商业银行开展土地金融业务战略思考.docVIP

商业银行开展土地金融业务战略思考 　　摘要:本文从分析商业银行开展土地金融业务的重要意义入手,探讨了当前商业银行开展土地金融业务存在的问题,并有针对性地提出商业银行快速#65380;健康发展土地金融业务的具体应对措施#65377; 　　关键词:商业银行;金融业务;土地金融 　　文章编号:1003-4625(2006)10-0038-02中图分类号:F832.33文献标识码:A 　　Abstract：The paper starts with an analysis on the significance for commercial banks performing land finance transactions. Then it probes into the existing problems for these transactions. Finally， some specific countermeasures are proposed correspondingly for a rapid， healthy development of these transactions. 　　Key words： commercial bank； finance transactions； land finance 　　 　　一#65380;引言 　　 　　土地具有资源和资产双重特征,以往我们在研究土地资源配置时,总是局限于土地资源的开发#65380;利用和保护,忽略了土地是区域经济的载体,包括土地价格政策#65380;土地税收政策#65380;土地规划政策和土地金融政策等在内的土地政策能对区域经济发展起到重大调节作用#65377;其中,调控区域经济运行最重要的土地政策是土地金融政策#65377;所谓土地金融,是指围绕土地开发#65380;利用#65380;经营等活动而发生的筹集#65380;融通和结算资金的金融业务,其实质是通过土地和建设项目的有偿使用和以土地使用权#65380;土地经营收入抵押等方式把未来的资金转换成现实收入,是国际上通行的重要的金融形式之一#65377;作为一个发展中国家,我国发展中必然涉及到土地资源的增量选择和控制,土地市场的培育和完善,需要进行土地收购储备和相关金融支持,国有土地资源性资产的保值和增值,经营和收益分配等,使得土地的金融实践或金融深化显得尤为迫切#65377;从国外经验看,土地金融是西方发达国家土地制度#65380;金融体系的重要组成部分,它在合理配置土地资源#65380;发展农业经济等方面发挥了重要的作用#65377;作为新的金融服务领域,我国商业银行应借鉴他国的成功经验,积极发展适合我国国情的土地金融业务#65377; 　　 　　二#65380;商业银行开展土地金融业务的重要意义 　　 　　(一)有利于银行业务范围的进一步拓展 　　银行大力发展土地金融业务能从土地开始,提供对房地产开发#65380;建筑施工#65380;个人住房消费贷款的全过程#65380;全方位#65380;多功能#65380;差别化的一条龙优质金融服务,能在时间上和空间上从市场#65380;政策#65380;客户群体#65380;政府支持#65380;管理经验等等方面获得更广泛#65380;快速的发展机遇和占据具有很大潜力的土地金融业务市场#65377; 　　 　　(二)有利于银行调整信贷结构,化解信贷风险 　　由于体制和自身经营管理水平的原因,长期以来,银行中长期固定资产贷款比重大#65380;数额高,信贷结构不合理#65377;土地储备所需银行贷款期限较短,一般为2到3年,最短半年,最长也不超过5年,而且,商业银行开办的土地储备贷款等土地金融业务具有以下特点:一是土地储备机构作为政府的特殊单位,具有较大的稳定性和运作的垄断性,收益较稳定;二是贷款主体资金需求相对集中,便于管理;三是用地段较好的土地抵押加财政担保方式,贷款风险较小;四是通过开办这一贷款可改善商业银行与政府关系,吸收财政存款;五是能够带来附加收益,从土地源头抓起,便于对下游客户的营销;六是土地资源的不可再生性,土地的自然增值性,土地的级差地租等特点,以土地作为抵押的土地金融风险远比其他生产经营行业贷款风险小#65380;投资收益高#65377;我国已实施土地制度改革的城市土地金融实践证明,贷款逾期不良率均未超过2%,反而通过土地经营给贷款银行带来了巨大的沉淀资金存款和银行效益#65377; 　　 　　(三)有利于土地资源的流转和优化配置 　　土地金融的中心环节是土地抵押,无论是土地抵押的所有权出让,还是抵押的使用权转让,抵押人逾期不能清偿债务,抵押土地产权即归债权人,这实质上是土地产权的一种流动方式#