跨国银行业务与经营.pptVIP

按照业务性质，跨国银行与国内银行没有什么不同，可划分为资产业务、负债业务和表外业务。然而，跨国银行的业务有其侧重点，零售和私人银行业务、同业拆借业务、辛迪加贷款和贸易融资是跨国银行最常见的业务。 9.3.1　常见业务 零售银行业务，一般是指面向小型企业和个人消费提供的分散、零星的小额银行产品和金融服务。零售银行业务不是指具体的某一项业务，而是有着广泛的业务领域，同时包括资产业务、负债业务和中间业务。具体来说，零售银行业务指向个人提供银行服务，包括存款业务，住房、汽车以及其他种类的消费信贷，信用卡服务，交易账户等，还有个人客户的保险和投资理财业务。 1.零售和私人银行业务 2.同业拆借业务 同业拆借的资金规模比零售银行的资金规模大的多，其行为类似于商品供应商之间的交易，所以它也被称为批发银行业务。商业银行能够通过同业拆借来提高资金的使用效率。一方面，有的银行会面对非常有利可图的投资机会，但是自身能够使用的资金却不充足；另一方面，也有一些银行因为一时找不到合适的投机机会而造成暂时的资金闲置。同业拆借将资金的需求方和供给方连接起来，使资金的利用达到最大化。 国际银团贷款又称辛迪加贷款,是跨国银行的核心业务之一,能够为银行带来丰厚的收入。当贷款项目涉及的金额较大,或者风险偏高时,国际银 团贷款模式能够使多家银行共同提供资金,分摊贷款风险。国际银团贷款一 般需要一家或几家大银行作为牵头行,搜集有用的信息来判断借款者的信用 级别,组织贷款,并把贷款份额再出售给其他参与银行。牵头银行必须要有能力将贷款销售给其他金融机构,完成必要的组织工作并为之定价。参与行虽然在整个贷款辛迪加中不占主要地位,但是对于一家银行来说仍然有重要的意义。因为银行从国际银团贷款中获取的收益是相当可观的,远大于国内信贷,而且对于一家希望涉及国际信贷业务的银行来说,充当参与行是一个很好的起点。银行可以先参与由其他银行牵头组织的国际银团贷款,以结识主要的基准 利率。 众多的国际大银行,并积累国际银团贷款业务的经验。 3.国际银团贷款 4.贸易金融服务 在商业银行的各项业务中，贸易融资的历史是十分悠久的，它几乎是同商业银行的兴起同时出现的。跨国银行的设立很大程度上是为本国的跨国公司提供贸易融资。贸易融资不但在跨国银行的国际业务中占有很大比重，而且同跨国银行的其他国际业务也有着非常紧密的关系。因此，各大跨国银行对贸易融资业务都十分重视，往往设有专门的机构负责此项业务。 根据贸易融资期限的长短，可以分为短期贸易融资和中长期出口信贷。短期贸易融资是指期限在一年之内的贸易融资，一般适用于原材料、燃料、零部件、消费品等制造周期短、价值较低的商品，故其融资的额度通常也较小。中长期出口信贷，是指银行提供的中长期贸易融资。之所以称为出口信贷，是因为中长期贸易融资一般都是由出口国的银行提供的，以促进出口为目的，并且都有国家的政策性支持，根据贸易融资服务的对象不同，可以分为对出口商的融资和对进口商的融资。以下介绍三种典型的贸易融资业务：押汇、国际保理和福费廷。 （1）进口押汇和出口押汇 进口押汇(import bill purchase),是指信用证项下单据到期并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货物权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款的融资方式。进口商办理进口押汇,必须向银行出具押汇申请书和信托收据,将货物的所有权转让给银行,由开证银行先行代其付款,从而取得短期的资金融通,在资金周转不灵的情况下组织进口。进口押汇具有专款专用的特点,仅用于进口商履行押汇信用证项下的对外付款,期限一般不超过90天。进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。 出口押汇(export bill purchase),是在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后,银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。银行提供出口押汇是有条件的,通常要求企业资信良好,有长期稳定的出口业务,出口制单水平较高。出口押汇融资方式有三大特点:(1)押汇/贴现是短期融资,押汇期限一般不超过180天,贴现不超过360天;(2)押汇/贴现是银行预扣利息后,将剩余款项给予客户,利息按“融资金额×融资年利率×押汇天数/360”计算;(3)押汇/贴现是银行保留追索权的垫款,不论何种原因,如果银行无法从国外收回资金,客户应及时另筹资金归还垫款。 （2）国际保理 国际保理(factoring),是国际保付代理业务的简称,也称承购应收账款业务,是指提供赊销便利的出口商在货物装船后,将发票、汇票、提单等有关单据卖断给国际银行或专业保理公司(factor),立即收进全部或部分货款的国际金融业务。它既是一种可供选择的国际结算方式,又是一种短期的贸易融资