第八章保险公司资信评级.pptVIP

可从国民收入、通货膨胀、经济运行周期三方面来考察： 国民收入： 人均GDP增长率 居民可支配收入增长率 储蓄存款增长率 财产性收入增长率 通货膨胀 物价指数 通货膨胀率 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十页，共五十八页。 经济运行周期 固定资产投资增长率 工业企业经济效益指数增长率 社会消费品零售总额增长率 （2）宏观调控政策 货币政策（紧缩、放松） 利率政策（上或下浮、有利有弊） 社会保障政策（能否良性互动） 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十一页，共五十八页。 （3）人口状况 人口数量 人口密度 年龄结构 教育程度 保险意识 职业结构 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十二页，共五十八页。 2、行业经济背景分析 主要考虑产业政策、行业特征、监管 环境 （1）产业政策分析 基本政策导向是国家产业政策对保险业的关注程度和扶持程度，可以从融资政策和经营政策两方面对基本政策导向予以具体化； 税收政策是国家对保险业的税率、税种以及税收分配等设定行为规范，以实现税收征管和合理的分配； 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十三页，共五十八页。 准入退出政策：新设立保险公司的资本要求、人员以及分支机构的设立要求； （2）行业特性分析 行业的竞争状况（保险业的集中程度、竞争程度、竞争中秩序的保持程度） 市场环境（保险公众对保险产品的需求程度、保险公司对保险产品的供给竞争机构、保险深度、保险密度） 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十四页，共五十八页。 特定风险（较早成立的保险公司，在利率较高时按此利率出售的保单形成的利差损失大小，分析重点是有无消化该风险的有效措施） 行业互助（发生巨大保险事故，有无其他保险公司承接其保单等各种措施的行为。） 保险中介（保险经纪、保险代理、保险公估人等。重点分析中介机构的法律监管、资格审定、培训制度、业务范围、手续费、佣金制度等。） 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十五页，共五十八页。 （3）监管环境分析 监管体制的完善程度 监管力度的强弱 法律法规的设立、贯彻执行； 保险同业公会的监督指导； 涉及对：保险人、保单格式、费率、偿付能力、中介人、再保险公司、跨国保险公司等的监管 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十六页，共五十八页。 （4）产品创新 产品开发数量和速度； 开发的产品被市场接受的程度； 3、微观经营管理状况分析 （1）目标及组织管理 主要分析： 公司的经营方针和目标（起导向作用，考察受评公司是否有长期经营目标，该目标 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十七页，共五十八页。 是否符合我国商业保险业的发展前景？长期目标是否分解为切实可行的阶段性目标？并且制定了阶段性目标的途径和合理性，阶段性目标是否实现。） 人力资源情况。公司的发展需要有足够的人才支持，对人力资源的分析，主要从管理层素质、员工素质、人才政策及人才储备来评价。 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十八页，共五十八页。 组织结构。组织结构的合理性与运行效率是组织运营至关重要的因素，没有合理的组织结构和有效的管理，公司的经营会陷入混乱，并导致管理的失败。 内部控制。完善的内部控制是企业正常经营的必要前提条件。评价制度的完整性、执行情况，包括：组织规划设计、授权批准控制、文件记录控制、实物资产保护、预算控制、内部审计等。 2012 / 03-07 史福厚课件 第三十九页，共五十八页。 企业文化。是否形成健康团结的企业文化。 （2）竞争地位 保险公司的市场地位、营销手段、产品开发能力是影响其竞争能力和财务能力的源泉。 市场地位（公司的公众形象、品牌知名度、市场份额、竞争优势的来源和稳定性。） 2012 / 03-07 史福厚课件 第四十页，共五十八页。 市场营销手段（保险公司销售渠道的效率、保险信息系统的使用效率、销售渠道的控制体系。） 2012 / 03-07 史福厚课件 第四十一页，共五十八页。 史福厚课件 史福厚课件 资 信 评 级 史福厚（教授/博士） 03-07 / 2012 史福厚课件 第一页，共五十八页。 第八章 保险公司和担保公司资信评级 第一节 保险概述 第二节 保险公司资信评级 第三节 我国的保险公司资信评级 2012 / 03-07 史福厚课件 第二页，共五十八页。 第一节 保险概述 一、保险的概念和特点 二、保险业务的分类 三、保险的产生与发展 四、我国保险市场的发展迅速 2012 / 03-07 史福厚课件 第三页，共五十八页。 一、保险的概念和特点 1、保险的概