风险客户试题库及答案.docVIP

风险客户试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种情况最可能是风险客户？

A.按时还款客户B.频繁逾期客户C.新开户客户

答案：B

2.识别风险客户的第一步是？

A.收集信息B.直接拒绝C.给予高额度

答案：A

3.风险客户的信用评级通常？

A.很高B.中等C.较低

答案：C

4.客户突然大量借贷可能是？

A.正常业务B.风险信号C.资金充裕

答案：B

5.企业风险客户财务指标恶化，会出现？

A.利润增加B.负债率上升C.现金流充裕

答案：B

6.以下不属于风险客户特征的是？

A.经营稳定B.多次被投诉C.关联企业有问题

答案：A

7.银行判断风险客户，重点关注？

A.客户兴趣爱好B.还款能力C.社交圈子

答案：B

8.风险客户可能出现的行为是？

A.主动沟通业务B.失联C.积极配合调查

答案：B

9.评估风险客户时，行业风险属于？

A.内部因素B.外部因素C.无关因素

答案：B

10.发现风险客户后，首先应？

A.降低额度B.立即起诉C.重新评估

答案：C

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪些可能是风险客户的表现？

A.经营地址频繁变更B.员工频繁离职C.产品销量增加

答案：AB

2.识别风险客户可从哪些方面入手？

A.信用记录B.财务状况C.市场口碑

答案：ABC

3.风险客户的行业风险可能包括？

A.行业竞争激烈B.行业政策不利C.行业发展迅速

答案：AB

4.客户财务数据出现哪些情况可能是风险信号？

A.应收账款大幅增加B.资产负债率过高C.净利润连续增长

答案：AB

5.下列属于风险客户管理措施的有？

A.加强监控B.增加授信C.制定应急预案

答案：AC

6.风险客户的信用风险来源包括？

A.自身还款意愿差B.外部经济环境C.金融机构宽松政策

答案：AB

7.企业客户经营风险表现为？

A.产品严重滞销B.高管频繁变动C.市场份额扩大

答案：AB

8.从银行角度，哪些情况显示客户风险大？

A.有多次逾期贷款B.贷款用途不明C.按时付息

答案：AB

9.个人风险客户可能存在？

A.收入不稳定B.有违法犯罪记录C.购买多份保险

答案：AB

10.评估风险客户时需考虑的因素有？

A.客户历史合作情况B.市场波动影响C.客户社会关系

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.新成立的企业一定是风险客户。（×）

2.客户偶尔逾期一次不属于风险客户。（×）

3.风险客户的信用评分通常较低。（√）

4.企业经营亏损就必然是风险客户。（×）

5.关注客户的资金流向有助于识别风险客户。（√）

6.风险客户一旦确定就无法改善。（×）

7.风险客户的财务报表一定是虚假的。（×）

8.有大量民间借贷的客户是风险客户。（√）

9.行业排名靠后的企业就是风险客户。（×）

10.客户投诉多不一定是风险客户。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述识别风险客户的主要方法。

答案：通过收集客户信用记录、财务数据，了解经营状况、市场口碑等。分析还款记录、负债情况、经营稳定性等关键指标，还可借助第三方信息评估。

2.针对风险客户，一般采取哪些管理措施？

答案：加强对风险客户的监控频率，密切关注其经营与财务状况变化。根据风险程度，调整授信额度或期限。制定应急预案，以便在风险发生时降低损失。

3.如何从财务角度判断客户是否为风险客户？

答案：查看资产负债率，过高说明偿债压力大；关注现金流，若持续紧张或为负，经营可能困难；应收账款大幅增加，资金回笼有问题，这些都可能表明是风险客户。

4.风险客户对金融机构有哪些影响？

答案：可能导致金融机构的贷款本息无法按时收回，造成资金损失。影响金融机构的资产质量，拉高不良贷款率，还可能破坏金融秩序，损害金融机构声誉。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何平衡风险客户管理与业务发展的关系。

答案：不能因怕风险而拒绝所有潜在风险客户，要合理评估。对风险可控的客户，可通过调整业务条件开展合作，如提高利率、增加担保等，在把控风险同时促进业务发展。

2.分享在团队中有效沟通风险客户信息的方法。

答案：建立定期会议制度，集中汇报与讨论。利用内部信息系统，及时上传与更新风险客户资料。明确信息传递流程与责任，确保准确及时传达给相关人员。

3.探讨如何利用大数据技术识别风险客户。