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贷款期限 贷款期限：原则上不应超过3年，最长不超过5年。 第三十一页，共七十七页。 贷款成数、担保方式 担保方式 最高成数 最长期限 房产抵押 80% 5 车辆抵押+保证担保 70% 5 车辆抵押 前三类客户70%,其他60% 前三类客户5年,其他3年 第三十二页，共七十七页。 借款人申请贷款时应提供的资料 借款申请书； 具有法律效力的身份证件； 婚姻状况证明； 收入证明； 借款人在中国银行开立的还款账户； 购车合同或协议； 首期款收据等； 其他资料。 月收入8000元以上需佐证：纳税证明、银行对帐单、金融资产等 居民身份证、户口本、军官证等 第三十三页，共七十七页。 贷款资料初审 借款人资格审查 借款人还款能力审查 借款用途审查 担保条件审查 抵押物情况、抵押率、担保人及担保能力等 还贷比、收入证明及佐证等 对购车合同、车价、首付款、关联关系等 身份证明、年龄、信用记录等 第三十四页，共七十七页。 银行卡分期购车 申请人条件同车贷 车辆购置价原则上不低于5万元，私车上公牌车辆购置价不低于15万元 以所购汽车为抵押,并可追加房产抵押、存单质押、保证金质押、自然人保证等方式 分期期数最长不超过36期 额度最高不超过购车总价的70% 手续费率不低于1年3%、2年6%、3年9% 第三十五页，共七十七页。 案例 申请人王XX因购买22.3万元的PASSAT轿车向我行申请13万元贷款，期限3年，抵押率58%，担保方式采用车辆抵押与自然人保证。 调查情况： 1、信用报告显示借款申请人已有贷款，月还款1000元，还款记录正常。 2、借款人为大学教授，家庭月收入约1.2万元，同时借款人提供了所得税纳税证明。 3、担保人为教育局工作人员，月收入6000元，信用报告显示无贷款。 审批结果：通过 第三十六页，共七十七页。 个人住房贷款 消费类汽车贷款 商业助学贷款 商业用房贷款 抵质押贷款额度 项目准入 第三十七页，共七十七页。 商业助学贷款（PLDA） 贷款对象 年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。 用于就读国内中学、高校、境外接受高等教育所需学杂费和生活费用等（包括出国路费） 第三十八页，共七十七页。 借款人条件 具有当地常住户口或有效居留身份，就读境外学校的，还须提供受教育人的护照（通行证）； 受教育人需具有就读学校的录取通知书（接收函）或学生证以及就读学校开出的学习期内所需学杂费和生活费用的证明材料； 须提供中国银行认可的财产抵（质）押或第三方保证； 已拥有一定比例（不少于20%）的自有资金的证明； 贷款人规定的其他条件。 第三十九页，共七十七页。 贷款期限、成数 贷款期限：一般为1至6年，最长不超过10年（含10年） 。 贷款成数：原则上不超过受教育人所需学杂费、生活费等总金额80%； 还款方式：1年以上只能采用按月还本付息，1年以内的还可采用灵活还款方式 第四十页，共七十七页。 贷款担保 抵押担保 质押担保 保证担保 其它贷款人认可的担保方式 第四十一页，共七十七页。 借款人申请贷款时应提供的资料 借款申请书； 具有法律效力的身份证件； 婚姻状况证明； 收入证明 借款人在中国银行开立的还款账户； 受教育人就读学校的录取通知书（接收函）及就读学校开出的学生学习期间所需学杂费和生活费用的证明材料；若受教育人需出境读书，还需提供受教育人的护照； 借款人如系受教育人的直系亲属、法定监护人，须提供中国银行认可的借款人与受教育人的关系证明； 担保所需的证明或文件； 有一定比例自有资金的证明材料； 中国银行要求提供的其他资料。 月收入8000元以上需佐证：纳税证明、银行对帐单、金融资产等 居民身份证、户口本、军官证等 第四十二页，共七十七页。 贷款资料初审 借款人资格审查 借款人还款能力审查 借款用途审查 担保条件审查 抵（质）押物、抵（质）押率、担保人及担保能力等 身份证明、年龄、信用记录等 第四十三页，共七十七页。 案例 申请人李XX，因其儿子赴澳大利亚留学，向我行申请贷款30万元，以存单34万元作为质押担保。 调查情况： 1、信用报告显示借款人及配偶没有贷款记录。 2、借款人提供了澳大利亚学校的录取通知书及其他贷款所需材料。 3、借款人提供了存单质押担保，质押率88%。 审批结果：通过 第四十四页，共七十七页。 个人住房贷款 消费类汽车贷款