理制”，海内外、多机构联动 营销，为全球化客户提供全球供应链金融服务。 从中国银行内部管理角度，现阶段风险管理、审批流程和信息系统操作平 台都不能适应供应