保险学概论ppt课件 4.pptVIP

* * * * * * * * * * * 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 法律后果 ①投保人故意不履行告知义务的法律后果 不赔付；可解除合同，不退还保费。 ②投保人因重大过失不履行告知义务 不赔付；可解除合同，退还保费. ③保险标的危险程度增加未告知 不赔付；可解除合同，退还保费/增加保费 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 法律后果 ④投保人或被保险人、受益人采用欺诈形式违反告知义务 不赔付；可解除合同并索赔。 ⑤投保人或被保险人非故意不告知非重要事实 不可解除合同。 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 4.2.3最大诚信原则2-保证 一、保证 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为。 二、保证的形式： ①明示保证 保险单中有明确记载的保证。 确认保证：对过去或现在某一事实的存在与否。 承诺保证：对将来某一事项的作为与否。 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 ②默式保证 保险单上无记载，但订约时双方都清楚的保证。 例如海上保险合同的默式保证：船舶的适航性，不得改变航道，航行合法。 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 三、违反保证的法律后果 表现形式 ①保证的事实是虚假的。 ②故意违反保证。 ③无意地破坏了保证。 ④违反的保证未造成损失，或有利于保险人。 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 法律后果 ①某些情况，保险人不承担违反保证部分的赔偿或给付保险金责任，并不完全解除保险合同。 例如家庭财产险中，要求被保险人外出锁门的保证条款。如被保险人外出忘记锁门，致使被窃，保险人只能就此次违反拒绝赔付，而非解除合同。 ②如投保人或被保险人违反保证而使合同无效时，保险人可以解除保险合同并无须退还保费。 吴越 中央财经大学保险学院 4.2最大诚信原则 以下情况违反保证不得使合同失效: ①环境变化。 ②法律、法令、行政规定等变更。 ③违反保证由保险人弃权所致。 ④保险人发现破坏保证仍保持沉默。 吴越 中央财经大学保险学院 案例4.2.1 被保险人违反保证保险公司可以拒赔 ?某汽车运输公司于2000年1月12日与某保险公司签订机动车辆保险合同，合同约定，运输公司投保东风牌自卸汽车12部，险种为车辆损失险和第三者责任险，保险期限为2000年1月12日至2001年1月12日。合同签订后，运输公司依约支付保险费。2000年5月4日，运输公司一台投保车辆在行使过程中，与他人摩托车发生相撞，造成损失。事故发生后，运输公司向保险公司提出索赔，但保险公司依据交警部门出具的道路交通事故责任认定书，以事故车辆制动和灯光不合格为由提出拒赔。运输公司遂向法院起诉。法院经审理查明，2000年5月4日，运输公司之司机驾驶东风牌自卸汽车，与第三方发生交通事故。事故发生后，该肇事汽车被交警扣留。2000年5月27日，该车经市机动车检测线检测， 吴越 中央财经大学保险学院 案例 结论为制动和灯光不合格。同年6月市公安交通警察以道路交通事故责任认定书的形式认定，原告司机驾驶制动和灯光不合格的东风牌大货车，遇情况采取措施不当，驶入逆道造成事故，负事故主要责任。原告在规定期限内未对该责任认定书提出异议，此认定书即发生法律效力。而根据《机动车辆保险条款》第25条的约定，被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格。因此，法院认定运输公司未履行保险合同约定义务。根据《机动车辆保险条款》第30条的约定，在这种情况下，保险人可以拒赔。于是，法院判决驳回原告诉讼请求。运输公司不服法院判决，认为自己已依约交付保费，却不能享受保险保障，很不公平，遂提起上诉。二审法院审理查证事实与一审法院认定事实相同，于是判决驳回原告上诉，维持原判。? 吴越 中央财经大学保险学院 案例4.2.2 ?某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。农场共有60辆汽车，一次投全保，保险费为92600元。合同规定：保险方有权对农场的汽车进行安全检查。并且规定了安全检查的时间和程序。保险合同订立后，保险公司多次会同交通管理部门对农场的车辆进行安全检查，农场拒绝检查。保险公司仅从外观发现农场的车辆保养状况普遍不好，不安全因素较多。就书面建议农场对8辆超过大修期带病行驶的8吨卡车进行停产大修，但农场不予理会。一个月后，先后有2辆这种8吨卡车肇事，车辆损失12万元。农场依据保险合同的规定向保险公司索赔。 保险公司经过调查认为，肇事的2辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场不听建议造成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农场认为