供应链金融电商发展新模式SWOT分析——以蚂蚁金融服务集团为例.docVIP

供应链金融电商发展新模式SWOT分析——以蚂蚁金融服务集团为例 供应钨 金融 电高发展新樽 式 T分析 以蚂蚁金融服务集团为例 口 武汉 刘念慈 近年来 ，随着企业生存压力的增大，如何利用供应 链金融策略为处于核心企业上下游的中小企业提供资金 支持，实现利益共赢 ，已获得各大金融机构的关注。供 应链金融为互联网金融创新服务提供了新方向，在我国 迅猛发展 ，成为业界的 “必争之地”。据悉，2015年 ， 来 自银行业 、供应链 、制造业、商贸流通业的机构纷纷 涉足供应链金融。例如，京东、蚂蚁金融服务集团 (以 下简称蚂蚁金服 )，作为先驱参与其中，利用互联网金 融开辟银行之外新的资金渠道逐渐成为趋势。 一 、 国内供应链金融的发展情况 2005年深圳银行首次提出将 “自偿性贸易融资”和 “I+N”供应链融资产品融合形成供应链金融服务 ，并率 先打响 “供应链金融”的品牌。供应链金融在国内由此 发展 ，并逐渐获得关注。如今 ，越来越多的行业涉足该 领域 ，依靠雄厚的资金实力 、各有特点的放款方式以及 大数据资源等优势站稳脚跟。 阿里金融早在2007年就开展供应链金融，目前已经成 立了蚂蚁金服提供供应链金融服务。同样 “试水”的，还 有从201 1年开始为银行提供数据支持的敦煌网，及2012年 开始推广与银行合作的京东。目前，多家P2P公司也在这 个新领域谋求发展。2015年3月26日 “中国供应链金融创 新高峰论坛”在深圳举行，会上专家提出 “互联网供应链 金融的跨界融合创新”，鼓励行业间跨界合作。 二、蚂蚁金融服务集团发展历程及业务情况 1．阿里金融小额贷款发展历程。蚂蚁金服的前身即 阿里金融，亦称阿里小贷。阿里金融起初并未开展独立 的金融业务 ，而是利用大数据 ，为银行提供信用数据 库，作为信贷评估依据。自2007年 ，阿里采取了诸多动 作 ，如联合大型国有银行 (建行和工行等 )，向其电子 商务会员推广贷款产品。阿里作为第三方，为银行提供 企业的交易信用记录 ，再由银行审核、发放贷款 。另 外 ，阿里还推出了网络联保贷款等贷款方式。2014年 10月16日成立以支付宝为主体的小微金融服务集团，主 要为小微企业和个人消费者提供小额信贷等业务。旗下 包括支付宝、支付宝钱包、余额宝和招财宝等理财业务 及蚂蚁小贷和网商银行 (筹 )等信贷业务。 2．阿里金融业务情况介绍。时至今 日，蚂蚁金服已 开发出诸多微贷产品来满足客户的不同需求。诸如阿里 信用贷款、网商贷、淘宝 (天猫 )信用贷款，淘宝 (天 猫 )订单贷款 、阿里信用贷款等。据统计，至2014年3 月，蚂蚁微贷已经累计服务超过70万家中小企业。为其 量身定制融资方案，贷款投放超过1900亿元。其主推产 品如下 ：①阿里信用贷款。阿里信用贷款主要面向阿里 巴巴会员中的小微企业 。无需抵押和担保，仅凭申请者 的信用融资。放贷依据是申请者在阿里巴巴平台上交易 的网络数据。信用调查团队运用前期视频调查和外包实 地调研走访等方法，调查企业的财务和非财务数据 ，以 确定是否贷款。贷款流程全部采用线上操作 ，将电子商 务数据深入应用到融资各个环节中。②网商贷。网商贷 的审批十分简单 ，仅需如下3个步骤 ： (1)联系阿里巴 巴国际站客户经理； (2)配合资料采集； (3)审批通 过后签约到账。该贷款所需准备的资料也较少，包括征 信授权查询委托书，近六个月银行对账单和近三个月电 费单据 (限生产型企业 )等补充材料。在提交材料后 ， 申请者在3个工作 日内确定是否成功，并即时收到贷款。 ③速卖通信用贷款。速卖通信用贷款主要面向阿里旗下 全球速卖通平台的卖家，无须抵押或担保，只需参考卖 家的交易信用记录即可发放贷款。所以，要求在申请 日 前6个月申请者的店铺必须是持续有效经营且情况良好的 状态。再由蚂蚁金服根据各项指标进行综合判定 ，授予 贷款额度。申请成功后，贷款在3分钟内即可到账。 三、阿里集团蚂蚁金融服务公司SWOT分析 1．优 势。从维度角度分析 ，供应链 中包含 了信息 流、物流和资金流。本文即从这三个维度探讨阿里发展 供应链金融的优势。 ①信息流优势。阿里的数据积累和信用体系的建设 始于2002年，至今已有十余年。这是发展阿里金融的支 撑点 ，也是实现爆发的关键。强大的数据后台能实现阿 里对供应链上下游企业资信状况的分析 ，而不是像传统 银行依赖核心企业的信用进行结构性授信。其优势有 ： a城 少结构性授信对核心企业的依赖。b．数据质押提高贷 款效率。 ②物流网优势。阿里近年来进军物流行业 ，其快速 发展可在未来实现对物流和仓储的管